НАВИК ЕДИНАДЕСЕТ: Разбиране на личните финанси

„Не можете да служите едновременно на Бога и на парите.“ Матей 6:24

„Който събира пари малко по малко, ги умножава.“ Притчи 13:11

Начинът, по който се справяме с личните си финанси, показва по-точно от всичко друго къде са нашите ценности. Парите са средството за размяна, което използваме по време на престоя си на земята. Начинът, по който използваме парите, и стойността, която им придаваме, показват колко много ценим нещата отгоре. Той показва и колко добре интегрираме библейските учения в личните си светогледи. Начинът, по който използваме парите, разкрива какво е важно за нас – дали сме контролирани от небесни или земни ценности. Ако виждаме ясно, ще оценим много по-голямата стойност на нашите небесни инвестиции. Тогава ще можем да се научим как да избягваме загубите, които могат да бъдат избегнати, и да се наслаждаваме на Божиите щедри дарове по време на временния ни престой на земята.

Тази глава ще ви помогне да използвате ефективно парите от гледна точка на вечна ценностна система и библейско светоусещане. Библейското светоусещане разкрива величието на нашето богатство, съхранявано в небето. Парите са временни и не заслужават да бъдат наш първи приоритет. Въпреки това, все пак трябва да се научим как да ги използваме, а не да им служим. Трябва да разберем как да ги овладеем и да ги използваме добре за благородни, вечни цели в настоящия живот. Приемането на свят и библейски начин на живот и правилното прилагане на практически библейски наставления относно парите може да доведе до небесни и материални предимства.

Навиците на хората разкриват тяхната система от ценности. Някои хора са толкова небесно настроени, че са малко земно добри; други са толкова земно настроени, че са малко небесно добри. Съединените щати, в които се върнах от Китай през 1996 г., бяха много различни от тези, които напуснах, когато се преместих в Канада през 1969 г. Тази разлика влияе на моето виждане за културата на Съединените щати днес. В детството си познавах хора, които смятаха, че да имаш малко пари е знак за благочестие. Сега, когато отново живея в Съединените щати, откривам, че за някои материалното благоденствие е станало символ на благочестие. И двете тези неравновесия ни дават изкривено впечатление за Бога.

Поглед към небето

В църквата от младостта ми имаше време, когато небесните обещания означаваха много. Тогава имахме по-библейско, по-скоро нематериалистично светоусещане, в което инвестицията в небето беше на първо място. Вярвахме в отложеното удовлетворение, търсехме нещата отгоре и ценихме учения като Матей 6:19-21: „Не си събирайте съкровища на земята, където молецът и ръждата ги унищожават, и където крадците проникват и крадат. Но си събирайте съкровища в небето, където молецът и ръждата не ги унищожават, и където крадците не проникват и не крадат. Защото където е съкровището ви, там ще бъде и сърцето ви.“

За повечето от нас събирането на пари и фокусирането на вниманието върху тях не е противоположно на служенето на Бога, но това е учението на Библията. „Не можете да служите и на Бога, и на парите“ (Матей 6:24). Човек може да има и двете, но не може да служи и на двете. Трябва да направим избор – Исус елиминира средния път. Изненадващо много пъти материалистичното желание се е промъкнало незабелязано в сърцето ми. То пречи на ежедневната ми молитва и личната ми решимост да търся първо Божието царство и Неговата правда. Въпреки че избирам да търся първо Божието царство и правда, почти всеки ден трябва да прилагам това решение в живота си. Земните ми решения са по-добри, когато ги вземам от небесна перспектива. Разбирам по-добре земните финанси, когато ги разглеждам с оглед на Божията система за вечно възнаграждение.

В библейската система от ценности вечното е много по-ценно от временното, както ме научи размишлението върху този стих: „Откакто сте възкресени с Христос, търсете това, което е горе, където Христос седи отдясно на Бога. Мислете за това, което е горе, а не за земното“ (Колосяни 3:1-2). Ние трябва да използваме парите и да служим на Бога, а не да използваме Бога и да служим на парите. Някои от нас, включително и аз понякога, обръщат това. Павел предупреждава за онези, „... които мислят, че благочестието е средство за финансова печалба. Но благочестието с доволство е голяма печалба... Защото любовта към парите е корен на всякакви злини. Някои хора, жадни за пари, са се отклонили от вярата и са се проболи с много скърби“ (1 Тимотей 6:5, 6, 10). Това е ясно учение относно библейската система от ценности. Тези, които са достатъчно мъдри, за да приемат наставленията на Павел, се възползват значително от тях.

Като следствие, нашето светоусещане не е библейско, когато оценяваме другите според тяхното богатство. Забележете колко фино парите привличат вниманието ни, когато следващия път в стаята влезе човек, значително по-богат от вас. Книгата на Яков казва: „... не показвайте пристрастие ... Ако обръщате специално внимание на човека, облечен в скъпи дрехи, и му казвате: „Ето едно добро място за теб”, а на бедния човек кажете: „Ти стой там” или „Седни на пода до краката ми”, не сте ли направили разлика между себе си и не сте ли станали съдии с лоши мисли? Слушайте, скъпи мои братя: Не е ли избрал Бог онези, които са бедни в очите на света, да бъдат богати във вярата и да наследят царството, което е обещал на онези, които Го любят” (Яков 2:1, 3-5)?

Днес не чуваме толкова много за бедността и простотата на начина на живот на Исус, колкото чувахме само едно поколение назад. Вместо това чуваме акцент върху богатството на Йов, Авраам и Давид, както и стихове като: „Нека бъде възвишен Господ, който се радва на благоденствието на Своя слуга“ (Псалом 35:27, подчертаването е мое) „Скъпи приятелю, моля се да се радваш на добро здраве и всичко да ти върви добре, както и на душата ти” (3 Йоан 2, подчертаването е мое). Разбира се, тези стихове са в Библията, но трябва да балансираме индивидуалните истини с пълния съвет на Писанието. Ще го намерим някъде между теологията на бедността, с която съм израснал, и теологията на просперитета, с която се сблъсках след завръщането си от мисионерското поле. За наша загуба, през тези 40 години фокусът ни се измести от небесните награди към земното благоденствие. Слабата доктрина за бъдещите неща допринася за по-голяма любов към настоящите неща. Какъв е Божият балансиран план за нашето отношение към парите? Как можем да избегнем крайностите? Какво означава да разбираме и да се придържаме към небесното и библейско чувство за ценности?

Стойността на постоянството

Роден съм през 40-те години и съм израснал през 50-те. Понякога в младостта ми християните бяха обвинявани, че търсят „нереалистични мечти“. Знаехме, че Павел е учил: „Ако само за този живот имаме надежда в Христос, ние сме по-жалки от всички хора“ (1 Коринтяни 15:19). Ние просто не живеехме за нещата тук и сега. Празнувахме небето и често пеехме химни за него. Освобождението от материализма започва с това да обичаме нещо друго много повече. Ако обичаме много нещата, това може да означава, че не обичаме Бога достатъчно. Истинското богатство е богатството, което е инвестирано във вечни неща, които носят вечни дивиденти.

Може би поколението от моето детство е приспособило своята теология, за да се впише в ситуацията. Ние оставихме всичко, за да следваме Господа, и вярвахме, че Той скоро ще се върне. Дядо ми напусна съдийската си длъжност, за да влезе в служението. Родителите ми биха жертвали всичко за църквите, които бяха основали, църковните сгради, които бяха купили и ремонтирали, и пасторите или мисионерите, на които се опитваха да помогнат. Освен това, аз работех с тях, за да направя всичко, което можех. Оправдавахме факта, че имахме малко материални притежания, като повтаряхме стиховете, които описваха нашата бедна финансова ситуация в добра светлина. Не мога напълно да преценя дали нашата бедност беше причинена от теологията или беше резултат от нашите скромни финансови възможности. Въпреки това, нашият опит беше в съответствие с нашите вярвания. Погледът ни беше насочен към небето.

Земният живот е временен и все още не сме получили всичките си блага. Психолозите ни казват, че готовността да чакаме търпеливо е основен белег на зрелост. Способността да живеем с отложено удовлетворение е готовност да се лишим от някои неща сега. Понякога това означава да чакаш цял живот, за да изпиташ по-голямо удовлетворение в следващия. Християните имат най-добрата причина да бъдат зрели. Това беше обстановката, в която формулирах моята небесна ценностна система.

Материалистът

Материалистът е човек, който вярва само в реалността на материята. Той не вярва в Бог, в Създателя, в духовете, в ангелите или в задгробния живот. Чар и аз се запознахме с тази философия по време на петте години, прекарани в Китай. Много от мислещите млади хора бяха научени на материализъм и искрено вярваха в него. Мнозина бяха задължени да посещават курсове по научен атеизъм.

Желанието на материалистите да притежават пари или да ценят високо материалните неща е в съответствие с тяхното светоусещане. Те нямат нищо, за което да живеят, освен настоящата материална вселена. Някои от тях са заможни, а други не. Никой от тях не се надява или очаква по-голяма, постоянна, съзнателна лична радост в следващия живот. Те живеят само за настоящето. В някои случаи (особено в култури като китайската) те живеят за децата си, които считат за трайно продължение на себе си.

Християнинът вярва в ученията на Библията: Бог, Създателят, духовете, ангелите и един много реален и съзнателен вечен живот след смъртта. Християнинът вярва както в материалните, така и в нематериалните, временни и трайни реалности в космоса. Християните приемат преходния характер на материята. Те признават трайната природа на духовното и ценят повече вечните неща. Християните не отричат стойността на материята, защото Бог я е обявил за добра при сътворението. Все пак, за разлика от материалистите, ние вярваме, че настоящата материална природа на нещата е временна. Въз основа на Библията вярваме, че съзнателната лична радост от нашия живот след смъртта е много по-силна и дълготрайна. Новият Завет казва, че настоящото ни страдание не е достойно да се сравнява с величието на нашето вечно състояние. Земният живот е просто работилницата до великата къща. От друга страна, парадоксално, дори през този временен период можем да използваме материални неща, за да служим на вечни цели. Когато това се направи, обикновената материя придобива вечна стойност.

Системата от ценности и навици на материалистите е в съответствие с тяхната система от вярвания, която отрича вечността. Напротив, материалистичните навици или нагласи на християните са в противоречие с вярата им във вечността. С други думи, за материалистите е в съответствие да бъдат материалисти, но не и за християните.

Месечни отчети от небето

От 1991 г., през първата ни година в Китай, аз редовно внасям вноски в пенсионна инвестиционна програма. Ние също спестяваме и инвестираме в фондове, от които можем да теглим преди пенсиониране.

Днес технологията ми помага да следя инвестициите си. Мога да проверявам активността и салдата по сметката по всяко време. Харесва ми да следя напредъка, но по-важното е, че Писанието казва, че добрите настойници трябва да са наясно със състоянието на стадото си. Дори когато правя това, обаче, съм наясно с друго, много по-важно портфолио. Като ежедневно лично упражнение за повишаване на осведомеността си за небесната сметка, започнах да записвам някои от нещата, които според мен влизат в тази по-важна сметка. Използвах критериите на Библията за това, което Бог счита за достойно за Неговата награда. До моите „временни” инвестиционни записи понякога записвам и „дейността по сметката” за деня, която според мен е угодила на Бога. Моите изчисления вероятно не са толкова точни, колкото тези в моето временно инвестиционно портфолио от депозитни сертификати, акции и облигации. Все пак това упражнение ми помага да придобия перспектива. То държи небесната ми сметка пред очите ми.

Според ученията на Исус, Бог ни наблюдава и ще ни възнагради за нашите тайни молитви, пост и добри дела. Обичам тези стихове: „Но когато даваш на нуждаещите се, не позволявай лявата ти ръка да знае какво прави дясната, за да бъде даването ти в тайна. Тогава твоят Отец, който вижда това, което се прави в тайна, ще те възнагради” (Матей 6:3, 4). „Но когато се молиш, влез в стаята си, затвори вратата и се моли на твоя Отец, който е невидим. Тогава вашият Отец, който вижда това, което се прави в тайна, ще ви възнагради“ (Матей 6:6). „Но когато постиш, намажи главата си с масло и измий лицето си, за да не се вижда на хората, че постиш, а само на твоя Отец, който е невидим; и твоят Отец, който вижда това, което се прави в тайна, ще те възнагради“ (Матей 6:17, 18).

Псалмистът посочва, че Бог има записи за нашите сълзи. „Запиши моето плач; запиши сълзите ми в твоя свитък – не са ли те в твоите записи?“ (Псалом 56:8). Записите за нашите сълзи са утеха за онези, които имат много от тях, особено когато са пролети за делото на Христос или в „общение в споделянето на Неговите страдания“ (Филипяни 3:10). Такива сълзи няма да останат без награда. На друго място Библията се позовава на подходящи награди за служението, извършено за Бога. „Ако това, което е построил, устои, той ще получи наградата си“ (1 Коринтяни 3:14). Земното портфолио за пенсионни инвестиции е само сянка. Истинското портфолио е това, което управлява Бог. Води се внимателен отчет и всичко, което правим и заслужава награда, се отбелязва внимателно. Ако имахме подходящ компютър, модем и възможност за влизане в небесната система, бихме могли да наблюдаваме сметката си и да проследяваме баланса си всеки ден – земните дни, разбира се. Тъй като това не е възможно, всеки от нас трябва просто да продължава да чете наръчника за инвестиции, за да изучава критериите, които Мениджърът използва при записването на нашите баланси.

Исус е казал: „Където е съкровището ти, там ще бъде и сърцето ти“ (Матей 6:21). Това означава, че прекарваме значително количество време в размишления за това, което е важно за нас – портфейла, в който инвестираме най-много. Може да мислим, че инвестираме в това, което ценим. Исус обаче разкрива една по-дълбока истина – че ще ценим това, в което инвестираме. Нашите сърца (нашите мисли) са там, където са нашите инвестиции. Ако инвестираме в небето, ще мислим за небето. Ако инвестираме в земята, ще мислим за земята. Сърцето следва инвестицията. Ако искате сърцето ви да бъде в небето, инвестирайте там. Начинът, по който се отнасяме към земните средства (въпроси, свързани с управлението), всъщност също е част от отчета в нашата небесна сметка. В глава 7 научихме формулата за изчисляване на успеха: У = (Т + В + П) ÷ М (Успехът е равен на комбинацията от нашите таланти, възможности и постижения, разделена на нашите скрити мотиви). Бог наблюдава колко добре сме се справили в сравнение с това колко добре бихме могли да се справим. Фокусирането върху вечното портфолио улеснява използването на временните ни лични финанси за небесни цели – стига временните ни лични финанси да останат средство, което използваме, а небесните цели да са крайната цел, за която ги използваме.

Определяне на собственото ви чувство за ценности

Всеки е свободен да избере своето чувство за ценности. Тази секция ще ви помогне да започнете да дефинирате ясно вашето. Тя ще ви помогне да откриете начини, по които може да сте несъзнателно привлечени в калъпа на световната система. Тя може да ви помогне да идентифицирате области, в които можете да позволите на Бог да ви преобрази по-съвършено, като обнови ума ви.

Господ ще ви даде мъдрост да знаете как да подредите личните си финанси по начин, който е в съответствие с вашите вечни ценности – може би дори докато отговаряте на тези въпроси:

Какво е важно за вас?

Какво цените и за какво мечтаете? Земно или небесно ли е?

Какво смятате, че си заслужава да правите, да имате, да се стремите да имате, да защитавате, да увеличавате или да поддържате?

Вашите практики в съответствие ли са с това, което казвате, че е вашата система от ценности?

Нематериалните критерии по-важни ли са за вас при избора на професия или работа?

Местоположението на работата ви, колегите, с които работите, свободата да служите на Бог в тази кариера или близостта до църква, която харесвате, по-важни ли са за вас от размера на заплатата при вземането на кариерни решения?

Каква е стойността на самата работа, когато въпросът за заплатата дори не се взема под внимание?

Решението на едно 11-годишно дете

Когато бях малък, в хола ни имаше сандък. Вътре в капака на сандъка имаше кафява метална касичка с шест жълти отделения. Всяко отделение имаше прорез за монети и отвор за навита банкнота. На моите братя, сестра ми и мен имаше имената ни на отделенията. От 11-годишна възраст до последната година в гимназията разнасях вестници. Пенитата, никелите, даймите и четвъртинките, които спестявах от време на време, се превръщаха в долари – по няколко на седмица. Когато отделението ми се пълнеше или почти се пълнеше, депозирах парите в спестовна банка в центъра на града и печелех 2% лихва върху спестяванията си. Всяка седмица плащах десятъка си и слагах от три до шест долара в банката. Забелязах, че съучениците ми в училище и другите разносвачи харчеха парите си по-лесно от мен. Дори на тази ранна възраст спестявах пари, за да мога да ходя в библейско училище. Когато поглеждам назад, това беше добро обучение.

Беше удовлетворяващо за мен да разкажа историята си години по-късно на нашите синове и да им предам ценностите, които родителите ми бяха ми дали. Също толкова удовлетворяващо е, повече от десетилетие след като по-малкият ни син напусна дома, да размишлявам как тези идеи помагат и на двамата ни сина. Някои идеи продължават да ни благославят през поколенията. Идеите в следващия раздел са наследство, което всеки от нас може да предаде.

Спестяване и използване на пари

Не е нужно да сте икономист, за да разберете следващите пет практически стъпки.

Ангажирайте се с разумни разходи, а не с импулсивни. Обмислените, разумни, внимателни и преднамерени финансови решения са по-добри от тези, които се вземат под влияние на емоциите и натиска на връстниците. Трябва да избягваме да се влияем от трите порока, споменати в 1 Йоан 2:16: „желанията на греховния човек, похотта на очите му и хвалбата с това, което има и прави“. Американските християни, които се влияят от връстниците си, често са „жаби в кладенец“ по този въпрос. Жабите мислят, че целият свят е като кладенеца, в който живеят. Нашата „кладенец“ е материализмът и ние дори не осъзнаваме, че има и друг начин да мислим за материалните притежания. Ключът е да се придържаме твърдо към обмислени решения относно финансите. Да имаме достатъчно пари, за да направим покупка, не е достатъчно добра причина да я направим. Имаме по-малко нужди, отколкото обикновено предполагаме. Задръжте парите, спечелете лихва от тях и изчакайте, докато вземете следващото обмислено решение да купите нещо необходимо.

Купувайте само това, което можете да си позволите да платите в брой. Като избягваме дълговете, избягваме разходите за лихви и правим покупките си по-внимателно. Първо спестяваме, а после купуваме с пари в брой. Желанието да изчакаме удовлетворяването на желанията си е белег на зрелост. Отлагането на удовлетворяването не е възможно за незрелите хора, които трябва да получат това, което искат, веднага. Ако се научим да планираме предварително, да спестяваме пари, да печелим лихви и да избягваме плащането на лихви, като правим покупки в брой, можем да направим повече с по-малко. Обещанията на Библията за финансово благоденствие на мъдрите са били откраднати от измамни сили. Обещанията за Божиите благословения не са разрешение за безразсъдно харчене. Някои искат Божието благоденствие и благословение, без да спазват правилата, които Библията ни дава, за да ги получим. Не забравяйте, че нашите истински ценности са в небето, а не на земята. Знаейки това, е по-лесно да живеем без някои неща, които другите имат, докато спестяваме, за да си купим в крайна сметка това, от което се нуждаем.

Не харчете всичко, което печелите. Притчи ни казва да изучаваме мравките. „Иди при мравката, ленивецо, погледни нейните пътища и бъди мъдър! ... Тя съхранява запасите си през лятото и събира храната си при жътвата“ (Притчи 6:6, 8). Спестяването е много подобно на поведението на мравките. „Който събира пари малко по малко, ги умножава“ (Притчи 13:11). Парите, спестени малко по малко за дълъг период от време, се използват или инвестират по-внимателно от парите, получени изненадващо или наведнъж. Изборът да спестяваме се основава повече на решението, отколкото на размера на дохода. В живота ми има три периода, в които не съм могъл да спестявам пари – петте години, прекарани в Канада, първият ни четиригодишен мандат в Корея и последната ни година в Китай, когато живеехме частично от спестяванията си. Повечето от живота си обаче спестявах по малко, защото осъзнавах стойността на спестяването, а не защото печелех много. Разбира се, не спестявах, защото имах „излишък“!

Спестявайте редовно, за да не плащате лихви. По-добре е да получавате лихви, отколкото да плащате лихви. Бях едва на 11 години, когато открих този разумен икономически принцип. Оттогава той влияе на личната ми фискална политика. Започнах да разнасям вестници и да спестявам по-голямата част от печалбите си. Баща ми и аз сключихме бизнес сделка, която помогна да изясним този принцип. По това време банковата лихва по обикновена спестовна сметка беше около 2%. Лихвата по ипотеката на къщата на родителите ми беше 4,5% до 5%. Баща ми ми предложи 3% лихва за заеми от 100 долара. Тези „записни заповеди“ бяха датирани и лихвата се изплащаше или се добавяше към сметката ми всяка следваща година. Години по-късно, когато купихме хижа в планините на Южна Корея за 700 долара, получих последните плащания от баща ми. 3-те процента бяха спестявания за него и по-висока лихва за мен. И двамата имахме полза. Дългът е един от факторите за разширяващата се пропаст между богатите и бедните. Ако все още не сте от получаващата страна, ви каня да се присъедините, въпреки че може да се наложи да живеете без някои неща за известно време. Трябва да решите кое е по-важно за вас – незабавното притежание на вещи или дългосрочната финансова свобода.

Никога не съм плащал вноски за кола или лихви по заем за кола. Купих всичките си коли с пари в брой. Да печелиш лихви, докато спестяваш пари преди покупката, е по-добре, отколкото да плащаш лихви след покупката, докато изплащаш вноските. Лихвите, платени по заем за кола, увеличават значително сумата, която плащаш за колата. Ако спестиш парите преди покупката, плащаш по-малко от покупната цена, защото си получил лихви, докато спестяваш. Можеш да използваш този лихвен доход за покупката. Нашите коли ни служат добре, но знаем, че в крайна сметка ще трябва да ги заменим. За да планираме тази неизбежна покупка, заделяме средства, за да можем да купим други добри, употребявани автомобили без дългове. Когато го направим, част от тези пари ще са донесли лихви. Тази практика гарантира, че доходът от лихви винаги е част от това, което използваме, за да платим за всяка по-голяма покупка.

В някои случаи кредитът може да бъде полезен и в крайна сметка да донесе дългосрочни ползи. Един пример за това са студентските заеми за колеж. Дългът понякога е необходим и за стартиране или разрастване на бизнес. Тази глава не разглежда всички възможни въпроси, но ще се опитаме да обсъдим важните принципи. Ако имате търсена квалификация с висока доходност и можете да управлявате временен дълг, използвайте кредита си разумно. Всеки трябва да практикува целенасоченост и самоконтрол.

Купувайте неща, които увеличават стойността си, вместо такива, които се обезценяват. По същия начин купувайте вещи, които са трайни, а не модни. Например, стойността на автомобилите намалява – особено на новите автомобили. Нямам нищо против хората, които могат да си позволят да купуват нови автомобили, без да харчат много за лихви, но поради нивото на доходите си никога не съм купувал нов автомобил. Купил съм обаче две къщи и и в двата случая стойността им се е повишила. Първият път беше ново строителство, когато се върнахме от Корея. Пет години по-късно продадохме този дуплекс за 120% от покупната цена, когато се върнахме на мисионерското поле. Инвестирахме капиталовата печалба в депозитни сертификати и в крайна сметка в взаимни фондове, чиято стойност се увеличи, докато служехме в Китай. При завръщането си от Китай купихме втората си къща, самостоятелна, в рустичен съвременен стил. Тя също се увеличи до 120% от цената, която бяхме платили, в рамките на пет години.

Друга от нашите финансови цели беше да изплатим къщата си възможно най-скоро. С една скромна професорска заплата успяхме да изплатим ипотеката си само за четири години. Ето как го направихме. Първо, направихме авансово плащане в размер на 30% от покупната цена. След това, през повечето месеци от следващите четири години, в допълнение към редовните ипотечни плащания, плащахме и второ плащане, което отиваше изцяло за главницата. Когато преподавах в лятно училище, плащах колкото можех от главницата. По този начин плащахме по 10 000 долара по ипотеката всяка година. Веднъж плащахме и още 30 000 долара от инвестициите си в взаимни фондове. До лятото на 2000 г. бяхме изплатили изцяло ипотеката. Не е необичайно 56-годишен човек да изплати ипотека, но е необичайно човек, който е служил като мисионер и е печелил толкова малко, колкото ние, да изплати ипотеката си само четири години след завръщането си в Съединените щати. Това постижение не се дължеше на големи доходи, а на внимателно управление на парите. Вие също можете да го направите. Просто трябва да запазите контрол.

Запазете контрол

По време на следването си в библейския колеж ходех на лекции цяла сутрин. Работех следобед и вечер – понякога в стъкларска фабрика, а понякога в фабрика за косачки и хладилници. В края на третата си година, през лятото на 1965 г., си купих първата кола. Платих 1800 долара за синя Buick Invicta от 1962 г. с четири врати, твърд покрив и красиви седалки от шотландска карирана материя. Цената беше по-висока, но разбрах, че хората, които плащат в брой, получават по-добри оферти. Автокъщата не трябваше да се занимава с документи, събиране на плащания и рискове, свързани с автокредити. Колата беше прекрасна и я карах седем години. Обаче уроците, които научих в този процес, бяха дори по-ценни от радостта да притежавам първата си кола. Повече от четири десетилетия по-късно все още се възползвам от спестяванията и разумните покупки, които станаха възможни благодарение на дисциплината да плащаме в брой. Поддържайте контрол над финансите си. Ако дълговете ви са управляеми, имате търсени умения и нямате проблеми с паричния поток, все още имате контрол и можете да използвате средствата си по-свободно, отколкото в моя пример. От друга страна, ако дълговете ви са извън контрол, трябва да ги овладеете. Това е решение.

Кредитните карти правят харченето – всъщност заемането – на пари много лесно. Те трябва да се наричат „карти за дългове”. Кредитните карти изглеждат като зловещ план на врага да ни накара да харчим пари, които нямаме. Те ни държат в дългове, плащайки за покупките си и лихвите по заемите. Ние само пълним джоба на някой друг с нашите трудно спечелени пари – в продължение на много месеци или години. Дълго време аз и съпругата ми Чар избрахме да избягваме кредитните карти. Накрая се наложи да си вземем такава по време на престоя ни в Китай, защото без нея беше невъзможно да наемем кола, когато посетихме Съединените щати. Въпреки това, ние ги изплащаме всеки месец, за да избегнем лихвите. Избягваме да харчим повече, отколкото можем да изплатим в даден месец. Това е просто приложение в друга област на същата политика на плащане в брой. Ако в даден месец купите повече, отколкото можете да платите, вие се съгласявате да плащате лихва върху заема си – вероятно зашеметяващите 18 процента или повече, което значително увеличава цената на „покупката” ви.

Може би вашата финансова ситуация е такава, че плащането на колата или кредитната карта не е проблем за вас. В такъв случай вие се справяте с дълговете си; все още имате контрол. Просто не позволявайте плащанията за колата и кредитната карта да ви държат във финансово робство. Днес твърде много хора не могат да следват призванието си заради дълговете си. Не забравяйте, че нашето вечно богатство е в небето. По-скромният начин на живот и избягването на дългове ни дава свобода да отговорим, когато другите са в нужда или Господ ни призовава да действаме. Библията се занимава с финансите повече от почти всяка друга тема. Както във всяка област на живота, четете Словото, молете се, търсете божествен съвет, вземайте решения и действайте.

Силата на дългосрочните спестявания и инвестиции

Три много интересни, но малко познати стиха подсилват дългосрочната финансова полза от доброто използване на средствата. Мъдростта им ни дава значителна финансова сила. Хората са склонни да искат да получат, спечелят или наследят голяма сума пари наведнъж. Божията мъдрост обаче е точно обратното. Парите, получени твърде лесно, не са благословение. Напротив, те са проклятие, защото получателят не ги цени подобаващо. Средствата, спестявани внимателно малко по малко през годините, се ценят повече. Ето част от Божията мъдрост по този въпрос: „... който събира пари малко по малко, ги умножава” (Притчи 13:11). Освен това, „Наследство, придобито бързо в началото, няма да бъде благословено в края” (Притчи 20:21). Може да се изкушим да мечтаем за голяма печалба – точно такъв сън движи хазартните играчи. Но колко пъти голяма сума наследство или парична награда са се изпарили само за няколко години?

Времето е на страната на този, който може да спестява пари малко по малко. Може би в притчата за талантите Бог също е имал предвид лихвените доходи, депозитните сертификати и фондовата борса, когато е казал: „След дълго време господарят на тези слуги се върна и уреди сметките с тях“ (Матей 25:19, подчертаването е мое)? И принципите на Притчите, и притчата за талантите включват мъдростта на тази библейска фраза за спестяване на пари и печелене на печалба: „малко по малко за дълго време“. Това точно описва моята лична политика за спестяване, която практикувам, откакто спечелих първите си стотинки като малко момче. Все още си спомням как получавах рестото, за да платя десятъка си, и спестявах останалите девет цента.

Продължителните спестявания се увеличават значително с времето. Ако спестявате 100 долара всеки месец в продължение на 40 години, ще имате 48 000 долара спестявания (40 години x (100 долара x 12 месеца) = 48 000 долара). Сега добавете 6% лихва, начислена ежегодно за този период, започвайки от първите 100 долара. Ако не пипате спестяванията си, вашият 40-годишен спестовен проект ще донесе 191 696 долара. Не всеки ще спестява тази сума всеки месец, но илюстрацията доказва какво могат да направят редовните спестявания с течение на времето.

Колко време ще отнеме на инвестицията ви да се удвои? Правилото на 72 гласи, че вашият принцип ще се удвои в определен момент, определен чрез разделяне на 72 на процента лихва. Ако получавате 6% лихва, ще са необходими 12 години, за да удвоите спестяванията си, докато 9% лихва намалява времето до 8 години (72 ÷ 6 = 12, 72 ÷ 9 = 8). Ако искате повече информация за това как спестените с времето пари могат да се умножат, разгледайте книги и диаграми, които разглеждат в дълбочина финансовото управление. Вашият банкер също ще може да ви помогне.

Оставете Бог да определи икономическото ви ниво

Оставете Бог да определи икономическото ви ниво според това, което Той ви дава, а не според това, което искате да имате. Търсейки първо Бог, Неговото царство и Неговата правда, Той определи моето икономическо ниво много по-високо, отколкото някога съм мечтал. Аз съм благословен материално, но не съм го търсил. Когато стигна до частта от Господната молитва, в която молим за ежедневния си хляб, обикновено казвам нещо като: „Господи, Ти вече си ме благословил над очакванията ми. Докато продължаваш да задоволяваш нуждите ми, дай ми благодатта винаги да търся първо Теб, Твоето царство и Твоята правда. Ти определяш икономическото ниво според Твоята мъдрост.“ След това споменавам областите, в които Той ми е осигурил.

Навикът да спестявам по малко за дълго време ми е донесъл много предимства. През 1965 г. платих в брой за кола. През 1966 г., след като работих, за да си платя обучението в библейския колеж, завърших без дългове. През 1973 г. напуснахме Канада без дългове. Велосипедите, стерео уредбата и другите вещи, които изпратихме в Корея, бяха изплатени. През 1986 г., при завръщането ни от Корея, имахме достатъчно спестявания, за да платим аванс за новопостроена двуфамилна къща. През 1991 г. я продадохме, за да се върнем на мисионерското поле, и инвестирахме капиталовата печалба в депозитен сертификат. Две-три години по-късно го превърнахме в надеждни взаимни фондове. През 1996 г., при завръщането ни от петгодишен престой в Китай, платих в брой за мебели и две коли. Направихме и първоначална вноска от 30 000 долара в брой за първата ни самостоятелна къща. Бог ни настани в много по-хубава къща и квартал, отколкото някога сме си представяли. Доходите ни никога не са били големи, но можем да свидетелстваме, че като следваме библейските принципи за финанси – спестявайки малко по малко за дълго време – всички тези материални благословения станаха наши.

На по-дълбоко ниво получаваме голямо лично удовлетворение, когато виждаме, че двамата ни сина следват същите принципи. Те вече започват да се радват на значителни материални благословения. И двамата искрено търсят първо Божието царство и Неговата правда. И двамата са щедри дарители и внимателни спестители. Целта не е материална печалба, а стопанисване, което ни освобождава да преследваме небесни приоритети.

Да се справяме добре на земята

Когато хората станат християни и приемат Библията сериозно, начинът им на живот се променя и те се отказват от пороците, които водят до разхищаване на пари. Ползите са очевидни. По-добрите навици на живот водят до по-добро здраве и по-малко разходи за здравеопазване. Десятъкът отваря прозорците на небесните благословения. Честните и надеждни служители получават повече отговорности и по-високи заплати. Тези и други фактори се събират, за да произведат икономическия подем, който християните изпитват. Нашата честна и упорита работа дава добри плодове. Все пак живеем във време, в което се набляга прекалено много на просперитета, оправдан от теология, която го подкрепя. Може би вината е в основната човешка слабост. Във всеки случай, какви промени трябва да направим, за да избегнем материализма и все пак да водим благочестив, изобилен и влиятелен живот, докато събираме съкровища в небето?

Наличието на ресурси ни дава по-голяма отговорност да ги използваме за целите на царството. Те не са само за наша консумация. Ние сме благословени, за да бъдем благословение. Ако успеем да променим фокуса си, настоящото поколение и неговото материално благоденствие могат да допринесат по мощен начин за евангелизацията на света. В глава 13 ще разгледаме възможността да достигнем света, като разберем по-голямата картина. Междувременно нека се опитаме да разберем как изглежда небесната система от ценности. Ето няколко въпроса, които могат да ни помогнат да почитаме Бога с нашите материални блага по-естествено.

Много хора питат дали „трябва” да дават десятък от дохода си преди данъци (брутен доход) или дали е достатъчно да дават десятък само от това, което получават след данъци (нетен доход). В този въпрос има две нередности. Първо, когато се стремим да направим или да дадем минималното, пропускаме радостта от това да дадем най-доброто от себе си. За човек, който обича да прави всичко с цялото си сърце, като за Господа, стремежът към минималното изглежда евтин. Когато Исус дойде на земята за нас, Той не мислеше за минималното, което можеше да ни даде. Второ, десятъкът трябва да се дава от сумата на увеличението. Въпреки че правителството удържа данъци от заплатите ни, ние получаваме цялата сума. Данъците, наложени от правителството, се изчисляват върху общата заплата. Изглежда разумно десятъкът ни да се изчислява по същия начин. Давайте десятък от цялата сума, ако искате Божиите благословения за цялата сума.

Когато Господ ви даде възможност, обмислете да увеличите процента, който давате. Това трябва да бъде естествена реакция на Божиите благословения, когато финансовите благословения се увеличават и излишъците се натрупват. Р.Г. Леторно, успешният християнски изобретател и производител на големи машини за земни работи, е бил прав. В края на живота си той давал 90% от доходите си на Бога и живеел доволно с 10%.

Чар и аз даваме десятък от всичките си доходи и част от тях влагаме в пенсионния си фонд. Ние също така внимателно даваме десятък от лихвите и печалбите от фондовата борса, когато те се натрупват в пенсионния фонд. Това означава, че всичко в пенсионния ни фонд вече е дадено като десятък. Когато започнем да използваме тези средства след пенсионирането си, нямаме задължение да даваме десятък от тях отново, освен ако няма натрупани лихви, които все още не са дадени като десятък. Въпреки това, обсъдихме факта, че може да искаме да дадем десятък от всички тях отново, когато ги използваме. Нямаме желание да оставим голяма сума, когато си отидем. Нашите синове са израснали, знаейки как да бъдат доволни и не се нуждаят от голямо наследство. По-важното е, че нашите средства са продължение на самите нас. Наслаждаваме се да даваме себе си и нашите средства за вечни каузи. Радостно е да мислим, че след смъртта си ще продължим да подкрепяме онези християнски служения, които според нас оказват влияние в съответните си сфери на служение.

Библията казва, че трябва да даваме на Бога редовно и да даваме принос от „първите плодове”. Приносите от първите плодове са възможност да дадем на Бога цялата първа част от дохода от нов източник, като например увеличението на заплатата, когато получим повишение, или увеличеният доход от нова работа. Да дадем принос от първите плодове означава просто да изчакаме до второто плащане, преди да започнем да запазваме сумата от увеличението на дохода си.

Писанието казва, че трябва да даваме щедро, систематично и с радост. Въпреки това, някои ревностни служители и министерства използват емоционални призиви, за да подтикнат дарителите към действие. Аз предпочитам да съм систематичен в модела си на даване, но трябва да даваме, ако можем и смятаме, че това е легитимна кауза. Бог е чудесен и толкова практичен. Той не изглежда да иска да изпитваме тежко чувство на задължение в случаите, когато не можем да даваме, защото нямаме нищо. Тези, които имат пари, но нямат доходи, могат да дават, но според Писанието, те нямат задължение да дават, ако нямат достатъчно, за да дават, без да страдат или да станат ненужно зависими от другите. Библията казва: „Не оставяйте дългове неплатени” (Римляни 13:8). За да платим сметките си, понякога трябва да устоим на молбите на настойчивите събирачи на „дарения”. В 2 Коринтяни 8:12 съветът е практичен: „Защото, ако има желание, дарът е приемлив според това, което човек има, а не според това, което няма.“ Бог не изисква от нас това, което не можем да дадем. Той търси „желание“ и благославя желаещите хора, дори когато те не могат да дадат. Проблемите възникват, когато можем да дадем, но не го правим, но това е друг въпрос. Врагът обича християните да преувеличават една истина до такава степен, че тя да се превърне в крайност – дори в лъжа. Даването е голяма радост. Но даването, защото човек се чувства под натиск от другите, не е Божият план. Ако Светият Дух ни подтиква да даваме, тогава искаме да се подчиним.

Някои вярват, че даването е средство за получаване. Даренията не са подкупи. Не можем да купим благословения. Даренията се „предлагат”, а не се изчисляват, за да се купи нещо. Благословенията са благословения; те не ни се плащат, защото ги заслужаваме с „даването” си. Джон Уесли, известният проповедник на обикновените хора в Англия, научи своето поколение да печели всичко, което може, да спестява всичко, което може, и да дава всичко, което може. Това все още е разумно, ориентирано към царството съвети, но мотивът не е „да получим”. Бог благославя радостния дарител и дава семе на сеяча. Въпреки това, много по-добре е да бъдем изненадани от Божиите благословения, отколкото да ги очакваме и да не сме благодарни за тях. Ако Той реши да не ни даде материални благословения, нямаме право да се оплакваме от Него.

Когато мислим да оставим наследство на децата си, колко трябва да им оставим? Ако обучим децата добре във финансови въпроси, те вече ще се справят добре, когато възрастните им родители умрат. Чар и аз планираме да оставим нещо на всяко от децата си, но не искаме да им дадем всичко. Очакването или самите пари могат да имат развращаващ ефект. Радваме се на мисълта, че можем да оставим част от тях за определени християнски служения. След като ни няма, работата на Господа може да продължи да напредва, отчасти благодарение на нашето финансово управление и внимателно планиране на имуществото.

Отговорното даване изисква малко подготовка. Нуждите представени ли са легитимно? Колко процента отиват за административни разходи? Кой върши най-добра работа? Финансовите отчети одитирани ли са от неутрална организация и достъпни ли са за преглед?

Всички сме чували, че не можем да вземем нищо със себе си, когато умрем. Въпреки това, десятъкът и даренията ни са един от начините, по които наистина можем да инвестираме в нашата небесна сметка. Служенето на Бога и парите, инвестирани в Божията работа, ни позволяват да „вземем нещо със себе си”. В този случай, когато даваме от една сметка, ние добавяме към друга. Даренията са „преводи”.

Изненади в небето

„Не обичайте света, нито нищо от това, което е в света. Ако някой обича света, любовта на Отца не е в него. Защото всичко в света – желанията на грешния човек, похотта на очите му и хвалбата с това, което има и прави – не идва от Отца, а от света” (1 Йоан 2:15-16). Когато стигнем в небето, ще се радваме, че сме обърнали внимание на предупреждението на Йоан. Макар и да не са непременно греховни сами по себе си, светът и неговият земен акцент върху материалното благоденствие, комфорта, притежанията, дрехите, колите и домовете ще изглеждат като повърхностни цели или пластмасови идоли в сравнение с новата реалност, която тогава ще виждаме толкова ясно. Материалните благословения са дар от Бога. Начинът, по който решаваме да ги използваме, е наш важен избор – да инвестираме в вечни или временни неща.

Възможно е да подредим живота си, използвайки небесната система от ценности още сега. Мъдро е да го направим. Вземете за пример 21-мата мъже, които бяха съдени за военни престъпления в Нюрнберг в края на Втората световна война. Ако бяха осъзнали предстоящото съждение за поведението си, може би щяха да повярват и да се държат по различен начин по време на войната. За щастие, ние знаем предварително стандарта, който Бог ще използва за нашата крайна оценка. Той записва нашите „инвестиции” в небето с още по-голяма прецизност, отколкото инвестиционните корпорации използват, за да проследяват средствата на своите клиенти. Поради нашето несъвършено знание, може да не знаем всеки ден какво записва Бог в нашата небесна сметка. Въпреки това, колкото повече четем Библията и се опитваме да разберем Божията система от ценности, толкова повече можем да започнем да разбираме критериите, които Счетоводителят използва, когато прави записите.

По-рано споменах моите случайни бележки за небесни „инвестиции”, за да засиля съзнанието си за тази сметка. Те ми помагат да си спомням за какво живея – какво е важно за мен. Когато имаме слабо усещане за небесните реалности, емоционално инвестираме прекалено много в земни неща. Ако нашата небесна сметка е правилно оценена, мисълта за нея намалява нуждата ни да натрупваме временни неща. В края на всичките ни дни трябва да се гордеем с това колко сме инвестирали в вечната сметка. Не трябва да съжаляваме, че сме позволили временната сметка да се намеси във вечната банкова сметка. Когато правилно оценяваме небесните (вечни) неща, виждаме земните (временни) неща в по-точна светлина – като инструменти, които да използваме, а не като символи на богатство, които да преследваме. Без нуждата от толкова много неща, имаме повече средства за вечни проекти.