ZVYK JEDENÁCTÝ: Porozumět osobním financím

„Nemůžete sloužit Bohu i penězům.“ Matouš 6:24

„Kdo shromažďuje peníze po troškách, ten je rozmnožuje.“ Přísloví 13:11

Způsob, jakým nakládáme se svými osobními financemi, ukazuje přesněji než cokoli jiného, kde leží naše hodnoty. Peníze jsou prostředkem směny, který používáme během svého života na zemi. To, jak peníze používáme a jakou jim přikládáme hodnotu, ukazuje, jak moc si ceníme věcí nadpozemských. Ukazuje to také, jak dobře integrujeme biblická učení do svého osobního pohledu na svět. Naše nakládání s penězi odhaluje, co je pro nás důležité – zda nás ovládají nebeské hodnoty, nebo pozemské. Pokud to jasně vidíme, oceníme mnohem větší hodnotu našich nebeských investic. Pak se můžeme naučit, jak se vyhnout zbytečným ztrátám a těšit se z Boha hojných darů během našeho dočasného pobytu na zemi.

Tato kapitola vám pomůže efektivně využívat peníze z hlediska věčného hodnotového systému a biblického pohledu na svět. Biblický pohled na svět odhaluje velikost našeho bohatství uloženého v nebi. Peníze jsou dočasné a nezaslouží si být naší první prioritou. Navzdory tomu bychom se měli naučit, jak je používat, místo abychom jim sloužili. Musíme pochopit, jak je ovládnout a dobře je používat pro ušlechtilé, věčné účely v současném životě. Přijetí svatého a biblického životního stylu a správné uplatňování praktických biblických pokynů týkajících se peněz může přinést jak nebeské, tak materiální výhody.

Zvyky lidí odhalují jejich hodnotový systém. Někteří lidé jsou tak zaměřeni na nebe, že jsou málo dobří na zemi; jiní jsou tak zaměřeni na zemi, že jsou málo dobří v nebi. Spojené státy, do kterých jsem se vrátil z Číny v roce 1996, se velmi lišily od těch, které jsem opustil, když jsem se v roce 1969 přestěhoval do Kanady. Tento rozdíl ovlivňuje můj pohled na dnešní kulturu Spojených států. V dětství jsem znal lidi, kteří si mysleli, že mít málo peněz je známkou zbožnosti. Nyní, když opět žiji ve Spojených státech, zjišťuji, že pro některé se materiální prosperita stala symbolem zbožnosti. Obě tyto nerovnováhy nám dávají zkreslený dojem o Bohu.

Oči upřené na nebe

V církvi mého mládí byla doba, kdy nebeské sliby měly velký význam. V té době jsme měli více biblický, spíše nematerialistický pohled na svět, v němž byla investice do nebe na prvním místě. Věřili jsme v odloženou odměnu, hledali jsme věci nahoře a cenili jsme si učení jako Matouš 6:19-21: „Nehromaďte si poklady na zemi, kde je ničí mol a rez a kde zloději vnikají a kradou. Ale hromaďte si poklady v nebi, kde je mol a rez neničí a kde zloději nevloupávají a nekradou. Neboť kde je váš poklad, tam bude i vaše srdce.“

Pro většinu z nás není shromažďování peněz a soustředění se na ně opakem služby Bohu, ale tak učí Bible. „Nemůžete sloužit Bohu i penězům“ (Matouš 6:24). Člověk může mít obojí, ale nemůže sloužit obojímu. Musíme se rozhodnout – Ježíš vyloučil střední cestu. Překvapivě mnohokrát se mi do srdce nevědomky vkradla materialistická touha. Narušuje to mou každodenní modlitbu a osobní odhodlání hledat nejprve království Boží a Jeho spravedlnost. Ačkoli se rozhoduji hledat nejprve Boží království a spravedlnost, téměř každý den musím toto rozhodnutí nějakým způsobem aplikovat na svůj život. Moje pozemská rozhodnutí jsou lepší, když je činím z nebeské perspektivy. Pozemské finance chápu lépe, když na ně pohlížím s ohledem na Boží systém věčné odměny.

V biblickém hodnotovém systému je věčné mnohem cennější než dočasné, jak mě naučila meditace nad tímto veršem: „Jste-li tedy s Kristem vzkříšeni, hledejte to, co je nahoře, kde je Kristus, sedící po pravici Boží. Mějte na mysli to, co je nahoře, ne to, co je na zemi“ (Kolosanům 3:1-2). Máme používat peníze a sloužit Bohu, ne používat Boha a sloužit penězům. Někteří z nás, včetně mě samotného, to někdy dělají naopak. Pavel varuje před těmi, „kteří si myslí, že zbožnost je prostředkem k finančnímu zisku. Ale zbožnost s spokojeností je velký zisk … Láska k penězům je totiž kořenem všeho zla. Někteří lidé, toužící po penězích, se odchýlili od víry a způsobili si mnoho bolesti“ (1. Timoteovi 6:5, 6, 10). To je jasné učení týkající se biblického hodnotového systému. Ti, kteří jsou dost moudří, aby přijali Pavlovy pokyny, z toho mají velký prospěch.

Z toho vyplývá, že náš pohled na svět není biblický, pokud hodnotíme ostatní podle jejich bohatství. Všimněte si, jak nenápadně peníze přitahují naši pozornost, když do místnosti vstoupí někdo, kdo je podstatně bohatší než vy. Kniha Jakubova říká: „… neupřednostňujte nikoho … Jestliže prokazujete zvláštní pozornost muži v drahých šatech a říkáte: ‚Tady je pro vás dobré místo‘, ale chudému říkáte: ‚Ty stůj tam‘ nebo ‚Sedni si na zem k mým nohám‘, neupřednostňujete snad někoho a nestáváte se soudci se zlými myšlenkami? Poslouchejte, moji milí bratři: Nevybral snad Bůh ty, kteří jsou v očích světa chudí, aby byli bohatí ve víře a zdědili království, které slíbil těm, kteří ho milují?“ (Jakub 2:1, 3-5).

Dnes už neslyšíme tolik o chudobě a jednoduchosti Ježíšova životního stylu jako před jednou generací. Místo toho slyšíme důraz na bohatství Joba, Abrahama a Davida, stejně jako verše jako: „Ať je vyvýšen Hospodin, který má zalíbení v blahu svého služebníka“ (Žalm 35:27, zdůraznění moje). „Milý příteli, přeji ti dobré zdraví a vše dobré, tak jako se daří dobře tvé duši“ (III Jan 2, zdůraznění moje). Tyto verše jsou sice v Bibli, ale musíme vyvážit jednotlivé pravdy s celkovým poselstvím Písma. Najdeme je někde mezi teologií chudoby, s níž jsem vyrůstal, a teologií prosperity, s níž jsem se setkal po svém návratu z misijního pole. K naší škodě se během těchto 40 let naše pozornost přesunula od nebeských odměn k pozemské prosperitě. Slabá doktrína o věcech budoucích přispívá k větší lásce k věcem současným. Jaký je Boží vyvážený plán pro náš postoj k penězům? Jak se můžeme vyhnout extrémům? Co to znamená rozumět nebeskému a biblickému smyslu hodnot a držet se jich?

Hodnota trvalosti

Narodil jsem se v 40. letech a vyrůstal v 50. letech. V mládí byli křesťané někdy obviňováni, že hledají „nesplnitelné sny“. Věděli jsme, že Pavel učil: „Jestliže máme naději v Kristu jen pro tento život, jsme nejubožejší ze všech lidí“ (1. Korinťanům 15:19). Prostě jsme nežili pro věci tady a teď. Oslavovali jsme nebe a často o něm zpívali hymny. Osvobození od materialismu začíná tím, že milujeme něco jiného mnohem více. Pokud milujeme věci příliš, může to znamenat, že nemilujeme Boha dost. Skutečné bohatství je bohatství, které je investováno do věčných věcí, které přinášejí věčné dividendy.

Možná si generace mého dětství přizpůsobila svou teologii své situaci. Opustili jsme vše, abychom následovali Pána, a věřili jsme, že se brzy vrátí. Můj dědeček opustil soudcovskou funkci, aby se stal duchovním. Moji rodiče byli ochotni obětovat cokoli pro církve, které založili, církevní budovy, které koupili a opravili, a pastory nebo misionáře, kterým se snažili pomáhat. Kromě toho jsem s nimi spolupracoval a dělal vše, co jsem mohl. Oprávňovali jsme si to, že jsme měli málo hmotného majetku, tím, že jsme opakovali verše, které popisovaly naši chudou finanční situaci v dobrém světle. Nedokážu zcela rozeznat, zda byla naše chudoba způsobena teologií, nebo zda byla výsledkem našich skromných finančních zkušeností. Nicméně naše zkušenost byla v souladu s naším přesvědčením. Naše oči byly upřeny k nebi.

Pozemský život je dočasný a my jsme ještě neobdrželi všechny naše výhody. Psychologové nám říkají, že ochota trpělivě čekat je hlavním znakem zralosti. Schopnost žít s odloženým uspokojením je ochota obejít se bez některých věcí nyní. Někdy to znamená čekat celý život, aby člověk mohl zažít větší uspokojení v příštím. Křesťané mají nejlepší důvod být zralí. To bylo prostředí, ve kterém jsem formuloval svůj nebeský hodnotový systém.

Materialista

Materialista je někdo, kdo věří pouze v realitu hmoty. Nevěří v Boha, Stvořitele, duchy, anděly ani posmrtný život. Char a já jsme se s touto filozofií seznámili během našich pěti let v Číně. Řada přemýšlivých mladých dospělých byla učena materialismu a upřímně v něj věřila. Mnozí z nich museli absolvovat kurzy vědeckého ateismu.

Touha materialistů vlastnit peníze nebo přikládat velkou hodnotu hmotným věcem je v souladu s jejich světovým názorem. Nemají nic, pro co by žili, kromě současného hmotného vesmíru. Někteří z nich jsou bohatí, jiní ne. Nikdo z nich nedoufá ani neočekává větší, trvalou, vědomou osobní radost v příštím životě. Žijí pouze pro přítomnost. V některých případech (zejména v kulturách, jako je ta čínská) žijí pro své děti, které považují za trvalé prodloužení sebe samých.

Křesťan věří v učení Bible: v Boha, Stvořitele, duchy, anděly a ve velmi reálný a vědomý věčný posmrtný život. Křesťan věří v hmotnou i nehmotnou, dočasnou i trvalou realitu vesmíru. Křesťané přijímají pomíjivou povahu hmoty. Uznávají trvalou povahu duchovna a více si cení věčných věcí. Křesťané nepopírají hodnotu hmoty, protože Bůh ji při stvoření prohlásil za dobrou. Na rozdíl od materialistů však věříme, že současná hmotná podstata věcí je dočasná. Na základě Bible věříme, že vědomá osobní radost našeho posmrtného života je mnohem intenzivnější a trvalejší. Nový zákon říká, že naše současné utrpení není hodno srovnání s velikostí našeho konečného věčného stavu. Pozemský život je jen dílnou poblíž velkého domu. Na druhou stranu, paradoxně, i během tohoto dočasného období můžeme používat hmotné věci k věčným účelům. Když tak činíme, pouhá hmota nabývá věčné hodnoty.

Hodnotový systém a zvyky materialistů jsou v souladu s jejich systémem víry „bez věčnosti“. Naopak, materialistické zvyky nebo postoje křesťanů jsou v rozporu s jejich vírou ve věčnost. Jinými slovy, pro materialisty je materialismus přirozený, ale pro křesťany nikoli.

Měsíční výpisy z nebe

Od roku 1991, během našeho prvního roku v Číně, pravidelně přispívám do penzijního investičního programu. Také spoříme a investujeme do fondů, ze kterých můžeme čerpat před odchodem do důchodu.

Dnes mi technologie pomáhá sledovat moje investice. Kdykoli si mohu zkontrolovat aktivitu na účtu a zůstatky. Baví mě sledovat pokrok, ale co je důležitější, Písmo říká, že dobří správci mají být si vědomi stavu svého stáda. I když to dělám, jsem si vědom jiného, mnohem důležitějšího portfolia. Jako každodenní soukromé cvičení ke zvýšení svého povědomí o nebeském účtu jsem začal zaznamenávat některé věci, které podle mě patří do tohoto důležitějšího účtu. Použil jsem biblická kritéria pro to, co Bůh považuje za hodné své odměny. Hned vedle svých „dočasných“ investičních záznamů někdy zaznamenávám také „aktivitu na účtu“ za ten den, o které si myslím, že potěšila Boha. Moje výpočty pravděpodobně nejsou tak přesné jako ty v mém dočasném investičním portfoliu certifikátů vkladů, akcií a dluhopisů. Přesto mi toto cvičení pomáhá získat nadhled. Udržuje můj nebeský účet před očima.

Podle Ježíšova učení nás Bůh sleduje a odmění nás za naše tajné modlitby, půst a dobré skutky. Miluji tyto verše: „Když však dáváte almužnu, ať vaše levice neví, co dělá vaše pravice, aby vaše almužna zůstala skrytá. Váš Otec, který vidí, co se děje v skrytu, vám odplatí“ (Matouš 6:3, 4). „Když se modlíte, vejděte do svého pokoje, zavřete dveře a modlete se ke svému Otci, který je skrytý. Tvůj Otec, který vidí, co se děje v skrytu, ti to odplatí“ (Matouš 6:6). „Když se postíš, pomazej si hlavu olejem a umyj si tvář, aby lidé nepoznali, že se postíš, ale jen tvůj Otec, který je skrytý; a tvůj Otec, který vidí, co se děje v skrytu, ti to odplatí“ (Matouš 6:17, 18).

Žalmista naznačuje, že Bůh má záznam o našich slzách. „Zaznamenej mé nářky, zapiš mé slzy do svého svitku – nejsou snad v tvém záznamu?“ (Žalm 56:8). Záznam o našich slzách je útěchou pro ty, kteří jich mají mnoho, zvláště když jsou prolévány pro Kristovu věc nebo ve „společenství jeho utrpení“ (Filipským 3:10). Takové slzy nezůstanou bez odměny. Na jiném místě Bible odkazuje na přiměřené odměny za službu vykonanou pro Boha. „Jestliže to, co postavil, zůstane stát, dostane svou odměnu“ (1. Korinťanům 3:14). Pozemské investiční portfolio pro důchod je jen stínem. Skutečné portfolio spravuje Bůh. Vede pečlivé záznamy a každá věc, kterou uděláme a která si zaslouží odměnu, je pečlivě zaznamenána. Kdybychom měli správný počítač, modem a nebeskou možnost přihlášení, mohli bychom sledovat svůj účet a sledovat zůstatek každý den – tedy pozemský den. Jelikož to není možné, musíme všichni pokračovat ve čtení investičního manuálu, abychom studovali kritéria, která správce používá při zaznamenávání našich zůstatků.

Ježíš řekl: „Kde je tvůj poklad, tam bude i tvé srdce“ (Matouš 6:21). To znamená, že trávíme značné množství času přemýšlením o tom, co je pro nás důležité – o portfoliu, do kterého investujeme nejvíce. Možná si myslíme, že investujeme do toho, čeho si ceníme. Ježíš však poukazuje na hlubší pravdu – že si budeme cenit toho, do čeho investujeme. Naše srdce (naše myšlenky) jsou tam, kde jsou naše investice. Pokud investujeme do nebe, budeme myslet na nebe. Pokud investujeme do země, budeme myslet na zemi. Srdce následuje investice. Pokud chcete, aby vaše srdce bylo v nebi, investujte tam. To, jak nakládáme se pozemskými prostředky (otázky správy), je ve skutečnosti také součástí záznamu v našem nebeském účtu. V kapitole 7 jsme se naučili vzorec pro výpočet úspěchu: S = (T + O + A) ÷ M (úspěch se rovná kombinaci našich talentů, příležitostí a úspěchů děleno našimi skrytými motivy). Bůh sleduje, jak dobře jsme si vedli ve srovnání s tím, jak dobře jsme si mohli vést. Zaměření se na věčné portfolio usnadňuje použití našich dočasných osobních financí pro nebeské účely – pokud naše dočasné osobní finance zůstanou prostředkem, který používáme, a nebeské účely jsou cílem, pro který je používáme.

Určení vlastního smyslu pro hodnoty

Každý si může svobodně zvolit svůj smysl pro hodnoty. Tato část vám pomůže začít jasně definovat ten váš. Pomůže vám objevit způsoby, jakými můžete být nevědomky vtaženi do formy světového systému. Může vám pomoci identifikovat oblasti, ve kterých můžete Bohu dovolit, aby vás dokonaleji proměnil obnovením vaší mysli.

Pán vám dá moudrost, abyste věděli, jak uspořádat své osobní finance způsobem, který je v souladu s vašimi věčnými hodnotami – možná dokonce při odpovídání na tyto otázky:

Co je pro vás důležité?

Co si ceníte a o čem sníte? Je to pozemské nebo nebeské?

Co považujete za hodné toho, abyste to dělali, měli, usilovali o to, chránili, rozšiřovali nebo udržovali?

Jsou vaše praktiky v souladu s tím, co považujete za svůj hodnotový systém?

Jsou pro vás při výběru povolání nebo zaměstnání důležitější nemateriální kritéria?

Je pro vás při rozhodování o kariéře důležitější místo vašeho zaměstnání, kolegové, se kterými pracujete, svoboda sloužit Bohu v této kariéře nebo blízkost kostela, který máte rádi, než výše platu?

Jaká je hodnota samotné práce, když se nebere v úvahu otázka platu?

Rozhodnutí jedenáctiletého dítěte

Když jsem vyrůstal, měli jsme v obývacím pokoji truhlu. Uvnitř dvířek truhly byla hnědá kovová pokladnička se šesti žlutými přihrádkami. Každá přihrádka měla otvor pro vkládání mincí a otvor pro vkládání srolovaných dolarových bankovek. Moji bratři, sestra a já jsme měli na svých přihrádkách svá jména. Od 11 let až do maturity jsem roznášel noviny. Centy, nikláky, desetníky a čtvrťáky, které jsem čas od času ušetřil, se proměnily v dolary – několik každý týden. Když se moje přihrádka naplnila nebo téměř naplnila, uložil jsem peníze do spořitelny v centru města a získal 2 % úrok z mých úspor. Každý týden jsem platil desátky a vkládal do banky tři až šest dolarů. Všiml jsem si, že moji spolužáci ve škole a ostatní roznášeči utráceli peníze snadněji než já. I v tak mladém věku jsem šetřil peníze, abych mohl chodit na biblickou školu. Když se na to dívám zpětně, byla to dobrá příprava.

Bylo pro mě uspokojující vyprávět o tom o několik let později našim synům a předat jim hodnoty, které mi vštípili moji rodiče. Stejně tak je pro mě uspokojující, více než deset let poté, co náš mladší syn odešel z domova, přemýšlet o tom, jak tyto myšlenky pomáhají oběma synům. Některé myšlenky nám přinášejí požehnání po celé generace. Myšlenky v následující části jsou dědictvím, které může každý z nás předat dál.

Šetření a používání peněz

Nemusíte být ekonom, abyste pochopili těchto pět praktických kroků.

Zavázat se k rozumnému utrácení namísto impulzivního utrácení. Promyšlená, rozumná, opatrná a uvážená finanční rozhodnutí jsou lepší než ta, která jsou poháněna emocemi a tlakem okolí. Musíme se vyvarovat vlivu tří neřestí zmíněných v 1. Janově 2:16: „touhy hříšného člověka, žádostivost jeho očí a chlubení se tím, co má a co dělá.“ Američtí křesťané, kteří jsou citliví na tlak okolí, jsou v tomto ohledu často „žabami v studni“. Žáby si myslí, že celý svět je jako studna, ve které žijí. Naší „studnou“ je materialismus a ani si neuvědomujeme, že existuje i jiný způsob, jak uvažovat o hmotném majetku. Klíčem je pevně se držet promyšlených rozhodnutí o financích. Mít dost peněz na nákup není dostatečný důvod k tomu, aby se nákup uskutečnil. Máme méně potřeb, než si obvykle myslíme. Držte se svých peněz, vydělejte na nich nějaké úroky a počkejte, až se rozhodnete koupit něco potřebného.

Kupujte pouze to, co si můžete dovolit zaplatit v hotovosti. Tím, že se vyhýbáme dluhům, vyhýbáme se výdajům na úroky a nakupujeme opatrněji. Nejprve šetříme a pak nakupujeme za hotové. Ochota čekat na uspokojení svých tužeb je známkou zralosti. Odložení uspokojení není možné pro nezralé lidi, kteří musí mít to, co chtějí, okamžitě. Pokud se naučíme plánovat dopředu, šetřit peníze, vydělávat úroky a vyhýbat se placení úroků tím, že nakupujeme za hotové, můžeme s méně penězi dokázat více. Biblické sliby finanční prosperity pro moudré byly zneužity podvodnými silami. Sliby Božího požehnání nejsou povolenkou k bezohlednému utrácení. Někteří chtějí Boží prosperitu a požehnání, aniž by dodržovali pravidla, která nám Bible dává, abychom je získali. Pamatujte, že naše skutečné hodnoty jsou v nebi, ne na zemi. Když to víme, je snazší žít bez některých věcí, které mají ostatní, zatímco my šetříme, abychom si nakonec mohli koupit to, co potřebujeme.

Nevydejte vše, co vyděláte. Přísloví nám radí, abychom studovali mravence. „Jdi k mravenci, lenochu, podívej se na jeho způsoby a buď moudrý! ... V létě si ukládá zásoby a při sklizni shromažďuje potravu“ (Přísloví 6:6, 8). Šetření je velmi podobné chování mravenců. „Kdo shromažďuje peníze po troškách, ten je rozmnožuje“ (Přísloví 13:11). Peníze, které se šetří po malých částkách po delší dobu, se používají nebo investují opatrněji než peníze, které jsme získali nečekaně nebo najednou. Rozhodnutí šetřit závisí spíše na rozhodnutí než na výši příjmu. V mém životě byly tři období, kdy jsem nemohl šetřit peníze – pět let v Kanadě, čtyři roky v Koreji a poslední rok v Číně, kdy jsme částečně žili z našich úspor. Většinu svého života jsem však šetřil po malých částkách, protože jsem si uvědomoval jejich hodnotu, ne proto, že jsem vydělával hodně. Určitě jsem nešetřil proto, že jsem měl „navíc“!

Pravidelně odkládejte peníze, abyste se vyhnuli placení úroků. Je lepší dostávat úroky než je platit. Bylo mi teprve asi 11 let, když jsem objevil tento zdravý ekonomický princip. Od té doby ovlivňuje mou osobní finanční politiku. Začal jsem roznášet noviny a šetřit větší část svých výdělků. Můj otec a já jsme mezi sebou uzavřeli obchodní dohodu, která pomohla objasnit tento princip. V té době činily bankovní úroky z běžného spořicího účtu asi 2 procenta. Úroková sazba hypotéky na dům mých rodičů byla 4,5 až 5 procent. Otec mi nabídl 3% úrok za půjčky ve výši 100 dolarů. Tyto „směnky“ byly datovány a úroky byly buď vyplaceny, nebo připsány na můj účet každý následující rok. O několik let později, když jsme koupili chatu v horách Jižní Koreje za 700 dolarů, jsem obdržel poslední splátky od otce. Těch 3 % bylo pro něj úsporou a pro mě vyšší úrokovou sazbou. Oba jsme z toho měli prospěch. Dluh je jedním z faktorů, které přispívají k prohlubování propasti mezi bohatými a chudými. Pokud ještě nejste na straně příjemců, zveme vás, i když možná budete muset nějakou dobu žít bez některých věcí. Budete se muset rozhodnout, co je pro vás důležitější – okamžité vlastnictví věcí nebo dlouhodobá finanční svoboda.

Nikdy jsem neplatil splátky za auto ani úroky z úvěru na auto. Každé své auto jsem koupil za hotové. Vydělávat úroky při spoření peněz před nákupem je lepší než platit úroky po nákupu při splácení. Úroky zaplacené z úvěru na auto výrazně zvyšují částku, kterou za auto zaplatíte. Pokud si před nákupem naspoříte peníze, zaplatíte méně než kupní cenu, protože jste při spoření získali úroky. Tyto úrokové výnosy můžete použít na nákup. Naše auta nám dobře slouží, ale víme, že je nakonec budeme muset vyměnit. Abychom se na tento nevyhnutelný nákup připravili, odkládáme si peníze stranou, abychom si mohli koupit jiné dobré ojeté vozy bez dluhů. Když to uděláme, část těchto peněz bude mít úroky. Tato praxe zajišťuje, že příjmy z úroků jsou vždy součástí toho, co používáme k zaplacení jakéhokoli většího nákupu.

V některých případech může být úvěr užitečný a nakonec přinést dlouhodobý prospěch. Jedním z příkladů mohou být studentské půjčky na vysokou školu. Dluh je někdy nezbytný také pro zahájení nebo rozvoj podnikání. Tato kapitola se nezabývá všemi možnými otázkami, ale pokusíme se hovořit o důležitých principech. Pokud máte uplatnitelné dovednosti s vysokou výdělečnou schopností a dokážete zvládnout dočasný dluh, využijte svůj úvěr moudře. Každý musí praktikovat záměrnost a sebeovládání.

Nakupujte věci, které zvyšují hodnotu, místo věcí, které ztrácejí na hodnotě. Podobně nakupujte věci, které jsou trvanlivé, spíše než módní. Například hodnota automobilů klesá – zejména nových automobilů. Nemám nic proti nikomu, kdo si může dovolit koupit nový automobil, aniž by utratil spoustu peněz za úroky, ale kvůli své vlastní úrovni příjmů jsem si nikdy nový automobil nekoupil. Koupil jsem však dva domy a v obou případech jejich hodnota vzrostla. Poprvé to byla novostavba, když jsme se vrátili z Koreje. O pět let později jsme tento dvojdomek prodali za 120 % kupní ceny, když jsme se vrátili na misijní pole. Kapitálové zisky jsme investovali do vkladových certifikátů a nakonec do podílových fondů, jejichž hodnota vzrostla, zatímco jsme sloužili v Číně. Po návratu z Číny jsme koupili náš druhý dům, samostatně stojící rustikální dům v moderním stylu. Jeho hodnota také vzrostla na 120 % toho, co jsme za něj zaplatili, a to během pěti let.

Dalším z našich finančních cílů bylo co nejrychleji splatit náš dům. Ze skromného platu profesora jsme byli schopni splatit hypotéku za pouhé čtyři roky. Takto jsme to udělali. Nejprve jsme zaplatili zálohu ve výši 30 procent kupní ceny. Poté jsme po většinu měsíců během následujících čtyř let kromě pravidelné splátky hypotéky platili také druhou splátku, která šla zcela na jistinu. Když jsem učil na letní škole, splácel jsem, co jsem mohl, z jistiny. Tímto způsobem jsme každý rok spláceli 10 000 dolarů z hypotéky. Jednou jsme také splatili dalších 30 000 dolarů z našich investic do podílových fondů. Do léta 2000 jsme hypotéku zcela splatili. Není neobvyklé, že 56letý člověk splatí hypotéku, ale je neobvyklé, že někdo, kdo sloužil jako misionář a vydělával tak málo jako my, splatil hypotéku pouhé čtyři roky po návratu do Spojených států. Tento úspěch nebyl výsledkem vysokého příjmu, ale pečlivého hospodaření s penězi. Vy to můžete dokázat také. Musíte jen udržet kontrolu.

Udržte kontrolu

Během studií na biblické škole jsem celé dopoledne chodil do školy. Odpoledne a večer jsem pracoval – někdy ve sklárně, jindy v továrně na sekačky na trávu a ledničky. Na konci třetího ročníku, v létě 1965, jsem si koupil své první auto. Zaplatil jsem 1 800 dolarů za modrý čtyřdveřový Buick Invicta z roku 1962 s pevnou střechou a krásnými sedadly potaženými skotskou kostkovanou látkou. Požadovaná cena byla vyšší, ale věděl jsem, že lidé, kteří platí hotově, dostanou lepší podmínky. Autoprodejce se nemusel zabývat papírováním, vymáháním plateb a riziky spojenými s úvěry na auta. Auto bylo skvělé a jezdil jsem s ním sedm let. Nicméně lekce, které jsem se během toho naučil, byly ještě cennější než radost z vlastnictví prvního auta. Po více než čtyřech desetiletích stále využívám úspor a promyšlených nákupů, které jsou možné díky disciplíně platit hotově. Mějte své finance pod kontrolou. Pokud jsou vaše dluhy zvládnutelné, máte uplatnitelné dovednosti a žádné problémy s cash flow, máte stále vše pod kontrolou a můžete své finance využívat volněji než v mém příkladu. Na druhou stranu, pokud jsou vaše dluhy mimo kontrolu, musíte je dostat pod kontrolu. Je to rozhodnutí.

Kreditní karty velmi usnadňují utrácení – vlastně půjčování – peněz. Měly by se jmenovat „dluhové karty“. Kreditní karty se zdají být zlověstným plánem nepřítele, který nás nutí utrácet peníze, které nemáme. Udržují nás v dluzích, protože platíme za naše nákupy a úroky z půjček. Naše těžce vydělané peníze jen plní kapsy někoho jiného – po mnoho měsíců nebo let. Dlouhou dobu jsme se s manželkou Char rozhodli kreditní karty nepoužívat. Nakonec jsme si jednu museli pořídit během našich let v Číně, protože bez ní nebylo možné si pronajmout auto, když jsme navštívili Spojené státy. I tak je každý měsíc splácíme, abychom se vyhnuli úrokům. Vyhýbáme se utrácení více, než můžeme v daném měsíci splatit. Jedná se pouze o aplikaci stejné politiky placení v hotovosti v jiné oblasti. Pokud v daném měsíci nakoupíte více, než můžete zaplatit, souhlasíte s tím, že budete platit úroky z úvěru – možná až neuvěřitelných 18 procent nebo více, což výrazně zvyšuje vaši „nákupní“ cenu.

Možná je vaše finanční situace taková, že splácení úvěru na auto nebo kreditní karty pro vás není problém. V takovém případě zvládáte své dluhy a stále máte vše pod kontrolou. Jen nedovolte, aby vás splátky za auto a kreditní karty udržovaly ve finančním otroctví. Příliš mnoho lidí dnes není schopno následovat své povolání kvůli svým dluhům. Pamatujte, že naše trvalé bohatství je v nebi. Skromnější život a život bez dluhů nám dává svobodu reagovat, když jsou ostatní v nouzi nebo když nás Pán volá k akci. Písmo se zabývá financemi více než téměř jakýmkoli jiným tématem. Stejně jako v každé oblasti života, čtěte Slovo, modlete se, hledejte boží radu, rozhodujte se a jednejte.

Síla dlouhodobých úspor a investic

Tři velmi zajímavé, ale málo známé verše posilují dlouhodobý finanční prospěch z dobrého využití finančních prostředků. Jejich moudrost nám dává značnou finanční sílu. Lidé mají tendenci chtít najednou získat, vyhrát nebo zdědit velké množství peněz. Boží moudrost je však právě opačná. Peníze získané příliš snadno nejsou požehnáním. Jsou naopak prokletím, protože příjemce je nedokáže náležitě ocenit. Finanční prostředky, které jsou pečlivě šetřeny po malých částkách v průběhu let, jsou ceněny více. Zde je část Boží moudrosti na toto téma: „… kdo shromažďuje peníze po troškách, ten je rozmnožuje“ (Přísloví 13:11). Kromě toho „dědictví, které se rychle získá na začátku, nebude na konci požehnáno“ (Přísloví 20:21). Můžeme být v pokušení snít o výhře velké ceny – právě takový sen pohání hazardéry. Kolikrát se však stalo, že se velké dědictví nebo výhra rozplynuly během několika let?

Čas je na straně toho, kdo dokáže šetřit peníze po troškách. Možná měl Bůh v podobenství o hřivnách na mysli také úrokové výnosy, vkladní listy a akciový trh, když řekl: „Po dlouhé době se pán těch služebníků vrátil a vyúčtoval s nimi“ (Matouš 25:19, zdůraznění moje)? Jak zásady z knihy Přísloví, tak podobenství o hřivnách zahrnují moudrost tohoto biblického rčení o šetření peněz a získávání zisku: „postupně po dlouhou dobu“. To přesně popisuje mou osobní politiku spoření, kterou praktikuji od doby, kdy jsem jako malý chlapec vydělal své první peníze. Stále si pamatuji, jak jsem dostal drobné na zaplacení desátku a zbylých devět centů jsem si uložil.

Trvalé spoření se časem enormně zvyšuje. Pokud budete 40 let spořit 100 dolarů měsíčně, naspoříte 48 000 dolarů (40 let x (100 dolarů x 12 měsíců) = 48 000 dolarů). Nyní přidejte 6 % úroků složených ročně za toto období počínaje prvními 100 dolary. Pokud své úspory nijak nezměníte, váš 40letý spořicí projekt vám vynese 191 696 dolarů. Ne každý bude každý měsíc spořit tuto částku, ale tento příklad dokazuje, čeho lze pravidelným spořením v průběhu času dosáhnout.

Jak dlouho by trvalo, než by se vaše investice zdvojnásobila? Pravidlo 72 říká, že vaše jistina se zdvojnásobí v určitém okamžiku, který se určí vydělením 72 procentem úroku. Pokud dostáváte 6% úrok, zdvojnásobení vašich úspor trvá 12 let, zatímco 9% úrok zkracuje tuto dobu na 8 let (72 ÷ 6 = 12, 72 ÷ 9 = 8). Pokud chcete více informací o tom, jak se peníze uložené v průběhu času mohou znásobit, podívejte se na knihy a grafy, které se podrobně zabývají finančním řízením. Pomůže vám také váš bankéř.

Nechte Boha stanovit vaši ekonomickou úroveň

Nechte Boha stanovit vaši ekonomickou úroveň podle toho, co vám dává, a ne podle toho, co chcete mít. Tím, že jsem nejprve hledal Boha, Jeho království a Jeho spravedlnost, stanovil Bůh mou ekonomickou úroveň mnohem výše, než jsem si kdy dokázal představit. Jsem materiálně požehnaný, ale nehledal jsem to. Když se dostanu k části modlitby Páně, kde prosíme o denní chléb, obvykle řeknu něco jako: „Pane, již jsi mě požehnal nad moje očekávání. Jak mi i nadále naplňuješ mé potřeby, dej mi milost, abych vždy hledal nejprve Tebe, Tvé království a Tvou spravedlnost. Ty určuješ ekonomickou úroveň podle své moudrosti.“ Poté zmíním oblasti, ve kterých mi poskytuješ své dary.

Zvyk dlouhodobě šetřit po malých částkách mi přinesl mnoho výhod. V roce 1965 jsem si koupil auto za hotové. V roce 1966, po absolvování biblické školy, jsem dokončil studium bez dluhů. V roce 1973 jsme opustili Kanadu bez dluhů. Kola, stereo a další věci, které jsme poslali do Koreje, byly všechny zaplacené. V roce 1986, po návratu z Koreje, jsme měli dostatek úspor, abychom mohli zaplatit zálohu na nově stavěný dvojdomek. Ten jsme v roce 1991 prodali, abychom se mohli vrátit na misijní pole, a kapitálový zisk jsme vložili do termínovaného vkladu. O dva nebo tři roky později jsme ho převedli do spolehlivých podílových fondů. V roce 1996, po návratu z pětiletého pobytu v Číně, jsme zaplatili hotově za nábytek a dvě auta. Také jsme zaplatili 30 000 dolarů v hotovosti jako zálohu na náš první samostatný dům. Bůh nám dal mnohem hezčí dům a sousedství, než jsme si kdy mohli představit. Naše příjmy nikdy nebyly vysoké, ale můžeme dosvědčit, že díky dodržování biblických principů financí – dlouhodobému spoření po malých částkách – se všechna tato materiální požehnání stala našimi.

Na hlubší úrovni nám přináší velkou osobní spokojenost vidět, že naši dva synové dodržují stejné principy. Oni již začínají pociťovat významná materiální požehnání. Oba upřímně hledají nejprve království Boží a Jeho spravedlnost. Oba jsou štědrými dárci a pečlivými spořivci. Cílem není materiální zisk, ale správcovství, které nás osvobozuje, abychom mohli sledovat nebeské priority.

Daří se nám na zemi

Když se lidé stanou křesťany a berou Bibli vážně, změní se jejich životní styl a opustí zlozvyky, které vedou k plýtvání penězi. Výhody jsou zřejmé. Lepší životní návyky vedou k lepšímu zdraví a nižším výdajům na zdravotní péči. Desátek otevírá okna nebeských požehnání. Čestní a spolehliví zaměstnanci získávají větší odpovědnost a vyšší mzdy. Tyto a další faktory se spojují a vedou k ekonomickému vzestupu, který křesťané zažívají. Naše čestná a tvrdá práce přináší dobré ovoce. Žijeme však v době, kdy se klade přílišný důraz na prosperitu, která je ospravedlňována teologií, která se k tomu hodí. Možná za to může základní lidská slabost. V každém případě, jaké změny kurzu musíme provést, abychom se vyhnuli materialismu a stále vedli zbožný, bohatý a vlivný život, zatímco si hromadíme poklady v nebi?

Mít zdroje s sebou nese větší odpovědnost za jejich využití pro účely království. Nejsou jen pro naši spotřebu. Jsme požehnáni, abychom byli požehnáním. Pokud dokážeme změnit své zaměření, může současná generace a její materiální prosperita významně přispět k evangelizaci světa. V kapitole 13 prozkoumáme naši příležitost oslovit svět tím, že uchopíme širší souvislosti. Mezitím se snažme pochopit, jak vypadá nebeský systém hodnot. Zde je několik otázek, které nám mohou pomoci přirozeněji ctít Boha svým majetkem.

Mnoho lidí se ptá, zda „musí“ dávat desátek z příjmu před zdaněním (hrubý příjem), nebo zda stačí dávat desátek pouze z toho, co dostanou po zdanění (čistý příjem). V této otázce jsou dvě věci špatně. Za prvé, když se snažíme dělat nebo dávat jen to nejnutnější minimum, přicházíme o radost z toho, že dáváme to nejlepší. Pro někoho, kdo rád dělá vše z celého srdce jako pro Pána, se snaha o nejnutnější minimum jeví jako laciná. Když Ježíš přišel na zem za nás, nemyslel na to, co nám může dát jako nejnutnější minimum. Za druhé, desátek se má dávat z částky, o kterou se příjem zvýšil. I když vláda strhává daně z našich výplat, dostali jsme zaplaceno celé. Daně účtované vládou se počítají z celkové mzdy. Zdá se rozumné, aby se náš desátek počítal stejným způsobem. Dejte desátek z celkové částky, pokud chcete Boží požehnání v plné míře.

Jakmile vám Pán dá příležitost, zvažte zvýšení procenta, které dáváte. To by měla být přirozená reakce na Boží požehnání, když se zvyšují finanční požehnání a hromadí se přebytky. R.G. Letourneau, úspěšný křesťanský vynálezce a výrobce velkých zemních strojů, to pochopil správně. Na konci svého života dával 90 procent svého příjmu Bohu a spokojeně žil z 10 procent.

Char a já dáváme desátek ze všech našich příjmů a část našich příjmů vkládáme do našeho penzijního fondu. Pečlivě také odvádíme desátek z úroků a zisků z akciového trhu, když se nahromadí v penzijním fondu. To znamená, že z našeho penzijního fondu je již odváděn desátek. Když začneme tyto prostředky po odchodu do důchodu používat, nemáme povinnost z nich znovu odvádět desátek, pokud se nejedná o nashromážděné úroky, ze kterých ještě nebyl desátek odváděn. Nicméně jsme diskutovali o tom, že bychom možná chtěli z nich znovu odvádět desátek, až je budeme používat. Nemáme touhu zanechat po sobě velké jmění, až odejdeme. Naši synové vyrostli s vědomím, jak být spokojení, a nepotřebují velké dědictví. Ještě důležitější je, že naše prostředky jsou prodloužením nás samých. Těší nás, když můžeme sebe a své prostředky věnovat věčným účelům. Je radostí pomyšlení, že i po smrti budeme pokračovat v podpoře těch křesťanských služeb, o nichž věříme, že mají vliv ve svých příslušných oblastech služby.

Bible říká, že bychom měli pravidelně dávat Bohu a dávat mu „první plody“. Oběti z prvních plodů jsou příležitostí dát Bohu veškerý první příjem z nového zdroje, jako je zvýšení platu, když dostaneme přidáno, nebo zvýšený příjem z nového zaměstnání. Dávat oběť z prvních plodů znamená jednoduše počkat až na druhou výplatu, než začneme šetřit částku, o kterou se zvýšil náš příjem.

Písmo říká, že bychom měli dávat velkoryse, systematicky a s radostí. Někteří horliví duchovní a duchovní služby však používají emocionální apely, aby přiměli dárce k akci. Já dávám přednost systematickému přístupu k dávání, ale měli bychom dávat, pokud můžeme a cítíme, že je to legitimní důvod. Bůh je úžasný a tak praktický. Nezdá se, že by chtěl, abychom cítili těžký pocit povinnosti v případech, kdy nemůžeme dávat, protože nic nemáme. Ti, kteří mají peníze a žádný příjem, mohou dávat, ale podle Písma nemají povinnost dávat, pokud nemají dostatek prostředků, aniž by trpěli nebo se zbytečně stali závislými na ostatních. Bible říká: „Ať nezůstává žádný dluh nesplacen“ (Římanům 13:8). Abychom mohli platit své účty, musíme někdy odolat naléhavým prosbám vymahačů „darů“. V 2. Korinťanům 8:12 je praktická rada: „Neboť jestliže je ochota, dar je přijatelný podle toho, co člověk má, ne podle toho, co nemá.“ Bůh od nás nepožaduje to, co nemůžeme dát. Hledá „ochotu“ a žehná ochotným lidem, i když nemohou dát. Problémy vznikají, když můžeme dát a nedáme, ale to je jiná věc. Nepřítel rád vidí, když křesťané příliš zdůrazňují pravdu, až se stává extrémem – dokonce lží. Dávání je velká radost. Dávat však proto, že cítíme tlak od lidí, není Božím plánem. Pokud nás Duch Svatý pobízí k dávání, pak chceme poslouchat.

Někteří věří, že dávání je prostředkem k přijímání. Oběti nejsou úplatky. Nemůžeme si koupit požehnání. Oběti se „nabízejí“, nejsou vypočítány tak, aby něco koupily. Požehnání jsou požehnání; nejsou nám vyplácena, protože si je zasloužíme svým „dáváním“. John Wesley, slavný kazatel anglického lidu, učil svou generaci, aby vydělávala vše, co může, šetřila vše, co může, a dávala vše, co může. To je stále platná rada zaměřená na království, ale motivem není „získat“. Bůh žehná radostnému dárci a dává semeno tomu, kdo rozsévá. Je však mnohem lepší být překvapen Božími požehnáními, než je očekávat a nebýt za ně vděčný. Pokud se rozhodne nám nedat hmotná požehnání, nemáme důvod si na něj stěžovat.

Když přemýšlíme o tom, že zanecháme dědictví svým dětem, kolik bychom jim měli zanechat? Pokud děti dobře vychováme v oblasti financí, budou si již dobře vést v době, kdy jejich stárnoucí rodiče zemřou. Char a já plánujeme zanechat něco každému z našich dětí, ale nechceme jim dát všechno. Očekávání nebo samotné peníze by mohly mít zkorumpující účinek. Jsme nadšeni, že část můžeme zanechat určeným křesťanským službám. Po naší smrti může dílo Páně pokračovat, částečně díky našemu finančnímu hospodaření a pečlivému plánování pozůstalosti.

Odpovědné dávání vyžaduje trochu přípravy. Je potřeba oprávněně vyjádřena? Kolik procent jde na režijní náklady? Kdo dělá svou práci nejlépe? Jsou finanční záznamy auditovány neutrální organizací a přístupné k nahlédnutí?

Všichni jsme slyšeli, že si to s sebou nemůžeme vzít, když zemřeme. Naše desátky a dary jsou však jedním ze způsobů, jak můžeme skutečně investovat do našeho nebeského účtu. Služba poskytovaná Bohu a peníze investované do Božího díla nám umožňují „vzít si to s sebou“. V tomto případě, když dáváme z jednoho účtu, přidáváme na druhý. Dary jsou „převody“.

Překvapení v nebi

„Nemilujte svět ani nic, co je ve světě. Kdo miluje svět, nemá v sobě lásku Otce. Vše, co je ve světě – touhy hříšného člověka, žádostivost jeho očí a chlubení se tím, co má a co dělá – nepochází od Otce, ale od světa“ (1. Jan 2:15-16). Až se dostaneme do nebe, budeme rádi, že jsme věnovali pozornost Janovu varování. Ačkoli to samo o sobě není nutně hříšné, svět a jeho pozemský důraz na materiální prosperitu, pohodlí, majetek, oblečení, auta a domy se budou jevit jako povrchní cíle nebo plastové modly ve srovnání s novou realitou, kterou pak uvidíme tak jasně. Materiální požehnání jsou darem od Boha. Způsob, jakým se rozhodneme je použít, je naší důležitou volbou – investovat do věčných nebo dočasných věcí.

Je možné uspořádat si život podle nebeského hodnotového systému již nyní. Je moudré tak učinit. Vezměme si například 21 mužů, kteří byli na konci druhé světové války souzeni za válečné zločiny v Norimberku. Kdyby si uvědomili, že za své chování budou souzeni, možná by během války uvěřili a chovali se jinak. Naštěstí předem víme, podle jakého měřítka nás Bůh nakonec bude hodnotit. Zaznamenává naše „investice“ v nebi s ještě větší přesností, než jakou používají investiční společnosti ke sledování finančních prostředků svých klientů. Kvůli našim nedokonalým znalostem možná každý den nevíme, co Bůh zaznamenává na našem nebeském účtu. Čím více však čteme Bibli a snažíme se porozumět Božímu hodnotovému systému, tím více můžeme začít rozumět kritériím, která účetní používá při zadávání záznamů.

Již dříve jsem zmínil své občasné poznámky o nebeských „investicích“, které posilují mé povědomí o tomto účtu. Pomáhají mi pamatovat si, pro co žiji – co je pro mě důležité. Když máme slabý smysl pro nebeské skutečnosti, emocionálně příliš investujeme do pozemských věcí. Pokud je náš nebeský účet správně oceněn, uvědomění si toho snižuje naši potřebu hromadit dočasné věci. Na konci všech našich dnů bychom měli být hrdí na to, kolik jsme investovali do věčného účtu. Neměli bychom litovat, že jsme nechali dočasný účet zasahovat do věčného bankovního účtu. Když správně oceňujeme nebeské (věčné) věci, vidíme pozemské (dočasné) věci v přesnějším světle – jako nástroje, které můžeme použít, místo symbolů bohatství, které máme sledovat. Bez potřeby tolika věcí máme více volných prostředků na věčné projekty.

To, co děláme s tím, co máme zde na zemi, je důležitější než to, kolik toho máme. Utratíme je za sebe, nebo za nebeský projekt? Pokud je utratíme za sebe, kupujeme věci, které opravdu potřebujeme, nebo jen chceme? Ovlivňují naše nákupy nákupy ostatních? Kupujeme věci, které budou zvyšovat svou hodnotu? Kupujeme trvanlivé věci, nebo módní výstřelky? Přibližujeme se k Bohu v díkůvzdání za každý pokrok, který nám dopřává? Uznáváme Ho dostatečně v době prosperity? Přibližujeme se k Bohu v závislosti na Něm při každém neúspěchu?

Dříve jsme si všimli dvou nerovnováh: příliš malá pozornost věnovaná možným pozemským požehnáním (přílišné zaměření na nebe) a přílišná pozornost věnovaná pozemským požehnáním (nedostatečné zaměření na věčnost). Viděl jsem obojí. Vyrůstal jsem v prostředí, které bylo možná příliš zaměření na nebe. O několik let později jsem se vrátil z kariéry v křesťanských zahraničních misích a setkal se s kulturou, která nevěnovala dostatečnou pozornost věčnosti. Někde mezi těmito extrémy existuje správná rovnováha. Ve správné rovnováze bychom nezneuctili Boží království zbytečnou chudobou a otroctvím dluhů, a přesto bychom měli dostatek prostředků na financování Božího velkého díla. Nebudeme tak zaujatí užíváním pozemských věcí, finančním úspěchem a hromaděním dočasných věcí, že až se dostaneme do nebe, budeme tam chudí. Nechci žít v jednoduché „chatrči v koutě země slávy“. Bůh nám ve svém Slově jasně ukazuje praktické způsoby, jak zacházet s penězi, abychom ani zde nežili v bídě. Kdybych si měl vybrat, žil bych dočasně v jednoduché chatrči zde a později bych vás pozval na večeři o 21 chodech do svého věčného nebeského sídla na tisíc let nebo tak nějak.