ABITUDINE UNDICESIMA: Comprendere la Finanza Personale

“Non potete servire Dio e il denaro.” Matteo 6:24

“Chi raccoglie denaro poco a poco lo fa crescere.” Proverbi 13:11

Il modo in cui gestiamo le nostre finanze personali indica più accuratamente di qualsiasi altra cosa dove si trovano i nostri valori. Il denaro è il mezzo di scambio che usiamo durante il nostro tempo sulla terra. Il nostro uso del denaro e il valore che gli attribuiamo indicano quanto poniamo il nostro affetto sulle cose di lassù. Indica anche quanto bene integriamo gli insegnamenti biblici nella nostra visione personale del mondo. Il nostro uso del denaro rivela ciò che è importante per noi — se siamo controllati da valori celesti o terreni. Se vediamo chiaramente, apprezzeremo il valore molto più grande dei nostri investimenti celesti. Poi possiamo imparare a evitare perdite evitabili e godere delle abbondanti provviste di Dio durante il nostro tempo temporaneo sulla terra.

Questo capitolo ti aiuterà a usare efficacemente il denaro in termini di un sistema di valori eterno e una visione biblica del mondo. Una visione biblica del mondo rivela la grandezza delle nostre ricchezze accumulate in cielo. Il denaro è temporaneo e indegno di essere la nostra prima priorità. Nonostante ciò, dovremmo comunque imparare come usarlo piuttosto che servirlo. Dobbiamo capire come dominarlo e usarlo bene per scopi nobili ed eterni nella vita presente. Adottare uno stile di vita santo e biblico e applicare correttamente le istruzioni bibliche pratiche riguardanti il denaro può introdurre sia vantaggi celesti che materiali.

Le abitudini delle persone rivelano i loro sistemi di valori. Alcune persone sono così orientate al cielo da essere di poco beneficio sulla terra; altre sono così orientate alla terra da essere di poco beneficio per il cielo. Gli Stati Uniti a cui sono tornato dalla Cina nel 1996 erano molto diversi da quelli che avevo lasciato quando mi trasferii in Canada nel 1969. Quella differenza influenza la mia visione della cultura degli Stati Uniti oggi. Durante la mia infanzia, conoscevo persone che pensavano che avere poco denaro fosse un segno di pietà. Ora che vivo di nuovo negli Stati Uniti, trovo che per alcuni la prosperità materiale è diventata un simbolo di pietà. Entrambi questi squilibri ci danno un’impressione distorta di Dio.

Occhi sul Cielo

Nella chiesa della mia giovinezza, c’era un tempo in cui le promesse celesti significavano molto. In quei giorni, avevamo una visione del mondo più biblica, piuttosto non materialista, in cui l’investimento in cielo era preminente. Credevamo nella gratificazione differita, cercavamo le cose di lassù e valutavamo insegnamenti come Matteo 6:19-21:

“Non accumulate per voi tesori sulla terra, dove tignola e ruggine consumano e dove i ladri scassinano e rubano. Ma accumulate per voi tesori in cielo, dove né tignola né ruggine consumano e dove i ladri non scassinano né rubano. Perché dov’è il tuo tesoro, lì sarà anche il tuo cuore.”

Per la maggior parte di noi, accumulare denaro e concentrarsi su di esso non era l’opposto del servire Dio, ma questo è l’insegnamento della Bibbia. “Non potete servire Dio e il denaro” (Matteo 6:24). Si può avere entrambi, ma non si può servire entrambi. Dobbiamo fare una scelta — Gesù eliminò il terreno intermedio. Sorprendentemente numerose volte, un desiderio materialista si è insinuato inconsapevolmente nel mio cuore. Interferisce con la mia preghiera quotidiana e la mia determinazione personale di cercare prima il regno di Dio e la sua giustizia. Anche se scelgo di cercare prima il regno di Dio e la sua giustizia, quasi quotidianamente devo fare qualche nuova applicazione legata alla vita di quella decisione. Le mie decisioni terrene sono migliori quando le prendo da una prospettiva celeste. Comprendo meglio le finanze terrene quando le considero con in mente il sistema di ricompense eterne di Dio.

In un sistema di valori biblico, l’eterno è profondamente più prezioso del temporaneo, come mi ha insegnato la meditazione su questo versetto: “Se dunque siete stati risuscitati con Cristo, cercate le cose di lassù, dove Cristo è seduto alla destra di Dio. Abbiate in mente le cose di lassù, non quelle che sono sulla terra” (Colossesi 3:1-2). Dobbiamo usare il denaro e servire Dio, non usare Dio e servire il denaro. Alcuni di noi, incluso me stesso a volte, hanno invertito questo ordine. Paolo mette in guardia riguardo a coloro “… che pensano che la pietà sia un mezzo di guadagno finanziario. Ma la pietà con contentezza è un grande guadagno … Infatti l’amore del denaro è radice di ogni specie di mali; e alcuni, che ne sono stati presi dall’avidità, si sono sviati dalla fede e si sono procurati molti dolori” (I Timoteo 6:5, 6, 10). Questo è un insegnamento chiaro riguardo a un sistema di valori biblico. Coloro abbastanza saggi da ricevere le istruzioni di Paolo ne traggono grande beneficio.

Come corollario, la nostra visione del mondo non è biblica quando valutiamo gli altri in termini della loro ricchezza. Nota con quanta sottigliezza il denaro attira la nostra attenzione la prossima volta che una persona considerevolmente più ricca di te entra nella stanza. Il Libro di Giacomo dice: “… non fate favoritismi … Se date un’attenzione speciale all’uomo che indossa abiti raffinati e dite: ‘Ecco un buon posto per te,’ ma al povero dite: ‘Tu stai là in piedi’ oppure ‘Siediti qui sul pavimento ai miei piedi,’ non avete forse fatto discriminazioni tra voi stessi e non siete diventati giudici dai pensieri malvagi? Ascoltate, miei cari fratelli: Dio non ha forse scelto quelli che sono poveri agli occhi del mondo perché siano ricchi nella fede ed eredi del regno che ha promesso a quelli che lo amano?” (Giacomo 2:1, 3-5).

Oggi, non sentiamo parlare tanto della povertà e della semplicità dello stile di vita di Gesù quanto facevamo solo una generazione fa. Invece, sentiamo un’enfasi sulla ricchezza di Giobbe, Abramo e Davide, così come su versetti quali: “Il Signore sia esaltato, che si compiace del benessere del suo servo” (Salmo 35:27, enfasi mia). “Carissimo, io prego che tu goda buona salute e che tu prosperi in ogni cosa, come prospera la tua anima” (III Giovanni 2, enfasi mia). Certamente, questi versetti sono nella Bibbia, ma dobbiamo bilanciare le verità individuali con l’intero consiglio della Scrittura. Lo troveremo da qualche parte tra la teologia della povertà con cui sono cresciuto e la teologia della prosperità che ho incontrato dal mio ritorno dal campo missionario. A nostro danno, durante questi 40 anni il nostro focus si è spostato dalle ricompense celesti alla prosperità terrena. Una dottrina debole delle cose future contribuisce a un amore maggiore per le cose presenti. Qual è il piano equilibrato di Dio per il nostro atteggiamento nei confronti del denaro? Come possiamo evitare gli estremi? Che cosa significa comprendere e mantenere un senso di valori celeste e biblico?

Il Valore della Permanenza

Sono nato negli anni Quaranta e cresciuto negli anni Cinquanta. Talvolta, nella mia giovinezza, i cristiani venivano accusati di cercare “torta nel cielo un giorno o l’altro”. Sapevamo che Paolo aveva insegnato: “Se abbiamo sperato in Cristo soltanto in questa vita, siamo i più miserabili di tutti gli uomini” (I Corinzi 15:19). Semplicemente non vivevamo per le cose dell’“adesso e qui”. Celebravamo il cielo e cantavamo spesso inni su di esso. La libertà dal materialismo inizia con l’amare qualcos’altro molto di più. Se amiamo molto le cose, può indicare che non amiamo abbastanza Dio. La vera ricchezza è la ricchezza investita in questioni eterne che pagano dividendi eterni.

Forse la generazione della mia infanzia adattò la propria teologia alla propria situazione. Lasciammo tutto per seguire il Signore e credevamo che sarebbe tornato presto. Mio nonno lasciò una carica di giudice per entrare nel ministero. I miei genitori avrebbero sacrificato qualsiasi cosa per amore delle chiese che fondavano, degli edifici ecclesiastici che acquistavano e riparavano, e dei pastori o missionari che cercavano di aiutare. Inoltre, io lavoravo con loro per fare tutto il possibile. Giustificavamo il possedere pochi beni materiali ripetendo i versetti che descrivevano in buona luce la nostra situazione finanziaria umile. Non posso discernere pienamente se la nostra povertà fosse causata dalla teologia o se fosse il risultato delle nostre esperienze finanziariamente modeste. Nondimeno, la nostra esperienza era coerente con la nostra fede. I nostri occhi erano rivolti al cielo.

La vita terrena è temporanea e non abbiamo ancora ricevuto tutti i nostri benefici. Gli psicologi ci dicono che la disponibilità ad attendere con pazienza è un segno importante di maturità. La capacità di vivere con la gratificazione differita è la disponibilità a fare a meno di alcune cose adesso. A volte significa aspettare tutta la vita per sperimentare una gratificazione maggiore nella prossima. I cristiani hanno il miglior motivo per essere maturi. Fu in quel contesto che formulai il mio sistema di valori celeste.

Il Materialista

Un materialista è qualcuno che crede solo nella realtà della materia. Non crede in Dio, nel Creatore, negli spiriti, negli angeli o nella vita dopo la morte. Char ed io diventammo familiari con questa filosofia durante i nostri cinque anni in Cina. Un certo numero di giovani adulti riflessivi veniva istruito al materialismo e vi credeva sinceramente. Molti erano obbligati a seguire corsi di ateismo scientifico.

Il desiderio dei materialisti di possedere denaro o di attribuire grande valore alle cose materiali è coerente con la loro visione del mondo. Non hanno altro per cui vivere se non l’attuale universo materiale. Alcuni di loro sono prosperi mentre altri non lo sono. Nessuno di loro spera o anticipa una gioia personale, cosciente e permanente nella vita futura. Vivono solo per il presente. In alcuni casi (soprattutto in culture come quella cinese), vivono per i loro figli, che considerano come una estensione duratura di se stessi.

Un cristiano crede negli insegnamenti della Bibbia: Dio, il Creatore, gli spiriti, gli angeli e una vita eterna molto reale e cosciente. Un cristiano crede sia nelle realtà materiali che in quelle non materiali, sia in quelle temporanee che in quelle durature nell’universo. I cristiani accettano la natura passeggera della materia. Riconoscono la natura duratura delle cose spirituali e attribuiscono maggiore valore alle cose eterne. I cristiani non negano il valore della materia, perché Dio la dichiarò buona alla creazione. Tuttavia, a differenza del materialista, crediamo che l’attuale natura materiale delle cose sia temporanea. In base alla Bibbia, crediamo che la gioia personale cosciente della nostra vita futura sarà di gran lunga più intensa e di più lunga durata. Il Nuovo Testamento afferma che le nostre sofferenze presenti non sono paragonabili alla grandezza della nostra futura condizione eterna. La vita terrena è solo l’officina accanto alla grande casa. D’altra parte, paradossalmente, anche durante questo periodo temporaneo possiamo usare le cose materiali per servire scopi eterni. Quando questo avviene, la mera materia assume un valore eterno.

Il sistema di valori dei materialisti e le loro abitudini sono coerenti con la loro credenza del “non c’è eternità”. Al contrario, le abitudini o gli atteggiamenti materialistici dei cristiani sono incoerenti con la loro fede nell’eternità. In altre parole, è coerente che i materialisti siano materialistici, ma non lo è per il cristiano.

Gli Estratti Conto Mensili del Cielo

Dal 1991, durante il nostro primo anno in Cina, ho versato contributi periodici a un programma di investimento pensionistico. Risparmiamo e investiamo anche in fondi dai quali possiamo attingere prima della pensione.

Oggi, la tecnologia mi aiuta a monitorare i miei investimenti. Posso controllare in qualsiasi momento l’attività e i saldi del conto. Mi piace seguire i progressi ma, più importante, la Scrittura dice che i buoni amministratori devono rimanere consapevoli dello stato delle proprie greggi. Anche mentre lo faccio, però, sono consapevole di un altro portafoglio molto più importante. Come esercizio privato quotidiano per accrescere la consapevolezza del mio conto celeste, ho iniziato a registrare parte di ciò che penso confluisca in questo conto più importante. Usavo i criteri biblici per ciò che Dio considera degno della sua ricompensa. Proprio accanto ai miei registri di investimento “temporanei”, talvolta registro anche le “operazioni di conto” di quel giorno che penso abbiano compiaciuto Dio. I miei calcoli probabilmente non sono accurati quanto quelli del mio portafoglio di investimenti temporaneo di certificati di deposito, azioni e obbligazioni. Tuttavia, questo esercizio mi aiuta a mantenere la prospettiva. Tiene il mio conto celeste davanti a me.

Secondo gli insegnamenti di Gesù, Dio osserva e ci ricompenserà per le nostre preghiere segrete, i digiuni e le buone opere. Amo questi versetti: “Ma quando tu fai l’elemosina, non sappia la tua sinistra quello che fa la tua destra, affinché la tua elemosina sia fatta in segreto; e il Padre tuo, che vede nel segreto, te ne darà la ricompensa” (Matteo 6:3-4). “Ma tu, quando preghi, entra nella tua cameretta e, chiusa la porta, prega il Padre tuo nel segreto; e il Padre tuo, che vede nel segreto, te ne darà la ricompensa” (Matteo 6:6). “Ma tu, quando digiuni, ungiti il capo e lavati la faccia, affinché non appaia agli uomini che tu digiuni, ma al Padre tuo che è nel segreto; e il Padre tuo, che vede nel segreto, te ne darà la ricompensa” (Matteo 6:17-18).

Il Salmista indica che Dio ha un registro delle nostre lacrime. “Tu hai contato i passi del mio vagare; metti le mie lacrime nel tuo otre; non sono esse nel tuo libro?” (Salmo 56:8). Un registro delle nostre lacrime è una consolazione per coloro che ne hanno molte, specialmente quando sono versate per la causa di Cristo o nella “comunione delle sue sofferenze” (Filippesi 3:10). Tali lacrime non rimarranno senza ricompensa. In un altro passo, la Bibbia si riferisce a ricompense appropriate per il servizio reso a Dio. “Se l’opera che uno ha costruito sul fondamento resiste, egli ne riceverà ricompensa” (I Corinzi 3:14). Il portafoglio d’investimento per la pensione terrena è solo un’ombra. Il vero portafoglio è quello gestito da Dio. Si tengono registri accurati, e ogni cosa che facciamo che meriti ricompensa è annotata con cura. Se avessimo un computer adeguato, un modem e la possibilità di accedere al cielo, potremmo osservare il nostro conto e tracciarne il saldo di giorno in giorno — giorni terreni, s’intende. Poiché ciò non è possibile, dovremo semplicemente continuare a leggere il manuale degli investimenti per studiare i criteri che il Gestore usa nell’annotare i nostri saldi.

Gesù disse: “Dov’è il tuo tesoro, lì sarà anche il tuo cuore” (Matteo 6:21). Questo significa che trascorriamo quantità significative di tempo pensando a ciò che per noi è importante — il portafoglio in cui investiamo di più. Potremmo pensare di investire in ciò che valutiamo. Tuttavia, Gesù affronta una verità più profonda — che noi finiremo per valutare ciò in cui investiamo. Il nostro cuore (i nostri pensieri) è dove sono i nostri investimenti. Se investiamo in cielo, penseremo al cielo. Se investiamo sulla terra, penseremo alla terra. Il cuore segue l’investimento. Se vuoi che il tuo cuore sia orientato al cielo, investi lì. Il modo in cui trattiamo i fondi terreni (questioni di amministrazione) è in realtà anche una parte del registro nel nostro conto celeste. Nel Capitolo 7, abbiamo imparato la formula per calcolare il successo: S = (T + O + A) ÷ M (Successo uguale alla combinazione dei nostri Talenti, Opportunità e Accomplishments [Risultati] divisa per i nostri Motivi ulteriori). Dio osserva per vedere quanto bene abbiamo fatto rispetto a quanto bene avremmo potuto fare. Concentrarsi sul portafoglio eterno rende più facile usare le nostre finanze personali temporanee per scopi celesti — finché le nostre finanze personali temporanee rimangono un mezzo che usiamo e gli scopi celesti sono il fine per cui le usiamo.

Determinare il proprio senso dei valori

Ognuno è libero di scegliere il proprio senso dei valori. Questa sezione ti aiuterà a iniziare a definire chiaramente i tuoi. Ti aiuterà a scoprire i modi in cui potresti essere inconsciamente attirato nello stampo del sistema mondano. Potrebbe aiutarti a identificare aree in cui puoi permettere a Dio di trasformarti più perfettamente rinnovando la tua mente.

Il Signore ti darà saggezza per sapere come ordinare le tue finanze personali in modo coerente con i tuoi valori eterni — forse anche mentre rispondi a queste domande:

• Che cosa è importante per te?

• Che cosa apprezzi e sogni? È terreno o celeste?

• Che cosa consideri degno di essere fatto, posseduto, ricercato, protetto, aumentato o mantenuto?

• Le tue pratiche sono coerenti con ciò che affermi essere il tuo sistema di valori?

• I criteri non materiali sono per te più importanti nella scelta della vocazione o del lavoro?

• La posizione del tuo lavoro, i colleghi con cui lavori, la libertà di servire Dio in quella carriera o la vicinanza a una chiesa che ti piace sono più importanti per te dell’ammontare dello stipendio nelle decisioni di carriera?

• Qual è il valore del lavoro stesso quando la questione dello stipendio non è nemmeno considerata?

La decisione di un bambino di undici anni

Quando stavo crescendo, avevamo un baule nel nostro soggiorno. All’interno dello sportello del baule c’era una cassetta di risparmio in metallo marrone con sei scomparti gialli all’interno. Ogni scomparto aveva una fessura per inserire le monete e un foro per inserire banconote arrotolate. I miei fratelli, mia sorella ed io avevamo ciascuno il nostro nome sullo scomparto. Dall’età di undici anni fino a quando frequentavo l’ultimo anno di liceo, avevo un giro di consegna dei giornali. I centesimi, i nichelini, i dimes e i quarti di dollaro che risparmiavo di tanto in tanto si trasformavano in dollari — diversi ogni settimana. Quando il mio scomparto si riempiva o quasi, depositavo il denaro in una banca di risparmio in centro e guadagnavo il due per cento di interesse sui miei risparmi. Ogni settimana, pagavo le mie decime e depositavo da tre a sei dollari in banca. Notavo che i miei coetanei a scuola e gli altri fattorini spendevano i loro soldi più facilmente di quanto facessi io. Anche a quell’età giovane, stavo risparmiando denaro per poter andare al college biblico. Guardando indietro, è stato un buon addestramento.

È stato soddisfacente per me raccontare la mia storia anni dopo ai nostri figli e trasmettere i valori che i miei genitori mi avevano dato. È altrettanto soddisfacente, più di un decennio dopo che il nostro figlio più giovane ha lasciato casa, contemplare come queste idee stiano aiutando entrambi i figli. Alcune idee continuano a benedirci attraverso generazioni ripetute. Le idee della sezione successiva sono un’eredità che ciascuno di noi può trasmettere.

Risparmiare e usare il denaro

Non devi essere un economista per capire questi prossimi cinque passi pratici.

Impegnati a spendere in modo ragionevole piuttosto che impulsivo. Decisioni finanziarie ponderate, ragionevoli, attente e deliberate sono superiori a quelle guidate dall’emozione e dalla pressione dei pari. Dobbiamo evitare di essere influenzati dai tre vizi menzionati in I Giovanni 2:16: “i desideri dell’uomo peccatore, la brama dei suoi occhi e l’ostentazione di ciò che possiede e fa.” I cristiani americani sensibili ai pari sono spesso “rane in un pozzo” su questo punto. Le rane pensano che il mondo intero sia come il pozzo in cui vivono. Il nostro “pozzo” è il materialismo, e non ci rendiamo nemmeno conto che esiste un altro modo di pensare ai beni materiali. Aderire fermamente a decisioni ponderate riguardo alle finanze è la chiave. Avere abbastanza denaro per fare un acquisto non è una ragione sufficiente per fare l’acquisto. Abbiamo meno bisogni di quanto comunemente supponiamo. Conserva il denaro, guadagna un po’ di interesse da esso e aspetta fino a quando non prenderai la prossima decisione deliberata di acquistare qualcosa di necessario.

Compra solo ciò che puoi permetterti di pagare in contanti. Evitando il debito, evitiamo la spesa degli interessi e facciamo acquisti in modo più attento. Prima risparmiamo e poi compriamo in contanti. La disponibilità ad aspettare la gratificazione dei desideri è un segno di maturità. La gratificazione ritardata non è possibile per gli immaturi che devono avere ciò che vogliono immediatamente. Se possiamo imparare a pianificare in anticipo, risparmiare denaro, guadagnare interessi ed evitare di pagare interessi facendo acquisti in contanti, possiamo fare di più con meno. Le promesse della Bibbia di prosperare finanziariamente per coloro che sono saggi sono state sequestrate da forze ingannevoli. Le promesse delle benedizioni di Dio non sono una licenza per spese sconsiderate. Alcuni vogliono la prosperità e la benedizione di Dio senza osservare le regole che la Bibbia ci dà per ottenerle. Ricorda, i nostri veri valori sono in cielo, non sulla terra. Sapere questo rende più facile vivere senza alcune cose che altri hanno mentre noi risparmiamo per comprare eventualmente ciò di cui abbiamo bisogno.

Non spendere tutto ciò che guadagni. I Proverbi ci dicono di studiare le formiche. “Va’ dalla formica, pigro; considera le sue vie e sii saggio! … Essa immagazzina le sue provviste in estate e raccoglie il suo cibo al tempo della mietitura” (Proverbi 6:6, 8). Risparmiare è molto simile alle formiche. “Chi raccoglie denaro poco a poco lo fa crescere” (Proverbi 13:11). Il denaro risparmiato poco a poco per un periodo prolungato viene utilizzato o investito in modo più attento del denaro ricevuto per sorpresa o in un’unica somma. La scelta di risparmiare è fondata più sulla decisione che sull’ammontare del reddito. Ci sono stati tre periodi della mia vita in cui non potevo risparmiare denaro — i nostri cinque anni in Canada, il nostro primo mandato di quattro anni in Corea e il nostro ultimo anno in Cina, quando vivevamo parzialmente dei nostri risparmi. Per la maggior parte della mia vita, tuttavia, ho risparmiato poco alla volta perché ne riconoscevo il valore, non perché guadagnavo molto. Certamente, non stavo risparmiando perché avevo “extra”!

Metti via denaro regolarmente per evitare di pagare interessi. È meglio ricevere interessi che pagare interessi. Avevo solo circa undici anni quando scoprii questo solido principio economico. Ha influenzato la mia politica fiscale personale da allora in poi. Cominciai a portare i giornali e a risparmiare la percentuale maggiore dei miei profitti. Mio padre ed io stipulammo un accordo commerciale tra di noi che aiutò a chiarire questo principio. A quel tempo, l’interesse bancario su un conto di risparmio regolare era circa del due per cento. Il tasso di interesse sul mutuo della casa dei miei genitori era del 4,5 percento al 5 percento. Papà mi offrì un interesse del 3 percento per prestiti a lui di 100 dollari ciascuno. Queste “note” erano datate e gli interessi erano pagati o aggiunti al mio conto ogni anno successivo. Anni dopo, quando comprammo la cabina nelle montagne della Corea del Sud per 700 dollari, ricevetti i pagamenti finali di papà. Il 3 percento era un risparmio per lui e un tasso di interesse più alto per me. Entrambi ne beneficiammo. Il debito è uno dei fattori del crescente divario tra ricchi e poveri. Se non sei già dal lato del ricevente, ti invito a passare anche se potresti dover vivere senza alcune cose per un po’ di tempo. Dovrai decidere cosa è più importante per te — il possesso immediato delle cose o la libertà finanziaria a lungo termine.

Non ho mai pagato una rata per un’auto né interessi su un prestito per auto. Ho comprato ognuna delle mie auto in contanti. Guadagnare interessi mentre si risparmia denaro prima di fare l’acquisto è meglio che pagare interessi dopo l’acquisto mentre si fanno i pagamenti. L’interesse pagato su un prestito per auto aumenta notevolmente l’ammontare che paghi per l’auto. Se risparmi i soldi prima di fare l’acquisto, paghi meno del prezzo di acquisto perché hai ricevuto interessi mentre risparmiavi. Puoi applicare quell’interesse guadagnato all’acquisto. Le nostre auto ci servono bene, ma sappiamo che alla fine dobbiamo sostituirle. Per pianificare quell’acquisto inevitabile, mettiamo da parte dei fondi in modo da poter comprare altri buoni veicoli usati senza debito. Quando lo facciamo, parte di quel denaro avrà maturato interessi. Questa pratica assicura che il reddito derivante dagli interessi sia sempre parte di ciò che usiamo per pagare qualsiasi acquisto importante.

In alcune circostanze, il credito può essere utile ed eventualmente portare a benefici a lungo termine. Un esempio potrebbe essere rappresentato dai prestiti studenteschi per l’università. Il debito è talvolta necessario anche per avviare o far crescere un’attività. Questo capitolo non affronta tutte le possibili questioni, tuttavia cercheremo di trattare i principi più importanti. Se possiedi una competenza commerciabile con un alto potere di guadagno e puoi gestire un debito temporaneo, usa il tuo credito con saggezza. Tutti devono esercitare intenzionalità e autocontrollo.

Acquista cose che aumentano di valore invece di cose che si deprezzano. Allo stesso modo, acquista oggetti che siano durevoli piuttosto che effimeri. Ad esempio, il valore delle automobili diminuisce — specialmente delle auto nuove. Non ho nulla in contrario a chi può permettersi di comprare auto nuove senza spendere molto in interessi, ma a causa dei miei livelli di reddito, non ho mai acquistato un’auto nuova. Tuttavia, ho acquistato due case, e in entrambi i casi il loro valore è aumentato. La prima volta si trattava di una costruzione nuova quando tornammo a casa dalla Corea. Cinque anni dopo, vendemmo quel duplex al 120 percento del prezzo di acquisto quando tornammo al campo missionario. Investimmo le plusvalenze in certificati di deposito e successivamente in fondi comuni che aumentarono di valore mentre servivamo in Cina. Al nostro ritorno dalla Cina, acquistammo la nostra seconda casa, una casa indipendente, rustica e contemporanea. Anche questa aumentò fino al 120 percento di quanto avevamo pagato entro cinque anni.

Un altro dei nostri obiettivi finanziari era estinguere il mutuo della nostra casa il prima possibile. Con un solo modesto stipendio da professore, riuscimmo a saldare il mutuo in appena quattro anni. Ecco come facemmo. Per prima cosa, versammo un acconto del 30 percento del prezzo di acquisto. Poi, per la maggior parte dei mesi durante i quattro anni successivi, oltre al pagamento regolare del mutuo, effettuammo anche un secondo pagamento che andava completamente al capitale. Quando insegnavo ai corsi estivi, pagavo quello che potevo sul capitale. Facendo queste cose, versammo 10.000 dollari all’anno sul mutuo. Una volta pagammo anche altri 30.000 dollari provenienti dai nostri investimenti in fondi comuni. Nell’estate del 2000, avevamo completamente estinto il mutuo. Non è insolito che una persona di 56 anni paghi il mutuo, ma è insolito che qualcuno che ha servito come missionario e guadagnato così poco riesca a estinguerlo solo quattro anni dopo essere tornato negli Stati Uniti. Questo risultato non fu dovuto a un grande reddito ma a una gestione attenta del denaro. Anche tu puoi riuscirci. Devi solo rimanere in controllo.

Rimani in controllo

Durante gli anni del mio corso di studi biblici, frequentavo le lezioni per tutta la mattina. Lavoravo nel turno pomeridiano e serale — a volte in una fabbrica di vetro e a volte in una fabbrica di tosaerba e frigoriferi. Alla fine del mio terzo anno, nell’estate del 1965, comprai la mia prima automobile. Pagai 1.800 dollari per una Buick Invicta del 1962, blu, a quattro porte, tetto rigido, con splendidi sedili rivestiti in tessuto scozzese a quadri. Il prezzo richiesto era più alto di quello, ma avevo capito che chi pagava in contanti otteneva condizioni migliori. Il concessionario non doveva sbrigare la trafila delle pratiche, degli incassi e dei rischi connessi ai prestiti automobilistici. L’auto era una meraviglia, e la guidai per sette anni. Tuttavia, le lezioni che appresi nel processo furono persino più preziose della gioia di possedere quella prima automobile. Oltre quattro decenni dopo, traggo ancora vantaggio dai risparmi e dagli acquisti ponderati resi possibili dal disciplinarci a pagare in contanti. Rimani in controllo delle tue finanze. Se il tuo debito è gestibile, possiedi competenze spendibili sul mercato e non hai problemi di flusso di cassa, sei ancora in controllo e puoi usare i tuoi fondi con maggiore libertà rispetto alla mia illustrazione. D’altra parte, se il tuo debito è fuori controllo, devi riportarlo sotto controllo. È una decisione.

Le carte di credito rendono molto facile spendere — in realtà prendere in prestito — denaro. Dovrebbero chiamarsi “carte di debito”. Le carte di credito sembrano un piano sinistro del nemico per farci spendere denaro che non abbiamo. Ci mantengono indebitati, a pagare i nostri acquisti e gli interessi sui prestiti. In pratica stiamo solo imbottendo le tasche di qualcun altro con il nostro denaro guadagnato duramente — per molti mesi o anni. Per molto tempo, io e mia moglie, Char, scegliemmo di evitare le carte di credito. Fummo infine costretti a prenderne una durante i nostri anni in Cina perché, quando visitavamo gli Stati Uniti, era impossibile noleggiare un’auto senza. Anche così, le saldiamo ogni mese per evitare gli addebiti di interesse. Evitiamo di spendere più di quanto possiamo saldare in un dato mese. Questa è semplicemente l’applicazione, in un altro ambito, della stessa politica del pagare in contanti. Se in un dato mese acquisti più di quanto puoi permetterti di pagare, accetti di pagare interessi sul tuo prestito — forse una percentuale sconcertante del 18 percento o più, che aumenta significativamente il “prezzo” del tuo acquisto.

Forse la tua situazione di flusso di cassa è tale che effettuare pagamenti per l’auto o per la carta di credito non rappresenta un problema. In tal caso, stai gestendo il tuo carico di debito; sei ancora in controllo. Semplicemente, non lasciare che i pagamenti dell’auto e delle carte di credito ti mantengano in schiavitù finanziaria. Troppi oggi non riescono a seguire la loro chiamata a causa dei debiti. Ricorda che le nostre ricchezze permanenti sono in cielo. Vivere in modo più modesto e rimanere fuori dal debito ci libera per rispondere quando altri sono nel bisogno o quando il Signore ci chiama a muoverci. Le Scritture trattano di finanza più che di quasi ogni altro argomento. Come in ogni area della vita, leggi la Parola, prega, cerca un consiglio devoto, decidi e agisci.

Il potere del risparmio e degli investimenti a lungo termine

Tre versetti molto interessanti, benché poco conosciuti, rafforzano il beneficio finanziario a lungo termine derivante da un buon uso dei fondi. La loro sapienza ci conferisce un notevole potere finanziario. Gli esseri umani tendono a desiderare di ricevere, vincere o ereditare una grande somma di denaro tutta in una volta. Tuttavia, la sapienza di Dio è esattamente l’opposto. Il denaro ricevuto troppo facilmente non è una benedizione. È piuttosto una maledizione perché chi lo riceve non lo valuta correttamente. Fondi risparmiati con cura, poco alla volta nel corso degli anni, sono valutati di più. Ecco una parte della sapienza di Dio sull’argomento: “… chi raccoglie a poco a poco fa aumentare le sue ricchezze” (Proverbi 13:11). Inoltre, “Un’eredità acquistata all’inizio in fretta, alla fine non sarà benedetta” (Proverbi 20:21). Potremmo essere tentati di sognare di vincere il grande premio — è questo tipo di sogno che spinge i giocatori d’azzardo. Eppure, quante volte una grande eredità o una vincita si sono dissolte in pochi anni?

Il tempo è dalla parte di chi sa risparmiare poco alla volta. Forse, nella parabola dei talenti, Dio aveva in mente anche il reddito da interessi, i certificati di deposito e il mercato azionario quando disse: “Dopo molto tempo, il padrone di quei servi ritornò e fece i conti con loro” (Matteo 25:19, enfasi mia)? Sia i principi dei Proverbi sia la parabola dei talenti incorporavano la sapienza di questa frase biblica sul risparmio e il profitto: “poco alla volta per molto tempo”. Essa descrive accuratamente la mia politica personale di risparmio che ho praticato da quando guadagnai il mio primo soldo da bambino. Ricordo ancora il resto che mettevo da parte per pagare la decima e il risparmio degli altri nove centesimi.

Un risparmio continuativo cresce enormemente nel tempo. Se risparmi 100 dollari al mese per 40 anni, avrai messo da parte 48.000 dollari (40 anni x (100 dollari x 12 mesi) = 48.000 dollari). Ora, aggiungi un interesse del 6 percento composto annualmente su quel periodo a partire dai primi 100 dollari. Lasciato intatto, il tuo progetto di risparmio quarantennale produrrà 191.696 dollari. Non tutti risparmieranno questa cifra ogni mese, ma l’illustrazione dimostra ciò che il risparmio regolare può fare nel tempo.

Quanto tempo impiegherà il tuo investimento a raddoppiare? La Regola del 72 afferma che il capitale raddoppierà in un punto determinato dividendo 72 per la percentuale di interesse. Se ricevi un interesse del 6 percento, occorrono 12 anni per raddoppiare i risparmi, mentre un interesse del 9 percento riduce il tempo a 8 anni (72 ÷ 6 = 12, 72 ÷ 9 = 8). Se desideri ulteriori informazioni su come il denaro risparmiato nel tempo possa moltiplicarsi, consulta libri e tabelle che approfondiscono la gestione finanziaria. Anche il tuo banchiere potrà assisterti.

Lasciare che Dio stabilisca il livello economico

Lascia che sia Dio a stabilire il tuo livello economico in base a ciò che Egli ti dà piuttosto che in base a ciò che desideri avere. Cercando prima Dio, il Suo regno e la Sua giustizia, Egli ha fissato il mio livello economico molto più in alto di quanto avessi mai sognato. Sono benedetto materialmente, ma non l’ho cercato. Quando giungo alla parte del Padre Nostro in cui chiediamo il nostro pane quotidiano, di solito dico qualcosa del tipo: “Signore, mi hai già benedetto oltre le mie aspettative. Mentre continui a provvedere ai miei bisogni, dammi la grazia di cercare sempre prima Te, il Tuo regno e la Tua giustizia. Sii Tu a stabilire il livello economico secondo la Tua sapienza.” Proseguo poi menzionando le aree della Sua provvidenza.

L’abitudine di risparmiare un poco alla volta per un lungo periodo mi ha procurato molti vantaggi. Nel 1965, pagai in contanti un’auto. Nel 1966, dopo avermi mantenuto agli studi biblici lavorando, mi laureai senza debiti. Nel 1973, lasciammo il Canada senza debiti. Le biciclette, lo stereo e le altre proprietà che spedimmo in Corea erano tutte già pagate. Nel 1986, al nostro ritorno dalla Corea, avevamo risparmi sufficienti per versare un acconto su un duplex di nuova costruzione. Lo vendemmo nel 1991 per tornare al campo missionario e collocammo le plusvalenze in un certificato di deposito. Due o tre anni dopo, lo convertimmo in fondi comuni affidabili. Nel 1996, al rientro dopo cinque anni in Cina, pagammo in contanti i mobili e due automobili. Versammo anche un acconto in contanti di 30.000 dollari sulla nostra prima casa indipendente. Dio ci collocò in una casa e in un quartiere molto più belli di quanto avessimo mai pensato possibile. Il nostro reddito non è mai stato elevato, ma possiamo testimoniare che, seguendo i principi biblici della finanza — risparmiare poco alla volta per molto tempo — tutte queste benedizioni materiali sono diventate nostre.

A un livello più profondo, riceviamo una grande soddisfazione personale nel vedere i nostri due figli seguire gli stessi principi. Stanno già cominciando a godere di significative benedizioni materiali. Entrambi cercano sinceramente prima il regno di Dio e la Sua giustizia. Entrambi sono donatori generosi e risparmiatori attenti. L’obiettivo non è il guadagno materiale ma un’amministrazione responsabile che ci liberi per perseguire priorità celesti.

Fare bene sulla terra

Quando le persone diventano cristiane e prendono sul serio la Bibbia, il loro stile di vita cambia ed esse abbandonano i vizi che sprecano denaro. I benefici sono evidenti. Abitudini di vita migliori conducono a una salute migliore e a minori spese sanitarie. La decima apre le finestre delle benedizioni del cielo. I dipendenti onesti e affidabili ottengono maggiori responsabilità e salari più alti. Questi e altri fattori convergono per produrre il miglioramento economico che i cristiani sperimentano. Il nostro lavoro onesto e diligente porta buon frutto. Eppure viviamo in un’epoca di sovra-enfasi sulla prosperità, giustificata da una teologia che le si addice. Forse è la debolezza umana di base la causa. In ogni caso, quali correzioni di rotta dobbiamo apportare per evitare il materialismo e allo stesso tempo condurre vite pie, abbondanti e influenti accumulando tesori in cielo?

Possedere risorse conferisce una responsabilità maggiore di usarle per le finalità del regno. Esse non sono solo per il nostro consumo. Siamo benedetti per essere una benedizione. Se riusciamo a spostare il nostro fuoco, la generazione presente, con la sua prosperità materiale, può contribuire in modo potente all’evangelizzazione mondiale. Nel Capitolo 13, esploreremo la nostra opportunità di raggiungere il mondo afferrando il quadro più ampio. Nel frattempo, cerchiamo di comprendere quale sia un sistema di valori celeste. Ecco alcune questioni che possono aiutare a rendere più naturale l’onorare Dio con i nostri beni.

Molte persone chiedono se “devono” dare la decima sul reddito prima delle tasse (reddito lordo) o se sia sufficiente dare la decima su quanto ricevono dopo le tasse (reddito netto). Vi sono due cose sbagliate in questa domanda. Primo, quando cerchiamo di fare o dare il minimo indispensabile, perdiamo la gioia di offrire il nostro meglio. Per chi ama fare ogni cosa di tutto cuore come per il Signore, cercare il minimo indispensabile sembra meschino. Quando Gesù venne sulla terra per noi, non pensò al minimo che potesse darci. Secondo, la decima va data sull’ammontare dell’incremento. Anche se il governo trattiene le tasse dai nostri stipendi, noi siamo pagati per intero. Le imposte applicate dal governo sono calcolate sull’intero salario. Sembra ragionevole che la nostra decima debba essere calcolata allo stesso modo. Dai la decima sull’intero se desideri la benedizione di Dio sull’intero.

Man mano che il Signore offre opportunità, considera di aumentare la percentuale che doni. Questo dovrebbe essere una risposta naturale alle benedizioni di Dio, via via che le benedizioni finanziarie aumentano e si accumulano avanzi. R. G. LeTourneau, il riuscito inventore e costruttore cristiano di grandi macchine movimento terra, aveva ragione. Alla fine della sua vita, donava il 90 percento del suo reddito a Dio e viveva contento con il 10 percento.

Io e Char diamo la decima su tutto il nostro reddito e collochiamo una parte del nostro reddito nel fondo pensione. Diamo inoltre con attenzione la decima sugli interessi e sui profitti di borsa quando maturano all’interno del fondo pensione. Questo significa che tutto ciò che è nel nostro fondo pensione è già decimato. Quando inizieremo a utilizzare quei fondi dopo il pensionamento, non avremo l’obbligo di dare nuovamente la decima su di essi a meno che non vi siano interessi maturati non ancora decimati. Tuttavia, abbiamo discusso il fatto che potremmo voler dare nuovamente la decima su tutti loro mentre li utilizziamo. Non desideriamo lasciare una grande somma quando passeremo oltre. I nostri figli sono cresciuti sapendo accontentarsi e non hanno bisogno di una grande eredità. Ancora più importante, i nostri fondi sono un’estensione di noi stessi. Amiamo donarci e donare i nostri fondi a cause eterne. È una gioia pensare che, alla morte, continueremmo a sostenere quei ministeri cristiani che crediamo stiano avendo un impatto nelle rispettive sfere di ministero.

La Bibbia dice che dovremmo dare a Dio regolarmente e offrire un’offerta delle “primizie”. Le offerte delle primizie sono un’opportunità per dare a Dio l’intero primo pagamento di un nuovo flusso di reddito, come l’aumento di salario quando riceviamo un rialzo o l’incremento di reddito derivante da un nuovo lavoro. Dare un’offerta delle primizie significa semplicemente attendere il secondo pagamento prima di cominciare a trattenere per noi l’ammontare dell’aumento del nostro reddito.

La Scrittura dice che dovremmo dare con liberalità, in modo sistematico e con gioia. Nondimeno, alcuni zelanti ministri e ministeri usano appelli emotivi per muovere i donatori all’azione. Io preferisco essere sistematico nel mio schema di donazione, ma dovremmo dare se possiamo e se riteniamo che sia una causa legittima. Dio è meraviglioso e così pratico. Non sembra desiderare che proviamo un gravoso senso di obbligo in quelle circostanze in cui non possiamo dare perché non abbiamo nulla. Coloro che possiedono denaro ma non hanno reddito possono dare, ma, secondo la Scrittura, non hanno l’obbligo di dare se non hanno abbastanza da dare senza soffrire o diventare inutilmente dipendenti dagli altri. La Bibbia dice di “non avere alcun debito con nessuno” (Romani 13:8). Per pagare le nostre bollette, talvolta dobbiamo resistere alle pressioni di chi raccoglie “offerte” con insistenza. In 2 Corinzi 8:12, il consiglio è pratico: “Perché, se c’è la prontezza di volere, essa è gradita in ragione di quello che uno ha, non di quello che non ha.” Dio non richiede da noi ciò che non possiamo dare. Egli cerca la “prontezza di volere” e benedice persone volenterose anche quando non possono dare. I problemi sorgono quando potremmo dare e non lo facciamo, ma questa è un’altra questione. Al nemico piace che i cristiani enfatizzino talmente una verità da farla diventare un estremo — persino una menzogna. Donare è una grande gioia. Tuttavia, donare perché ci si sente sotto pressione da parte delle persone non è il piano di Dio. Se lo Spirito Santo ci spinge a dare, allora vogliamo obbedire.

Alcuni credono che il donare sia un mezzo per ricevere. Le offerte non sono tangenti. Non possiamo comprare benedizioni. Le offerte sono “offerte”, non calcolate per comprare qualcosa. Le benedizioni sono benedizioni; non ci vengono corrisposte perché le meritiamo attraverso il nostro “dare”. John Wesley, il famoso predicatore del popolo in Inghilterra, insegnò alla sua generazione a guadagnare tutto ciò che possono, risparmiare tutto ciò che possono e donare tutto ciò che possono. È ancora un consiglio valido, orientato al regno, ma la motivazione non è “per ottenere”. Dio benedice il donatore allegro e dà seme al seminatore. Tuttavia, è molto meglio essere sorpresi dalle benedizioni di Dio che attenderle e poi non esserne riconoscenti. Se Egli sceglie di non darci benedizioni materiali, non abbiamo motivo di lamentarci contro di Lui.

Quando pensiamo a lasciare un’eredità ai nostri figli, quanto dovremmo lasciare? Se formiamo bene i figli nelle questioni fiscali, saranno già in buona condizione quando i loro genitori anziani moriranno. Io e Char prevediamo di lasciare qualcosa a ciascuno dei nostri figli, ma non vogliamo lasciare loro tutto. L’aspettativa o il denaro stesso potrebbero avere un effetto corruttivo. Siamo entusiasti all’idea di poter destinare una parte a specifici ministeri cristiani. Dopo la nostra dipartita, l’opera del Signore potrà continuare ad avanzare, in parte, grazie alla nostra amministrazione finanziaria e a un’attenta pianificazione successoria.

Un dono responsabile richiede un po’ di lavoro preliminare. Il bisogno è rappresentato in modo legittimo? Quale percentuale va ai costi generali? Chi sta svolgendo al meglio il compito? I registri finanziari sono verificati da un’organizzazione neutrale e aperti alla consultazione?

Abbiamo tutti sentito dire che non possiamo portarci nulla dietro quando moriamo. Tuttavia, le nostre decime e offerte sono uno dei modi in cui possiamo davvero investire nel nostro conto celeste. Il servizio reso a Dio e il denaro investito nell’opera di Dio ci permette di “portarlo con noi”. In questo caso, quando doniamo da un conto, stiamo aggiungendo a un altro. Le offerte sono “trasferimenti”.

Sorpresi in cielo

“Non amate il mondo, né le cose che sono nel mondo. Se uno ama il mondo, l’amore del Padre non è in lui; perché tutto quello che è nel mondo — la concupiscenza della carne, la concupiscenza degli occhi e la superbia della vita — non viene dal Padre, ma dal mondo” (1 Giovanni 2:15-16). Quando giungeremo in cielo, saremo lieti di aver prestato attenzione all’avvertimento di Giovanni. Benché non necessariamente peccaminosi in sé, il mondo e il suo accento terreno sulla prosperità materiale, sul comfort, sui beni, sui vestiti, sulle auto e sulle case appariranno come obiettivi superficiali o idoli di plastica rispetto alla nuova realtà che allora vedremo così chiaramente. Le benedizioni materiali sono un dono di Dio. Il modo in cui decidiamo di usarle è la nostra scelta importante — investire in questioni eterne o temporanee.