習慣その十一個人財務を理解する

「人は、神と富とを同時に仕えることはできません。」マタイによる福音書6章24節「少しずつ金を蓄える者は、それを増やす。」箴言13:11

私たちが個人資産をどのように扱うかは、何よりも正確に私たちの価値観がどこにあるかを示します。お金は、この地上での生活において私たちが用いる交換手段です。お金の使い方やそれに置く価値は、私たちがどれほど天上のものに心を向けているかを示します。また、聖書の教えを個人の世界観にどれほど統合できているかも示します。金銭の使い方は、私たちにとって何が重要なのか――天の価値観に支配されているのか、それとも地上の価値観に支配されているのかを明らかにします。もし私たちがはっきりと見極めるならば、天における投資の遥かに大きな価値を認識するでしょう。そうすれば、避けられる損失を回避し、この地上での一時的な期間に、神の豊かな備えを享受する方法を学ぶことができます。

この章は、永遠の価値体系と聖書的世界観に基づいて、効果的に金銭を用いるお手伝いをいたします。聖書的世界観は、天に蓄えられる富の偉大さを明らかにします。お金は一時的なものであり、最優先事項とするに値しません。それにもかかわらず、私たちは金銭に支配されるのではなく、それを用いる方法を学ぶべきです。現世において、高貴で永遠の目的のために、金銭を支配し、適切に用いる方法を理解する必要があります。聖書的な聖なる生活様式を採用し、金銭に関する実践的な聖書の教えを正しく適用することは、天の恵みと物質的な利益の両方をもたらすことができます。

人々の習慣はその価値観を映し出します。天に心を置きすぎて地上で役に立たない人もいれば、地に心を置きすぎて天で役に立たない人もいます。1996年に中国から帰国した当時のアメリカは、1969年にカナダへ移住した時に去った国とは大きく異なっていました。その違いが、今日のアメリカ文化に対する私の見方に影響を与えています。幼少期には、貧しいことが敬虔の証だと考える人々を知っていました。今再びアメリカで生活する中で、物質的な繁栄が敬虔の象徴となっている人々もいることに気づきます。どちらの偏りも、神に対する歪んだ印象を与えてしまいます。

天を見上げる

私が幼少期に通った教会では、天の約束が大きな意味を持つ時代がありました。当時はより聖書的であり、物質主義的ではない世界観が根付いており、天への投資が最優先されていました。私たちは「遅れた満足」を信じ、天上のものを求め、マタイによる福音書6章19-21節のような教えを重んじていました： 「あなたがたは、自分のために、地上に宝を積んではなりません。そこでは、虫が食い、さびがつき、盗人が押し入って、盗みます。むしろ、天に宝を積みなさい。そこでは、虫もさびもつきません。盗人も押し入って、盗むこともありません。あなたの宝のあるところには、あなたの心もあるからです。」

私たちの多くにとって、お金を集め、それに注意を集中することは、神に仕えることの反対ではありません。しかし、これが聖書の教えなのです。「人は、神と富とを同時に仕えることはできません」（マタイによる福音書6章24節）。両方を所有することは可能ですが、両方に仕えることはできません。私たちは選択を迫られます――イエスは中間的な立場を排除されました。驚くほど頻繁に、物質的な欲望が知らぬ間に私の心に忍び込んできます。それは、神の御国とその義をまず求めるという日々の祈りと決意を妨げます。私は神の御国と義をまず求めることを選択していますが、その決断を日常生活に応用する新たな機会がほぼ毎日訪れます。天の視点から地上の決断を下すとき、その選択はより良くなります。神の永遠の報いのシステムを念頭に置くことで、地上の経済事情をより深く理解できるのです。

聖書の価値観において、永遠のものは一時的なものよりもはるかに価値が高いと、この聖句を黙想する中で学びました： 「あなたがたはキリストとともに復活させられたのですから、天にあるものを求めなさい。キリストは神の右の座に着いておられます。天にあるものを求めなさい。地上のものを求めないでください」（コロサイ3:1-2）。私たちは金銭を用いて神に仕えるべきであり、神を用いて金銭に仕えるべきではありません。私自身も時折そうですが、この順序を逆にしてしまう者もいます。パウロはこう警告しています。「…敬虔が金儲けの手段だと思っている人々について。しかし、満足を伴う敬虔こそが大きな益なのです…金銭を愛することは、あらゆる悪の根源です。金銭を貪るあまり、信仰から迷い出て、自らを多くの悲しみで刺し貫く者もいます」（テモテへの手紙一 6:5,6,10）。これは聖書的価値観に関する明確な教えです。パウロの教えを受け入れるほど賢明な人々は、大きな益を得ます。

付随的に申し上げますと、他者を富の多さで評価するならば、私たちの世界観は聖書的とは言えません。次に、自分よりはるかに裕福な方が部屋に入られた時、お金がどれほど巧妙に私たちの注意を引くかにご注目ください。ヤコブの手紙にはこう記されています。「…人を差別してはなりません…もしあなたがたが、上着を着た人に特別な注意を払い、『どうぞ、こちらのお席へ』と言いながら、貧しい人には『あなたは立っていてください』とか『私の足もとに座ってください』と言うなら、あなたがたは自分たちの中で差別をし、悪意のある思いで裁き人となっているのではありませんか？愛する兄弟たちよ、よく聞きなさい。神は、この世の目には貧しい人々を選び、信仰において富み、神を愛する者たちに約束された御国を受け継がせるためではないでしょうか」（ヤコブの手紙2:1,3-5）。

今日、私たちは、ほんの1世代前ほどには、イエスの貧しく質素な生活様式について耳にしません。代わりに、ヨブやアブラハム、ダビデの富が強調され、次のような聖句も聞かれます。「主は、そのしもべの幸福を喜ばれる方として、高く上げられますように」（詩篇35:27、強調は筆者）。「愛する友よ、あなたがたが心身ともに健やかで、すべてが順調でありますように。あなたがたの魂が順調であるように」（ヨハネの第三の手紙2節、強調は筆者）。確かにこれらの聖句は聖書に記されていますが、個々の真理と聖書の全体的な教えとのバランスを取らねばなりません。それは、私が育った「貧しさの神学」と、宣教地から帰国後に触れた「繁栄の神学」との間のどこかに見出されるでしょう。残念ながら、この40年間で私たちの焦点は天の報いから地上の繁栄へと移ってしまいました。将来の事柄に関する弱い教理は、現在の事柄への愛着を増大させる一因となっています。お金に対する私たちの態度について、神様のバランスの取れた計画とは何でしょうか。どうすれば極端を避けられるでしょうか。天的な聖書的な価値観を理解し、それを堅持するとはどういう意味でしょうか。

永続性の価値

私は1940年代に生まれ、1950年代に育ちました。若い頃、クリスチャンは「天国で後で食べるパイ」を求める者だと非難されることがありました。私たちはパウロがこう教えたことを知っていました。「もし私たちがキリストに望みを置くのが、この世の生活だけであるなら、私たちはすべての人のうちで最も哀れな者である」（コリント人への第一の手紙15:19）。私たちは単に、この世の現世的なもののために生きていたわけではありません。天国を祝い、しばしばそれに関する賛美歌を歌いました。物質主義からの解放は、他の何かをはるかに深く愛することから始まります。もし私たちが物質を深く愛するなら、それは神を十分に愛していないことを示しているかもしれません。真の富とは、永遠の課題に投資され、永遠の配当をもたらす富なのです。

おそらく私の幼少期の世代は、自らの状況に合わせて神学を調整していたのでしょう。私たちはすべてを捨てて主に従い、主が間もなく再臨されると信じていました。祖父は判事の職を辞して牧師職に就きました。両親は、自ら設立した教会、購入・修繕した教会堂、支援しようとした牧師や宣教師のために、あらゆるものを犠牲にしました。加えて、私も彼らと共にできる限りのことを行いました。私たちは、貧しい経済状況を好意的に描いた聖句を繰り返し唱えることで、物質的な所有物が少ないことを正当化していました。私たちの貧困が神学によるものか、それとも経済的に質素な経験の結果であったのか、完全には判断できません。とはいえ、私たちの経験は信仰と一致していました。私たちの目は天に向けられていたのです。

地上の生活は一時的なものであり、私たちはまだ全ての恩恵を受けてはいません。心理学者は、辛抱強く待つ意思こそが成熟の大きな証だと教えてくれます。満足を遅らせて生きる能力とは、今あるものを一部手放す意思です。時には、来世でより大きな満足を得るために、生涯を待つことを意味することもあります。クリスチャンには、成熟すべき最良の理由があります。それが、私が天の価値観を形作った背景でした。

唯物論者

唯物論者とは、物質の現実性のみを信じる人々です。彼らは神、創造主、霊、天使、来世を信じません。チャーと私は中国での五年間でこの思想に親しみました。多くの思索的な若者たちが唯物論を教えられ、心からそれを信じていました。科学的な無神論の講義を必修とする者も少なくありませんでした。

物質主義者が金銭を所有したり物質的なものを非常に重視する欲求は、彼らの世界観と一致しています。彼らにとって生きる目的は、現在の物質的な宇宙以外にありません。裕福な者もいればそうでない者もいます。来世においてより偉大で永続的な意識的な個人の喜びを望む者や期待する者は一人もいません。彼らは現在のためだけに生きています。場合によっては（特に中国のような文化圏では）、彼らは自らの永続的な延長と考える子供たちのために生きることもあります。

キリスト教徒は聖書の教え、すなわち創造主である神、霊、天使、そして非常に現実的で意識的な永遠の来世を信じます。キリスト教徒は宇宙における物質的・非物質的、一時的・永続的な現実の両方を信じます。キリスト教徒は物質の儚い性質を受け入れます。彼らは霊的なものの永続性を認識し、永遠のものをより高く評価します。キリスト教徒は物質の価値を否定しません。なぜなら神は創造においてそれを「良い」と宣言されたからです。しかし唯物論者とは異なり、私たちは物事の現在の物質的性質が一時的であると信じています。聖書に基づき、私たちは来世における意識的な個人の喜びがはるかに強烈で長続きすると信じています。新約聖書は、私たちの現在の苦しみは、最終的に得られる永遠の状態の偉大さと比べものにならないと述べています。地上の人生は、偉大な御家の近くの作業場に過ぎません。一方で逆説的に、この一時的な期間においても、私たちは物質的なものを用いて永遠の目的を果たすことができます。そうすることで、単なる物質は永遠の価値を帯びるのです。

唯物論者の価値観や習慣は、彼らの「永遠性なし」という信念体系と一致しています。それとは対照的に、クリスチャンの物質主義的な習慣や態度は、永遠を信じる彼らの信念と矛盾しています。言い換えれば、物質主義者が物質主義的であることは一貫性がありますが、クリスチャンにとってはそうではありません。

天からの月次報告書

1991年、中国での最初の年に、私は退職投資プログラムに定期的に拠出をしてきました。また、退職前に引き出せる資金の貯蓄と投資も行っています。

今日では、テクノロジーのおかげで投資状況を追跡できます。口座の取引履歴や残高をいつでも確認できます。進捗を追うことは楽しいのですが、それ以上に重要なのは、聖書が良き管理者は羊の群れの状態を常に把握すべきと教えている点です。とはいえ、私はそれ以上に重要な別の「ポートフォリオ」の存在を自覚しています。天の口座への意識を高める日々の個人的な実践として、このより重要な口座に積み上げられると考えられる事柄の一部を記録し始めました。神がご自身の報いに値するとお考えになるものについて、聖書の基準を用いています。「一時的な」投資記録のすぐ横に、その日に神様を喜ばせたと考える「口座の動き」を時折記録しています。定期預金や株式、債券といった一時的な投資ポートフォリオの計算ほど正確ではないでしょう。それでもこの習慣は物事の見方を広げてくれます。天の口座を常に意識させてくれるのです。

イエス様の教えによれば、神様は私たちの秘められた祈りや断食、善行を見守り、報いてくださいます。私はこれらの聖句が大好きです。「貧しい人々に施すときは、右の手の行いを左の手に見せないようにしなさい。そうすれば、あなたの施しは隠されたものとなる。隠れたところで見ておられるあなたの父が、報いてくださる」（マタイによる福音書6章3-4節）。「祈るときは、自分の部屋に入り、戸を閉めて、見えないところで父に祈りなさい。そうすれば、隠れたところであなたがたの行いをご覧になるあなたがたの父が、報いてくださいます」（マタイ6:6）。「断食するときは、頭に油を塗り、顔を洗いなさい。そうすれば、あなたがたが断食していることが人々に知られず、隠れたところで見ておられるあなたがたの父のみが知っておられる。そうすれば、隠れたところであなたがたの行いをご覧になるあなたがたの父が、報いてくださいます」（マタイ6:17,18）。

詩篇の作者は、神が私たちの涙を記録しておられることを示しています。「わが嘆きを記し、わが涙をあなたの巻物に書き留めてください。それらはあなたの記録にないでしょうか」（詩篇56:8）。涙の記録は、特にキリストのために、あるいは「キリストの苦しみにあずかる交わり」（ピリピ3:10）の中で流された多くの涙を持つ者にとって、慰めとなります。そのような涙は報いなく終わることはありません。聖書の別の箇所では、神への奉仕に対するふさわしい報いについて言及されています。「もし、その人が建てたものが残るなら、その人は自分の報いを受けるでしょう」（コリント人への第一の手紙3:14）。この世の退職後の投資ポートフォリオは、単なる影に過ぎません。真のポートフォリオは神が管理されるものです。細心の記録が取られており、報いを受けるに値する私たちの行いは一つ一つ注意深く記されています。もし適切なコンピューターとモデム、そして天国へのログイン機能があれば、私たちは自分の口座を監視し、日々の残高を追跡できるでしょう——つまり地上の日々のことです。それが不可能な以上、私たちはそれぞれ投資マニュアルを読み続け、管理者が残高を記録する際に用いる基準を学ぶしかありません。

イエスはこう言われました。「あなたの宝のあるところ、そこにはあなたの心もあるのです」（マタイ6:21）。これは、私たちが最も投資しているポートフォリオ、つまり自分にとって重要なものについて、かなりの時間を費やして考えていることを意味します。私たちは、自分が価値を置くものに投資していると考えがちです。しかし、イエスはより深い真理を語っておられます。すなわち、私たちが投資するものを価値あるものと見なすようになる、ということです。私たちの心（思考）は、投資先にあるのです。天に投資すれば、天のことを考えます。地に投資すれば、地のことを考えます。心は投資に従うのです。もしあなたの心を天に置きたいなら、そこに投資してください。地上の資金（管理の問題）との向き合い方は、実は天の口座における記録の一部でもあります。第7章では成功を計算する公式を学びました：S = (T + O + A) ÷ M（成功は、才能（Talents）、機会（Opportunities）、達成（Accomplishments）の組み合わせを、隠れた動機（Motives）で割った値に等しい）。神様は、私たちが「できたはずの成果」と「実際に成し遂げた成果」を比較して、その差を注視しておられます。永遠のポートフォリオに焦点を当てることで、一時的な個人資産を天の目的のために活用することが容易になります。ただし、その資産があくまで手段であり、天の目的が最終目標である限りにおいてです。

ご自身の価値観を見極める

誰もが自らの価値観を自由に選択できます。このセクションは、ご自身の価値観を明確に定義する第一歩となるでしょう。無意識のうちに世のシステムに流されている可能性に気づく助けとなり、心を新たにすることで神様がより完全にあなたを変革してくださる領域を見極める一助となるかもしれません。

主は、永遠の価値観にかなう方法で個人の財政を秩序立てる知恵を授けてくださいます。おそらく、以下の質問に答える過程においても：

あなたにとって何が重要ですか？

何を価値あるものと考え、夢見ていますか？それは地上のものですか、それとも天上のものですか？

何を成す価値があると考え、所有する価値があると考え、獲得するために努力する価値があると考え、守る価値があると考え、増やす価値があると考え、維持する価値があると考えますか？

あなたの実践は、自らが掲げる価値観と一致していますか？

職業や仕事を選ぶ際、非物質的な基準はより重要でしょうか？

仕事の場所、共に働く同僚、この職業で神に仕える自由、あるいは好きな教会への近さは、キャリア決定において給与額よりも重要でしょうか？

給与の問題を全く考慮しない場合、仕事そのものの価値は何でしょうか？

11歳の子供の決断

私が幼い頃、リビングにはチェストがありました。その扉の内側には茶色の金属製貯金箱が設置されており、内部には6つの黄色い仕切りがありました。各仕切りには硬貨用の投入口と、丸めた紙幣用の穴が設けられていました。兄弟姉妹と私はそれぞれ自分の仕切りに名前を記していました。11歳から高校3年生になるまで、私は新聞配達をしていました。小銭や5セント硬貨、10セント硬貨、25セント硬貨を少しずつ貯めると、やがて週に数ドル単位の金額に変わっていきました。自分の仕切りが満杯、あるいはほぼ満杯になると、そのお金を街中の貯蓄銀行に預け入れ、預金に対して2％の利息を得ていました。毎週、私は十分の一献金を納めた後、3ドルから6ドルを銀行に預けていました。学校の同級生や他の配達少年たちが、私よりも気軽に金を使う様子に気づいていました。幼い頃から聖書大学へ通うためのお金を貯めていました。今振り返れば、それは良い訓練でした。

何年も後に息子たちにこの話をし、両親から授かった価値観を伝えることができたのは、私にとって大きな喜びでした。末の息子が家を出て十数年経った今も、これらの考え方が二人の息子を支えていると考えることは、同様に大きな喜びです。ある考え方は、世代を超えて私たちを祝福し続けるのです。次のセクションでご紹介する考え方は、どなたでも次世代へ受け継ぐことのできる遺産です。

貯蓄と資金の活用

次の5つの実践的なステップを理解するのに、経済学の専門家である必要はありません。

衝動的な支出ではなく、理にかなった支出を心がけましょう。感情や周囲の圧力に駆られるよりも、思慮深く、合理的で、慎重かつ意図的な財務判断が優れています。私たちは、ヨハネの手紙一2章16節に記された三つの悪徳——「罪深い人間の欲望、目の欲望、そして所有物や行いへの誇り」——に影響されることを避けねばなりません。周囲の目を気にするアメリカのクリスチャンは、この点において往々にして「井の中の蛙」です。蛙は、自分が住む井戸のような世界が全てだと考えてしまうのです。私たちの「井戸」とは物質主義であり、物質的財産について別の考え方があることすら気づいていません。財務に関する思慮深い決断を固く守ることが鍵です。購入資金があるという理由だけで購入を決めるのは適切ではありません。私たちが通常考えているよりも、必要とするものは少ないのです。資金を手元に留め、利息を得ながら、次に必要なものを購入するという慎重な決断が下せる時まで待ちましょう。

現金で支払える範囲でのみ購入しましょう。借金を避けることで利息の支出を回避でき、購入判断も慎重になります。まず貯蓄し、現金で購入するのです。欲望の満足を待つ姿勢は成熟の証です。即座に欲しいものを手に入れねばならない未熟者には、満足の先延ばしは不可能です。事前に計画を立て、貯蓄し、利息を得て、現金購入によって利息の支払いを避けることを学べば、少ないものでより多くを成し遂げられます。聖書が賢い者に経済的繁栄を約束していることは、欺瞞的な勢力によって歪められてきました。神の祝福の約束は、無計画な支出を許す免罪符ではありません。聖書が与える獲得のルールを守らずに、神の繁栄と祝福だけを求める者もいます。覚えておいてください、私たちの真の価値は地上ではなく天にあるのです。このことを理解すれば、必要なものを購入するまで貯蓄を続けながら、他人が持っているものを一部手放して生活することも容易になります。

稼いだお金を全て使わないでください。箴言は蟻を観察するよう教えています。「怠け者よ、蟻を見よ。その行いを観察し、知恵を得よ！…蟻は夏に糧を蓄え、収穫の時に食料を集める」（箴言6:6,8）。貯蓄はまさに蟻の営みに似ています。「少しずつ金を蓄える者は、それを増やす」（箴言13:11）。長期間にわたり少しずつ貯められたお金は、突然または一括で受け取ったお金よりも、より慎重に使われたり投資されたりします。貯蓄の選択は、収入額よりも意思決定に根ざしているのです。私の人生において貯蓄ができなかった時期は三度ありました。カナダでの五年間、韓国での最初の四年間の任期、そして中国での最後の年（この時は貯蓄を一部頼りに生活しました）。しかし人生の大半は、収入が多かったからではなく、その価値を認識していたからこそ、少しずつ貯蓄を続けてきました。決して「余ったお金があるから」貯めたわけではありません。

利息を支払わずに済むよう、定期的に貯蓄しましょう。利息を受け取る方が、利息を支払うより良いのです。この健全な経済原則に気づいたのは、私が11歳頃のことでした。それ以来、この考え方は私の個人的な財政方針に影響を与え続けています。新聞配達を始め、収益の大部分を貯蓄に回すようになりました。父と私との間で交わした取引が、この原則を明確にする助けとなりました。当時、普通預金口座の銀行金利は約2％でした。一方、実家の住宅ローンの金利は4.5％から5％でした。父は私に、100ドルずつ貸す代わりに3％の利息を支払うと提案されました。これらの「借用証書」には日付が記され、翌年以降は利息が支払われるか、私の口座に積み立てられました。数年後、韓国山岳地帯に700ドルで山小屋を購入した際、父からの最終支払いが私に渡されました。この3％の金利は父にとっては貯蓄となり、私にとってはより高い利回りとなりました。双方にとって有益な仕組みでした。債務は、富裕層と貧困層の格差拡大の一因です。もしあなたがまだ受け取る側に立たないなら、一時的に何かを我慢する必要があるかもしれませんが、ぜひこの方法をお試しください。物事を即座に手に入れることと、長期的な経済的自由と、どちらがより重要かをご自身で判断される必要があります。

私は自動車ローンや利息を一度も支払ったことがありません。所有する車は全て現金で購入しました。購入前に貯蓄しながら利息を得ることは、購入後に分割払いで利息を支払うよりも有利です。自動車ローンの利息は、実際の車両価格を大幅に上回る金額を支払うことになります。購入前に貯蓄すれば、貯蓄期間中に得た利息分が購入価格から差し引かれるため、実質的な支払額は購入価格を下回ります。この利息収入を購入資金に充てることができるのです。自動車は私たちに良く役立ってくれますが、いずれは買い替えが必要になることも承知しております。その避けられない購入に備え、私たちは資金を確保し、借金なしで良質な中古車を購入できるようにしております。その際、資金の一部は利息を生んでいることでしょう。この習慣により、利息による収入が常に大きな購入資金の一部となることが保証されるのです。

状況によっては、クレジットが有用であり、最終的に長期的な利益をもたらす場合もあります。一例として、大学進学のための学生ローンが挙げられます。また、事業を始める、あるいは拡大するためには、借金が必要な場合もあります。本章ではあらゆる可能性を網羅しているわけではありませんが、重要な原則についてお話ししたいと思います。高い収益力をもつ市場価値のあるスキルをお持ちで、一時的な借金を管理できるなら、クレジットを賢くご利用ください。誰もが意図的な行動と自制心を実践する必要があります。

価値が下がるものではなく、価値が上がるものを購入しましょう。同様に、流行に左右されるものではなく、耐久性のある品物を選びます。例えば自動車、特に新車は価値が低下します。利息を多く払わずに新車を購入できる方々に異論はありませんが、私自身の収入水準では新車を購入したことはありません。しかし、二度の住宅購入では、いずれも価値が上昇しました。最初の購入は韓国から帰国した際の新築物件でした。5年後、宣教地に戻る際にその二世帯住宅を購入価格の120％で売却しました。その売却益を定期預金に投資し、最終的には中国で奉仕している間に価値が増加した投資信託に振り向けました。中国から帰国後、二軒目の家を購入しました。それは独立した、素朴でモダンな住宅です。これも購入後5年以内に、購入価格の120％まで価値が上昇しました。

もう一つの財務目標は、可能な限り早く住宅ローンを完済することでした。教授の控えめな給与一つで、わずか4年で住宅ローンを完済することができました。その方法をご紹介します。まず、購入価格の30％を頭金として支払いました。その後4年間の大半の月において、通常の住宅ローン返済に加え、元本に全額充当される第二の返済を行いました。私がサマースクールで教鞭を執った際には、可能な限り元本返済に充てました。こうした取り組みにより、年間1万ドルの住宅ローン返済を実現したのです。さらに、投資信託からの利益で3万ドルを追加返済しました。2000年の夏までに、住宅ローンは全額完済されました。56歳で住宅ローンを完済することは珍しくありませんが、宣教師として奉仕し、私たちのように収入が少なかった者が、帰国後わずか4年で完済するのは異例のことでした。この達成は高収入によるものではなく、慎重な資金管理によるものです。皆様にも可能です。ただ、管理を怠らないことが肝要です。

管理を怠らないこと

聖書大学在学中、私は午前中は授業に出席し、午後から夜にかけてはガラス工場や芝刈り機・冷蔵庫工場で勤務しました。1965年夏、大学3年次の終わりに初めて自動車を購入しました。1962年式のブルーの4ドアハードトップ、ビュイック・インビクタを1,800ドルで購入しました。美しいスコッチチェックの布張りのシートが特徴でした。提示価格はそれ以上でしたが、現金払いの顧客にはより良い条件が適用されることを理解していました。自動車販売店は、ローンに伴う書類手続きや回収業務、リスクに煩わされる必要がなかったのです。その車は素晴らしい一台で、私は7年間乗り続けました。しかし、その過程で得た教訓は、初めての車を所有した喜び以上に貴重でした。40年以上経った今も、現金払いを徹底することで可能になる節約や賢明な購入を実践しています。ご自身の財務を管理し続けることが大切です。負債が管理可能な範囲で、市場価値のあるスキルを持ち、資金繰りに問題がなければ、私の例よりも自由に資金を活用できるでしょう。一方で、もし借金が手に負えない状態であれば、それをコントロール下に置く必要があります。それは決断です。

クレジットカードは、支出―実際には借金―を非常に容易にします。これらは「借金カード」と呼ぶべきでしょう。クレジットカードは、私たちが持っていないお金を使わせるという、敵の陰険な計画のように思えます。購入代金とローンの利息を支払うことで、私たちを借金に縛り付け続けるのです。私たちは苦労して稼いだお金を、何ヶ月も何年もかけて他人の懐を肥やすだけなのです。長年、妻のチャーと私はクレジットカードを避ける選択をしてきました。中国在住時にようやく1枚持つ必要が生じたのは、米国訪問時にカードなしではレンタカーが借りられなかったためです。それでも利息を避けるため、毎月全額返済しています。私たちは、その月に返済できる金額以上の支出を避けています。これは現金払いという方針を別の場面で応用したに過ぎません。もしその月に返済能力を超える購入をした場合、ローンに対する利息——場合によっては驚異的な18％以上——を支払うことに同意していることになります。これにより「購入」価格が大幅に膨らむのです。

おそらく、あなたのキャッシュフロー状況は、自動車ローンやクレジットカードの支払いに問題がないほど余裕があるのかもしれません。その場合、負債を適切に管理されており、依然として主導権を握っていると言えます。ただし、自動車ローンやクレジットカードの支払いが経済的束縛とならないようご注意ください。現代では、負債のために天職に従うことができない方があまりにも多くいらっしゃいます。私たちの永遠の富は天にあることを忘れないでください。より質素に生活し、負債を抱えないことで、他者の必要に応えたり、主が移動を求められたりした際に、自由に応答できるようになります。聖書は、他のどの主題よりも経済について多く語っています。人生のあらゆる領域と同様に、御言葉を読み、祈り、神にかなった助言を求め、決断し、行動してください。

長期貯蓄と投資の力

資金を賢く活用することによる長期的な経済的利益を裏付ける、非常に興味深いながらもあまり知られていない三つの聖句があります。その知恵は私たちに大きな経済的力を与えてくれます。人間は多額の金銭を一気に受け取ったり、獲得したり、相続したりすることを望む傾向があります。しかし、神の知恵は正反対です。あまりにも容易に得た金は祝福ではなく、むしろ呪いとなります。なぜなら、受け取った者はその価値を適切に認識しないからです。年月をかけて少しずつ慎重に貯められた資金は、より高く評価されるのです。この主題に関する神の知恵の一部を以下に示します。「…少しずつ金を蓄える者は、それを増やす」（箴言13:11）。さらに、「初めに急いで得た財産は、終わりに祝福されない」（箴言20:21）とも記されています。私たちは、大金を一気に入手したり、獲得したり、相続したりすることを夢見る誘惑に駆られるかもしれません。（箴言13:11）。さらに「初めから早く得た財産は、終わりに祝福されない」（箴言20:21）とも記されています。私たちは大当たりの夢を見る誘惑に駆られるかもしれません——ギャンブラーを駆り立てるのはまさにそのような夢です。しかし、多額の相続財産や賞金がわずか数年で消え失せた例は、いったい何度あるでしょうか。

少しずつお金を貯められる人の味方となるのは時間です。おそらく、たとえ話「タラントのたとえ」において、神様が「長い時を経て、主人は戻ってきて、彼らと清算をした」（マタイによる福音書25:19、強調は筆者）と語られた際、利息収入や定期預金、株式市場も念頭に置かれていたのではないでしょうか？箴言の教えも、また「タラントのたとえ」も、この聖書的な貯蓄と利益獲得の格言「長い時間をかけて少しずつ」の知恵を体現しています。これはまさに、私が幼い頃に初めて小銭を稼いで以来実践してきた個人的な貯蓄方針を言い当てています。今でも覚えています。献金用の小銭を受け取り、残りの9セントを貯金したあの日を。

継続的な貯蓄は、時を経て飛躍的に増加します。例えば、毎月100ドルを40年間貯蓄すると、総額48,000ドル（40年×（100ドル×12ヶ月）＝48,000ドル）になります。ここに、最初の100ドルから始まる年間6％の複利を加算してみましょう。手を加えずに放置した場合、この40年間の貯蓄計画は191,696ドルを生み出します。誰もが毎月この金額を貯蓄できるわけではありませんが、この例は定期的な貯蓄が時間をかけてどのような効果をもたらすかを証明しています。

投資額が倍になるにはどれくらいかかるでしょうか？72の法則によれば、元本は72を金利（％）で割った数値の時点で倍になります。6％の利息を受け取る場合、貯蓄が倍になるには12年かかりますが、9％の利息ではその期間が8年に短縮されます（72 ÷ 6 = 12、72 ÷ 9 = 8）。時間をかけて貯めたお金がどのように増殖するかについてさらに詳しく知りたい場合は、財務管理について深く掘り下げた書籍やチャートをご参照ください。銀行員の方もご支援いただけます。

神様に経済水準をお任せする

神様が与えてくださるものによって、ご自身が望むものではなく、経済水準をお定めになるようお任せください。神様、その御国、そして義を第一に求めることによって、神様は私の経済水準を、私が夢にも思わなかったほど高い水準に設定してくださいました。物質的には恵まれておりますが、それを求めたわけではありません。主の祈りで「日ごとの糧」を願う箇所では、私はこう祈ることが多いのです。「主よ、あなたはすでに私の期待を超える祝福を与えてくださいました。これからも私の必要を満たしてくださるなら、常にあなたと御国と御義を第一に求める恵みをください。あなたの知恵に従って経済水準をお定めください」。その後、主が備えてくださった分野について具体的に感謝を述べます。

長年にわたり少しずつ貯蓄する習慣は、多くの利点をもたらしました。1965年には現金で自動車を購入しました。1966年には聖書大学を働きながら卒業し、借金なしでの卒業を果たしました。1973年にはカナダを借金なしで離れました。韓国へ送った自転車やステレオ、その他の所有物も全て購入済みでした。1986年、韓国から帰国した際には、新築の二世帯住宅の頭金を支払うのに十分な貯蓄がありました。1991年にその物件を売却して宣教地に戻り、売却益を定期預金に預けました。その後2、3年で、その資金を信頼できる投資信託に組み入れました。1996年、中国での5年間の宣教から帰国した際には、家具と2台の車を現金で購入しました。また、初めての戸建て住宅購入に際しては、3万ドルの頭金を現金で支払いました。神様は、私たちが想像していた以上に素晴らしい家と地域に私たちをお導きくださいました。私たちの収入は決して多くはありませんでしたが、聖書的な財政原則——長い時間をかけて少しずつ貯蓄する——に従うことで、これらの物質的な祝福がすべて私たちのものとなったことを証しできます。

より深い次元では、二人の息子が同じ原則に従っている姿を見ることに、大きな個人的な満足を感じています。彼らもすでに、かなりの物質的祝福を享受し始めています。二人とも心からまず神の国と神の義を求め、寛大な施し手であり、慎重な貯蓄者です。目標は物質的利益ではなく、天の優先事項を追求する自由をもたらす管理責任なのです。

地上で善く生きる

人々がクリスチャンとなり聖書を真剣に受け止めると、生活様式が変わり、無駄遣いの悪癖を捨てます。その恩恵は明らかです。より良い生活習慣は健康増進と医療費削減につながります。十分の一献金は天の祝福の窓を開きます。誠実で信頼できる従業員はより多くの責任と高い賃金を獲得します。こうした要素が相まって、クリスチャンが経験する経済的上昇をもたらすのです。私たちの誠実で勤勉な働きは良い実を結んでいます。しかし私たちは、繁栄を正当化する神学に合致した繁栄至上主義が過度に強調される時代に生きています。おそらく基本的な人間の弱さが原因でしょう。いずれにせよ、物質主義を避けつつ、天に宝を積むことを忘れず、神に喜ばれる豊かで影響力ある人生を送るためには、どのような方向転換が必要でしょうか。

資源を持つことは、それを神の国の目的のために用いるというより大きな責任を伴います。それらは単に私たちが消費するためだけのものではありません。私たちは祝福されるために祝福する者となるのです。もし焦点を移すことができれば、現代の世代とその物質的繁栄は、世界宣教に力強く貢献できるでしょう。第13章では、より大きな視野を持つことで世界へ届く機会を探求します。その間、天の価値観がどのようなものか理解を深めましょう。物質をもって神を敬うことをより自然に感じられるよう、いくつかの課題をご紹介します。

多くの方が「収入の十分の一献金は、税引き前の総収入から行う必要があるのか、それとも税引き後の純収入から行えば十分なのか」と疑問に思われます。この問いには二つの誤りがあります。第一に、最低限のことだけを行おうとする時、最善を捧げる喜びを見失ってしまいます。主のためにと心から全てを行うことを楽しむ者にとって、最低限を求めることは安っぽい行為に思えます。イエス様が私たちのために地上に来られた時、最低限のことだけを与えることを考えてはいらっしゃいませんでした。次に、献金は増加分に対して捧げるべきものです。政府が給与から税金を差し引いても、私たちは全額を受け取っています。政府が課す税金は総給与額に基づいて計算されます。同様に、献金も総額に対して計算するのが合理的でしょう。全体に対する神の祝福を求めるなら、全体に対して献金すべきです。

主が機会を与えてくださるなら、捧げる割合を増やすことをご検討ください。これは、経済的な祝福が増し、余剰が蓄積されるにつれ、神の祝福に対する自然な応答であるべきです。大型土木機械の発明者であり製造業者として成功を収めたクリスチャンのR.G.ルトゥルノー氏は、この点を正しく理解していました。生涯の終わりには、収入の90％を神に捧げ、10％で満足して生活していました。

チャーと私は、すべての収入から十分の一を捧げ、収入の一部を退職基金に積み立てています。退職基金に生じた利息や株式市場の利益についても、慎重に十分の一献金を捧げております。つまり退職基金内の全資金は既に十分の一献金が済んでいる状態です。退職後にこれらの資金を使い始める際、未献金の利息が生じていない限り、再度献金する義務はありません。とはいえ、資金を使用する過程で改めて全額を献金すべきかどうかについては話し合っております。亡くなる際に多額の財産を残すことは望んでおりません。息子たちは満足して生きる術を学び、多額の相続を必要としておりません。より重要なのは、私たちの資金は私たち自身の延長であるということです。私たち自身と資金を永遠の目的のために捧げることを喜びとしています。死後も、それぞれの奉仕の場で影響を与えていると信じるキリスト教の奉仕活動を支援し続けられると思うことは、大きな喜びです。

聖書は、定期的に神に捧げ、また「初穂」の献げ物を捧げるべきだと教えています。初穂の献げ物とは、昇給による収入増や新たな仕事による収入増加など、新たな収入源からの最初の支払い分をすべて神に捧げる機会です。初穂の献げ物を捧げるということは、収入増加分の額を自分のものにする前に、次の支払い分まで待つことを意味します。

聖書は、寛大に、計画的に、そして喜んで捧げるべきだと教えています。しかしながら、熱心な牧師やミニストリーの中には、感情に訴える手法で献金を促す場合もあります。私は献金のパターンを計画的に行うことを好みますが、可能な範囲で、正当な目的と感じられる場合には捧げるべきでしょう。神様は素晴らしく、また実に現実的です。何も持たないために捧げられない状況において、重い義務感を抱かせることを望んでおられないようです。資産はあるが収入がない方は献金できますが、聖書によれば、苦しみや不必要な他者依存を伴わずに献金できるだけの余裕がない場合、献金の義務はありません。聖書は「借金を残してはならない」（ローマ13:8）と述べています。生活費を支払うために、時には「献金」を強く求める回収者の懇願を断らねばならないこともあります。コリント人への第二の手紙8章12節には、実践的な助言が記されています。「なぜなら、喜んで与える気持ちがあるなら、持っているものに応じて、持っていないものに応じてではなく、その贈り物は受け入れられるからです」。神様は、私たちが与えられないものを要求されることはありません。神様が求めておられるのは「喜んで与える気持ち」であり、たとえ与えることができない時でも、喜んで与えようとする人々を祝福されます。問題が生じるのは、与える能力があるのに与えない場合ですが、それはまた別の問題です。敵は、クリスチャンが真理を過度に強調し、それが極端な形——時には偽りさえ——になることを好みます。献金は大きな喜びです。しかし、人々からのプレッシャーを感じて献金することは、神の計画ではありません。聖霊が献金を促されるなら、私たちは従いたいと願うのです。

与えることが受け取る手段だと考える方もいらっしゃいます。捧げ物は賄賂ではありません。祝福は金で買えるものではありません。捧げ物は「捧げる」ものであり、何かを買うために計算して行うものではありません。祝福は祝福であり、私たちが「与える」ことで得た報酬として支払われるものではありません。英国の民衆に説教した著名なジョン・ウェスレーは、その時代の信徒たちに「できる限り稼ぎ、できる限り貯め、できる限り与えよ」と教えました。これは今も健全な、神の国の視点に立った助言ですが、動機は「得るため」ではありません。神は喜んで与える者を祝福し、種を蒔く者に種を与えます。しかし、神の祝福を期待して感謝しないよりも、神の祝福に驚かされる方がはるかに良いのです。もし神が物質的な祝福を与えないと選ばれたなら、私たちが神に対して不平を言う余地はありません。

子孫に遺産を残すことを考える時、どれほどの額を残すべきでしょうか。財政面において子らを適切に教育していれば、年老いた親が逝去する頃には、彼らは既に自立しているはずです。チャーと私は、子供たちそれぞれに何かを残すつもりですが、全てを彼らに与えるつもりはありません。その期待や金銭そのものが、彼らを堕落させる恐れがあるからです。指定されたキリスト教の奉仕活動に一部を遺せると思うと、私たちは胸が躍ります。私たちが去った後も、主の御業は、私たちの財政管理と慎重な遺産計画によって、部分的にでも前進し続けることができるのです。

責任ある献金には、少しの事前調査が必要です。その必要性は正当に示されているか？運営費に何パーセントが充てられているか？誰がその仕事を最もよく行っているか？財務記録は中立的な組織によって監査され、公開されているか？

死後、財産は持ち去れないとよく言われます。しかし、献金と捧げ物は、まさに天の口座へ投資する方法の一つです。神への奉仕と神の働きへの資金提供は、私たちが「持ち去る」ことを可能にします。この場合、一つの口座から与えることで、別の口座に追加しているのです。捧げ物は「移し替え」なのです。

天国での驚き

「世も、また世にあるものを愛してはなりません。もしだれでも世を愛するならば、父の愛はその人のうちにはありません。なぜなら、世にあるすべてのもの、すなわち、罪深い人の欲望、目の欲望、そして自分の所有物や行いへの誇りは、父からではなく、世から来るものだからです」（ヨハネの手紙一 2:15-16）。天国にたどり着いた時、私たちはヨハネの警告に耳を傾けておいて良かったと喜ぶでしょう。それ自体が必ずしも罪深いわけではありませんが、この世とその物質的な繁栄、快適さ、所有物、衣服、車、家屋といった地上の重視は、私たちがその時にはっきりと見る新しい現実と比べれば、浅はかな目標やプラスチックの偶像のように思えるでしょう。物質的な祝福は神からの賜物です。それらをどのように使うかを決めることが、私たちの重要な選択なのです——永遠のものに投資するか、一時的なものに投資するか。

今この地上で、天の価値観に基づいて人生を秩序づけることは可能です。そうすることが賢明です。第二次世界大戦終結時にニュルンベルクで戦争犯罪の裁判にかけられた21名の男性を例に挙げましょう。もし彼らが自らの行為に対する差し迫った裁きを悟っていたなら、戦争中に異なる信仰と行動を示したかもしれません。幸いなことに、私たちは神が最終的に私たちを評価される基準を事前に知っています。神様は、投資会社が顧客の資金を追跡するよりもさらに精密に、天国における私たちの「投資」を記録しておられます。私たちの知識が不完全であるため、神様が天の口座に何を記録されているかを日々知ることは難しいかもしれません。しかし、聖書を読み、神様の価値観を理解しようと努めるほど、会計士である神様が記録を付ける際の基準を理解できるようになっていくのです。

以前にも触れましたが、私は時折、天の「投資」についてメモを取っています。それは天の口座への意識を高めるためです。それらは私が何のために生きているのか、何が私にとって重要なのかを思い起こさせてくれます。天の現実に対する感覚が弱いと、私たちはこの世の物事に感情的に過剰な投資をしてしまいます。もし天の口座が正しく評価されていれば、それに思いを巡らせることで、一時的な物を蓄積する必要性は減るでしょう。人生の終わりに、私たちは永遠の口座にどれだけ投資できたかを誇りに思うべきです。一時的な口座が永遠の銀行口座を妨げることを、後悔すべきではありません。天上の（永遠の）ものを正しく評価する時、地上の（一時的な）ものはより正確な光の中で見えます——追求すべき富の象徴ではなく、使うべき道具として。それほど多くのものを必要としない分、永遠のプロジェクトに充てる資金がより多く残るのです。

この地上にあるものをどう扱うかが、どれだけ持っているかよりも重要です。私たちはそれを自分自身のために使うのか、それとも天の計画のために使うのか。自分自身のために使う場合、本当に必要なものを購入しているのか、それとも単に欲しいものを購入しているのか。他人の購入行動は私たちの選択に影響を与えているのか。価値が増すものを購入しているのか。耐久性のあるものを購入しているのか、それとも流行に左右されるものを購入しているのか。神様が許してくださったあらゆる前進に対して感謝し、神様に近づいているのか。繁栄の時には神様を十分に認めているのか。挫折の時には神様に依存し、神様に近づいているのか。