OBICEIUL UNSPREZECE: Înțelegeți Finanțele Personale

„Nu puteți sluji și lui Dumnezeu, și banilor.” Matei 6:24

„Cel care adună bani puțin câte puțin îi face să crească.” Proverbe 13:11

Modul în care ne gestionăm finanțele personale indică mai precis decât orice altceva unde se află valorile noastre. Banii sunt mijlocul de schimb pe care îl folosim în timpul vieții noastre pe pământ. Felul în care folosim banii și valoarea pe care o acordăm acestora indică cât de mult ne pasă de lucrurile de sus. De asemenea, indică cât de bine integrăm învățăturile biblice în viziunea noastră personală asupra lumii. Modul în care folosim banii dezvăluie ce este important pentru noi – dacă suntem controlați de valorile cerești sau de cele pământești. Dacă vedem clar, vom aprecia valoarea mult mai mare a investițiilor noastre cerești. Atunci putem învăța cum să evităm pierderile evitabile și să ne bucurăm de proviziile abundente ale lui Dumnezeu în timpul vieții noastre temporare pe pământ.

Acest capitol vă va ajuta să folosiți banii în mod eficient în ceea ce privește un sistem de valori veșnice și o viziune biblică asupra lumii. O viziune biblică asupra lumii dezvăluie măreția bogăției noastre depozitate în ceruri. Banii sunt temporari și nu merită să fie prima noastră prioritate. În ciuda acestui fapt, ar trebui totuși să învățăm cum să-i folosim, în loc să-i slujim. Trebuie să înțelegem cum să-i stăpânim și să-i folosim bine pentru scopuri nobile și veșnice în viața prezentă. Adoptarea unui stil de viață sfânt și biblic și aplicarea corectă a instrucțiunilor biblice practice privind banii pot aduce avantaje atât cerești, cât și materiale.

Obiceiurile oamenilor dezvăluie sistemele lor de valori. Unii oameni sunt atât de preocupați de cer, încât sunt puțin buni pe pământ; alții sunt atât de preocupați de pământ, încât sunt puțin buni în cer. Statele Unite în care m-am întors din China în 1996 erau foarte diferite de cele pe care le-am părăsit când m-am mutat în Canada în 1969. Această diferență influențează perspectiva mea asupra culturii americane de astăzi. În copilărie, cunoșteam oameni care credeau că a avea puțini bani era un semn de evlavie. Acum că locuiesc din nou în Statele Unite, constat că pentru unii, prosperitatea materială a devenit un simbol al evlaviei. Ambele dezechilibre ne dau o impresie distorsionată despre Dumnezeu.

Ochii ațintiți spre cer

În biserica din tinerețea mea, a fost o vreme când promisiunile cerești însemnau foarte mult. În acele vremuri, aveam o viziune asupra lumii mai biblică, mai puțin materialistă, în care investiția în cer era primordială. Credeam în satisfacția amânată, căutam lucrurile de sus și apreciam învățături precum Matei 6:19-21: „Nu vă adunați comori pe pământ, unde moliile și rugina le distrug și unde hoții le sparg și le fură. Ci adunați-vă comori în cer, unde moliile și rugina nu le distrug și unde hoții nu le sparg și nu le fură. Căci unde este comoara voastră, acolo va fi și inima voastră.”

Pentru majoritatea dintre noi, a aduna bani și a ne concentra atenția asupra lor nu este opusul slujirii lui Dumnezeu, dar aceasta este învățătura Bibliei. „Nu puteți sluji și lui Dumnezeu, și banilor” (Matei 6:24). Se pot avea amândouă, dar nu se pot sluji amândouă. Trebuie să facem o alegere – Isus a eliminat calea de mijloc. În mod surprinzător, de nenumărate ori, o dorință materialistă s-a strecurat fără să-mi dau seama în inima mea. Ea interferează cu rugăciunea mea zilnică și cu hotărârea mea personală de a căuta mai întâi Împărăția lui Dumnezeu și neprihănirea Lui. Deși aleg să caut mai întâi Împărăția lui Dumnezeu și neprihănirea Lui, aproape în fiecare zi trebuie să aplic această decizie în viața mea. Deciziile mele pământești sunt mai bune când le iau dintr-o perspectivă cerească. Înțeleg mai bine finanțele pământești când le privesc având în minte sistemul etern de răsplată al lui Dumnezeu.

Într-un sistem de valori biblic, eternul este profund mai valoros decât temporarul, așa cum m-a învățat meditația asupra acestui verset: „De vreme ce ați fost înviați împreună cu Hristos, căutați lucrurile de sus, unde Hristos șade la dreapta lui Dumnezeu. Gândiți-vă la lucrurile de sus, nu la cele pământești” (Coloseni 3:1-2). Trebuie să folosim banii și să slujim lui Dumnezeu, nu să-L folosim pe Dumnezeu și să slujim banilor. Unii dintre noi, inclusiv eu uneori, avem această concepție inversată. Pavel ne avertizează cu privire la cei „... care cred că evlavia este un mijloc de câștig financiar. Dar evlavia cu mulțumire este un mare câștig... Căci iubirea de bani este rădăcina tuturor relelor. Unii oameni, dornici de bani, s-au abătut de la credință și s-au străpuns cu multe dureri” (1 Timotei 6:5, 6, 10). Aceasta este o învățătură clară cu privire la sistemul de valori biblic. Cei suficient de înțelepți pentru a primi instrucțiunile lui Pavel beneficiază enorm.

Ca o consecință, viziunea noastră asupra lumii nu este biblică atunci când îi evaluăm pe ceilalți în funcție de bogăția lor. Observați cât de subtil banii ne atrag atenția data viitoare când o persoană considerabil mai bogată decât voi intră în cameră. Cartea lui Iacov spune „... nu faceți diferențe ... Dacă arătați o atenție specială omului îmbrăcat în haine frumoase și îi spuneți: „Iată un loc bun pentru tine”, dar îi spuneți săracului: „Stai acolo” sau „Stai pe podea, la picioarele mele”, nu ați făcut oare discriminare între voi și nu ați devenit judecători cu gânduri rele? Ascultați, dragii mei frați: nu i-a ales Dumnezeu pe cei săraci în ochii lumii să fie bogați în credință și să moștenească împărăția pe care a promis-o celor care Îl iubesc” (Iacov 2:1, 3-5)?

Astăzi, nu mai auzim atât de multe despre sărăcia și simplitatea stilului de viață al lui Isus, cum auzeam acum o generație. În schimb, auzim accentul pus pe bogăția lui Iov, Avraam și David, precum și versete precum: „Să fie slăvit Domnul, care se bucură de bunăstarea robului Său” (Psalmul 35:27, sublinierea mea). „Dragă prieten, mă rog ca tu să te bucuri de sănătate și ca totul să-ți meargă bine, așa cum sufletul tău se simte bine” (3 Ioan 2, sublinierea mea). Desigur, aceste versete se află în Biblie, dar trebuie să echilibrăm adevărurile individuale cu întregul sfat al Scripturii. Le vom găsi undeva între teologia sărăciei cu care am crescut și teologia prosperității pe care am întâlnit-o de când m-am întors din câmpul misionar. În detrimentul nostru, în acești 40 de ani, atenția noastră s-a mutat de la răsplătirile cerești la prosperitatea pământească. O doctrină slabă despre lucrurile viitoare contribuie la o mai mare iubire pentru lucrurile prezente. Care este planul echilibrat al lui Dumnezeu pentru atitudinea noastră față de bani? Cum putem evita extremele? Ce înseamnă să înțelegem și să păstrăm un sens ceresc și biblic al valorilor?

Valoarea permanenței

M-am născut în anii 1940 și am crescut în anii 1950. Uneori, în tinerețea mea, creștinii erau acuzați că caută „o bucată de rai în ceruri”. Știam că Pavel învățase: „Dacă numai pentru această viață avem speranță în Hristos, suntem mai demni de milă decât toți oamenii” (1 Corinteni 15:19). Pur și simplu nu trăiam pentru lucrurile de aici și de acum. Sărbătoream cerul și adesea cântam imnuri despre el. Eliberarea de materialism începe cu iubirea pentru altceva mult mai mult. Dacă iubim mult lucrurile, acest lucru poate indica faptul că nu-L iubim suficient pe Dumnezeu. Adevărata bogăție este bogăția investită în lucruri veșnice, care aduc dividende veșnice.

Poate că generația din copilăria mea și-a adaptat teologia pentru a se potrivi situației lor. Am lăsat totul pentru a-L urma pe Domnul și am crezut că El se va întoarce în curând. Bunicul meu a renunțat la funcția de judecător pentru a intra în slujba Domnului. Părinții mei ar fi sacrificat orice pentru bisericile pe care le-au înființat, clădirile bisericești pe care le-au cumpărat și reparat și pastorii sau misionarii pe care au încercat să-i ajute. În plus, am lucrat împreună cu ei pentru a face tot ce puteam. Ne-am justificat faptul că aveam puține bunuri materiale repetând versetele care descriau situația noastră financiară precară într-o lumină favorabilă. Nu pot discerne pe deplin dacă sărăcia noastră a fost cauzată de teologie sau dacă a fost rezultatul experiențelor noastre financiare umile. Cu toate acestea, experiența noastră era în concordanță cu credința noastră. Ochii noștri erau îndreptați spre cer.

Viața pământească este temporară și încă nu am primit toate beneficiile noastre. Psihologii ne spun că disponibilitatea de a aștepta cu răbdare este un semn important al maturității. Capacitatea de a trăi cu satisfacție amânată este disponibilitatea de a renunța la unele lucruri acum. Uneori înseamnă să aștepți toată viața pentru a experimenta o satisfacție mai mare în viața viitoare. Creștinii au cel mai bun motiv să fie maturi. Acesta a fost contextul în care mi-am formulat sistemul de valori cerești.

Materialistul

Un materialist este cineva care crede doar în realitatea materiei. Ei nu cred în Dumnezeu, în Creator, în spirite, în îngeri sau în viața de apoi. Char și cu mine ne-am familiarizat cu această filozofie în timpul celor cinci ani petrecuți în China. Un număr de tineri adulți gânditori au fost învățați materialismul și au crezut sincer în el. Mulți au fost obligați să urmeze cursuri de ateism științific.

Dorința materialistilor de a poseda bani sau de a aprecia foarte mult lucrurile materiale este în concordanță cu viziunea lor asupra lumii. Ei nu au altceva pentru care să trăiască decât universul material prezent. Unii dintre ei sunt prosperi, în timp ce alții nu sunt. Niciunul dintre ei nu speră sau anticipează o bucurie personală mai mare, permanentă și conștientă în viața viitoare. Ei trăiesc doar pentru prezent. În unele cazuri (în special în culturi precum cea chineză), ei trăiesc pentru copiii lor, pe care îi consideră o extensie durabilă a lor înșiși.

Un creștin crede în învățăturile Bibliei: Dumnezeu, Creatorul, spiritele, îngerii și o viață de apoi foarte reală și conștientă. Un creștin crede atât în realitățile materiale, cât și în cele nemateriale, temporare și durabile din cosmos. Creștinii acceptă natura trecătoare a materiei. Ei recunosc natura durabilă a spiritualului și apreciază mai mult lucrurile veșnice. Creștinii nu neagă valoarea materiei, deoarece Dumnezeu a declarat-o bună la creație. Totuși, spre deosebire de materialist, noi credem că natura materială actuală a lucrurilor este temporară. Pe baza Bibliei, noi credem că bucuria personală conștientă a vieții noastre de apoi este mult mai intensă și mai durabilă. Noul Testament spune că suferința noastră prezentă nu este demnă de a fi comparată cu măreția condiției noastre veșnice finale. Viața pământească este doar atelierul de lângă casa cea mare. Pe de altă parte, în mod paradoxal, chiar și în această perioadă temporară putem folosi lucrurile materiale pentru a servi scopurilor veșnice. Când se face acest lucru, materia capătă o valoare veșnică.

Sistemul de valori și obiceiurile materialistilor sunt în concordanță cu sistemul lor de credințe „fără eternitate”. Dimpotrivă, obiceiurile sau atitudinile materialiste ale creștinilor sunt incompatibile cu credința lor în eternitate. Cu alte cuvinte, este normal ca materialistii să fie materialisti, dar nu și creștinii.

Declarațiile lunare ale cerului

Din 1991, în primul nostru an în China, am contribuit periodic la un program de investiții pentru pensie. De asemenea, economisim și investim în fonduri din care putem retrage bani înainte de pensionare.

Astăzi, tehnologia mă ajută să-mi urmăresc investițiile. Pot verifica activitatea contului și soldurile în orice moment. Îmi place să urmăresc progresul, dar, mai important, Scriptura spune că administratorii buni trebuie să fie conștienți de starea turmelor noastre. Cu toate acestea, chiar și așa, sunt conștient de un alt portofoliu mult mai important. Ca exercițiu zilnic privat pentru a-mi spori conștientizarea contului meu ceresc, am început să înregistrez unele dintre lucrurile pe care le consider importante pentru acest cont mai important. Am folosit criteriile Bibliei pentru ceea ce Dumnezeu consideră demn de răsplata Sa. Chiar lângă înregistrările mele „temporare” de investiții, uneori înregistrez și „activitatea contului” pentru ziua respectivă, care cred că L-a mulțumit pe Dumnezeu. Calculele mele probabil nu sunt la fel de precise ca cele din portofoliul meu temporar de investiții în certificate de depozit, acțiuni și obligațiuni. Totuși, acest exercițiu mă ajută să am o perspectivă. Îmi ține contul ceresc în fața ochilor.

Conform învățăturilor lui Isus, Dumnezeu ne privește și ne va răsplăti pentru rugăciunile noastre secrete, posturile și faptele bune. Îmi plac aceste versete: „Când dai milă, să nu-ți dea stânga ta de știre ce face dreapta ta, ca să-ți fie milostenia în ascuns. Atunci Tatăl tău, care vede în ascuns, îți va răsplăti” (Matei 6:3, 4). „Dar când te rogi, intră în camera ta, închide ușa și roagă-te Tatălui tău, care este nevăzut. Atunci Tatăl tău, care vede ceea ce se face în ascuns, te va răsplăti” (Matei 6:6). „Dar când postiți, ungeți-vă capul cu untdelemn și spălați-vă fața, ca să nu se vadă la oameni că postiți, ci numai la Tatăl vostru, care este în ascuns; și Tatăl vostru, care vede în ascuns, vă va răsplăti” (Matei 6:17, 18).

Psalmistul indică faptul că Dumnezeu ține evidența lacrimilor noastre. „Înregistrează plângerea mea; notează lacrimile mele în cartea Ta – nu sunt ele în evidența Ta?” (Psalmul 56:8). Evidența lacrimilor noastre este o mângâiere pentru cei care au multe, mai ales când sunt vărsate pentru cauza lui Hristos sau în „părtășia suferințelor Lui” (Filipeni 3:10). Astfel de lacrimi nu vor rămâne fără răsplată. În alt loc, Biblia se referă la răsplățile corespunzătoare pentru slujirea făcută pentru Dumnezeu. „Dacă ceea ce a zidit rămâne în picioare, el va primi răsplata lui” (1 Corinteni 3:14). Portofoliul de investiții pentru pensie pământească este doar o umbră. Portofoliul real este cel pe care îl administrează Dumnezeu. Se țin evidențe atente, iar fiecare lucru pe care îl facem și care merită răsplată este notat cu atenție. Dacă am avea un computer adecvat, un modem și capacitatea de a ne conecta la cer, am putea să ne urmărim contul și să verificăm soldul în fiecare zi – adică în zilele pământești. Deoarece acest lucru nu este posibil, fiecare dintre noi va trebui să continue să citească manualul de investiții pentru a studia criteriile pe care Managerul le folosește în înregistrarea soldurilor noastre.

Isus a spus: „Căci unde este comoara voastră, acolo va fi și inima voastră” (Matei 6:21). Aceasta înseamnă că petrecem mult timp gândindu-ne la ceea ce este important pentru noi – portofoliul în care investim cel mai mult. Poate că noi credem că investim în ceea ce prețuim. Cu toate acestea, Isus abordează un adevăr mai profund – că vom prețui ceea ce investim. Inimile noastre (gândurile noastre) sunt acolo unde sunt investițiile noastre. Dacă investim în cer, ne vom gândi la cer. Dacă investim în pământ, ne vom gândi la pământ. Inima urmează investiția. Dacă vrei ca inima ta să fie în cer, investește acolo. Modul în care gestionăm fondurile pământești (probleme de administrare) este, de fapt, o parte a înregistrării din contul nostru ceresc. În capitolul 7, am învățat formula pentru calcularea succesului: S = (T + O + A) ÷ M (Succesul este egal cu combinația dintre talentele, oportunitățile și realizările noastre împărțite la motivele noastre ascunse). Dumnezeu urmărește să vadă cât de bine ne-am descurcat în comparație cu cât de bine ne-am fi putut descurca. Concentrându-ne pe portofoliul etern, ne este mai ușor să folosim finanțele personale temporare în scopuri cerești – atâta timp cât finanțele personale temporare rămân un mijloc pe care îl folosim, iar scopurile cerești sunt scopul pentru care le folosim.

Determinarea propriului simț al valorilor

Fiecare este liber să-și aleagă propriul simț al valorilor. Această secțiune vă va ajuta să începeți să vă definiți clar valorile. Vă va ajuta să descoperiți modurile în care puteți fi atras inconștient în tiparul sistemului lumesc. Vă poate ajuta să identificați domeniile în care îi puteți permite lui Dumnezeu să vă transforme mai perfect prin înnoirea minții.

Domnul îți va da înțelepciune să știi cum să-ți ordonezi finanțele personale într-un mod compatibil cu valorile tale veșnice — poate chiar în timp ce răspunzi la aceste întrebări:

Ce este important pentru tine?

Ce apreciezi și la ce visezi? Este ceva pământesc sau ceresc?

Ce consideri că merită să faci, să ai, să te străduiești să ai, să protejezi, să crești sau să menții?

Practicile tale sunt în concordanță cu ceea ce spui că este sistemul tău de valori?

Criteriile nemateriale sunt mai importante pentru tine în alegerea profesiei sau a locului de muncă?

Locația locului de muncă, colegii cu care lucrezi, libertatea de a-L sluji pe Dumnezeu în această carieră sau proximitatea față de o biserică care îți place sunt mai importante pentru tine decât salariul în deciziile legate de carieră?

Care este valoarea muncii în sine, atunci când problema salariului nu este luată în considerare?

Decizia unui copil de 11 ani

Când eram mic, aveam un cufăr în sufragerie. În interiorul ușii cufărului se afla o cutie metalică maro pentru economii, cu șase compartimente galbene în interior. Fiecare compartiment avea o fantă pentru introducerea monedelor și o gaură pentru introducerea bancnotelor de un dolar rulate. Fiecare dintre frații mei, sora mea și cu mine aveam numele nostru pe compartimentul nostru. De la vârsta de 11 ani până în ultimul an de liceu, am avut o rută de livrare a ziarelor. Bănuții, monedele de 5, 10 și 25 de cenți pe care îi economiseam din când în când se transformau în dolari – câțiva în fiecare săptămână. Când compartimentul meu se umplea sau era aproape plin, depuneam banii într-o bancă din centrul orașului și câștigam 2% dobândă la economiile mele. În fiecare săptămână, plăteam zeciuiala și depuneam între trei și șase dolari la bancă. Am observat că colegii mei de școală și ceilalți distribuitori de ziare cheltuiau banii mai ușor decât mine. Chiar și la acea vârstă fragedă, economiseam bani pentru a putea merge la facultatea de teologie. Privind înapoi, a fost un antrenament bun.

Mi-a făcut plăcere să le povestesc fiilor noștri, ani mai târziu, povestea mea și să le transmit valorile pe care mi le-au dat părinții mei. La fel de satisfăcător este, la mai bine de un deceniu după ce fiul nostru mai mic a plecat de acasă, să contemplu modul în care aceste idei îi ajută pe ambii fii. Unele idei continuă să ne binecuvânteze de-a lungul generațiilor. Ideile din secțiunea următoare sunt o moștenire pe care oricare dintre noi o poate transmite mai departe.

Economisirea și utilizarea banilor

Nu trebuie să fii economist pentru a înțelege următorii cinci pași practici.

Angajează-te să cheltui în mod rațional, mai degrabă decât impulsiv. Deciziile financiare chibzuite, rezonabile, prudente și deliberate sunt superioare celor determinate de emoții și de presiunea colegilor. Trebuie să evităm să fim influențați de cele trei vicii menționate în 1 Ioan 2:16: „pofta omului păcătos, pofta ochilor lui și lăudarea cu ceea ce are și face”. Creștinii americani sensibili la presiunea colegilor sunt adesea „broaște într-o fântână” în această privință. Broaștele cred că întreaga lume este ca fântâna în care trăiesc. „Fântâna” noastră este materialismul și nici măcar nu ne dăm seama că există o altă modalitate de a gândi despre bunurile materiale. Cheia este să respectăm cu fermitate deciziile chibzuite în privința finanțelor. A avea suficienți bani pentru a face o achiziție nu este un motiv suficient pentru a face achiziția. Avem mai puține nevoi decât presupunem de obicei. Păstrați banii, câștigați niște dobânzi din ei și așteptați până când luați următoarea decizie deliberată de a cumpăra ceva necesar.

Cumpărați numai ceea ce vă puteți permite să plătiți cu bani gheață. Evitând datoriile, evităm cheltuielile cu dobânzile și facem achiziții mai atent. Mai întâi economisim, apoi cumpărăm cu bani gheață. Disponibilitatea de a aștepta satisfacerea dorințelor este un semn de maturitate. Satisfacerea întârziată nu este posibilă pentru cei imaturi, care trebuie să aibă imediat ceea ce doresc. Dacă putem învăța să planificăm în avans, să economisim bani, să câștigăm dobânzi și să evităm plata dobânzilor făcând achiziții cu numerar, putem face mai multe cu mai puțin. Promisiunile Bibliei de prosperitate financiară pentru cei înțelepți au fost deturnate de forțe înșelătoare. Promisiunile binecuvântărilor lui Dumnezeu nu sunt o licență pentru cheltuieli neglijente. Unii vor prosperitatea și binecuvântarea lui Dumnezeu fără a respecta regulile pe care Biblia ni le dă pentru a le obține. Amintiți-vă, valorile noastre reale sunt în cer, nu pe pământ. Știind acest lucru, este mai ușor să trăim fără unele lucruri pe care alții le au, în timp ce economisim pentru a cumpăra în cele din urmă ceea ce avem nevoie.

Nu cheltuiți tot ce câștigați. Proverbe ne spune să studiem furnicile. „Du-te la furnică, leneșule; ia aminte la căile ei și fii înțelept! ... Ea își depozitează proviziile vara și își adună hrana la seceriș” (Proverbe 6:6, 8). Economisirea este foarte asemănătoare cu comportamentul furnicii. „Cel ce adună bani puțin câte puțin îi face să crească” (Proverbe 13:11). Banii economisiți puțin câte puțin pe o perioadă îndelungată sunt folosiți sau investiți mai cu grijă decât banii primiți pe neașteptate sau într-o singură tranșă. Alegerea de a economisi se bazează mai mult pe decizie decât pe suma veniturilor. Au fost trei perioade în viața mea în care nu am putut economisi bani – cei cinci ani petrecuți în Canada, cei patru ani ai primului nostru mandat în Coreea și ultimul nostru an în China, când am trăit parțial din economiile noastre. Cu toate acestea, în cea mai mare parte a vieții mele, am economisit puțin câte puțin, pentru că am recunoscut valoarea economisirii, nu pentru că câștigam mult. Cu siguranță, nu economiseam pentru că aveam „în plus”!

Puneți bani deoparte în mod regulat pentru a evita plata dobânzii. Este mai bine să primiți dobândă decât să plătiți dobândă. Aveam doar 11 ani când am descoperit acest principiu economic solid. De atunci, el mi-a influențat politica fiscală personală. Am început să livrez ziare și să economisesc un procent mai mare din profiturile mele. Tatăl meu și cu mine am încheiat o înțelegere comercială între noi, care a contribuit la clarificarea acestui principiu. La acea vreme, dobânda bancară pentru un cont de economii obișnuit era de aproximativ 2%. Rata dobânzii la ipoteca casei părinților mei era de 4,5% până la 5%. Tata mi-a oferit o dobândă de 3% pentru împrumuturile de 100 de dolari pe care i le-am acordat. Aceste „bilete la ordin” erau datate, iar dobânda era plătită sau adăugată la contul meu în fiecare an următor. Ani mai târziu, când am cumpărat cabana din munții Coreei de Sud cu 700 de dolari, am primit plățile finale de la tata. Cei 3% reprezentau o economie pentru el și o rată a dobânzii mai mare pentru mine. Amândoi am avut de câștigat. Datoriile sunt unul dintre factorii care contribuie la adâncirea decalajului dintre bogați și săraci. Dacă nu sunteți deja în situația de a primi, vă invit să faceți acest pas, chiar dacă va trebui să renunțați la anumite lucruri pentru o perioadă. Va trebui să decideți ce este mai important pentru voi: posesia imediată a lucrurilor sau libertatea financiară pe termen lung.

Nu am plătit niciodată rate pentru mașină sau dobânzi pentru împrumuturi auto. Mi-am cumpărat toate mașinile cu bani gheață. Este mai bine să câștigi dobânzi în timp ce economisești bani înainte de a face achiziția decât să plătești dobânzi după achiziție în timp ce efectuezi plăți. Dobânda plătită pentru un împrumut auto crește considerabil suma pe care o plătești pentru mașină. Dacă economisești banii înainte de a face achiziția, plătești mai puțin decât prețul de achiziție, deoarece ai primit dobânzi în timp ce economiseai. Poți folosi veniturile din dobânzi pentru achiziție. Mașinile noastre ne servesc bine, dar știm că, în cele din urmă, va trebui să le înlocuim. Pentru a planifica această achiziție inevitabilă, punem bani deoparte, astfel încât să putem cumpăra alte mașini bune, second-hand, fără a ne îndatora. Când facem acest lucru, o parte din acești bani vor fi câștigat dobânzi. Această practică asigură că veniturile din dobânzi fac întotdeauna parte din ceea ce folosim pentru a plăti orice achiziție majoră.

În anumite circumstanțe, creditul poate fi util și poate aduce în cele din urmă beneficii pe termen lung. Un exemplu ar putea fi împrumuturile pentru studenți pentru facultate. Datoriile sunt, de asemenea, uneori necesare pentru a începe sau a dezvolta o afacere. Acest capitol nu abordează toate problemele posibile, dar vom încerca să vorbim despre principiile importante. Dacă aveți o abilitate comercializabilă cu un potențial ridicat de câștig și puteți gestiona datoriile temporare, utilizați creditul în mod înțelept. Toată lumea trebuie să practice intenționalitatea și autocontrolul.

Cumpărați lucruri care cresc în valoare, în loc de lucruri care se depreciază. În mod similar, cumpărați articole durabile, în loc de articole la modă. De exemplu, valoarea mașinilor scade — în special a mașinilor noi. Nu am nimic împotriva celor care își permit să cumpere mașini noi fără să cheltuiască mult pe dobânzi, dar, din cauza nivelului meu de venit, nu am cumpărat niciodată o mașină nouă. Cu toate acestea, am cumpărat două case și, de ambele dăți, valoarea lor a crescut. Prima dată a fost o construcție nouă, când ne-am întors din Coreea. Cinci ani mai târziu, am vândut acel duplex cu 120% din prețul de achiziție, când ne-am întors pe terenul de misiune. Am investit câștigurile de capital în certificate de depozit și, în cele din urmă, în fonduri mutuale care au crescut în valoare în timp ce slujeam în China. La întoarcerea din China, am cumpărat a doua noastră casă, o casă independentă, rustică și contemporană. Și aceasta a crescut la 120% din suma pe care am plătit-o în cinci ani.

Un alt obiectiv financiar al nostru era să achităm casa cât mai repede posibil. Cu un singur salariu modest de profesor, am reușit să achităm ipoteca în doar patru ani. Iată cum am făcut asta. Mai întâi, am plătit un avans de 30% din prețul de achiziție. Apoi, în majoritatea lunilor din următorii patru ani, pe lângă rata lunară obișnuită, am plătit și o a doua rată care a fost destinată în totalitate achitării principalului. Când predam la școala de vară, plăteam cât puteam din principal. Făcând aceste lucruri, am plătit 10.000 de dolari pe an pentru ipotecă. De asemenea, am plătit o dată încă 30.000 de dolari din investițiile noastre în fonduri mutuale. Până în vara anului 2000, am achitat integral ipoteca. Nu este neobișnuit ca o persoană de 56 de ani să achite o ipotecă, dar este neobișnuit ca cineva care a slujit ca misionar și a câștigat atât de puțin cât noi să-și achite ipoteca la doar patru ani după întoarcerea în Statele Unite. Această realizare nu s-a datorat unui venit mare, ci unei gestionări atente a banilor. Și tu poți face asta. Trebuie doar să păstrați controlul.

Păstrați controlul

În timpul anilor de facultate biblică, am frecventat cursurile toată dimineața. Am lucrat în tura de după-amiază și seara — uneori într-o fabrică de sticlă, alteori într-o fabrică de mașini de tuns iarba și frigidere. La sfârșitul anului meu de junior, în vara anului 1965, mi-am cumpărat prima mașină. Am plătit 1.800 de dolari pentru un Buick Invicta din 1962, albastru, cu patru uși, hardtop și scaune frumoase din țesătură scoțiană. Prețul cerut era mai mare, dar am înțeles că cei care plăteau cu numerar beneficiau de oferte mai bune. Dealerul auto nu a trebuit să se ocupe de hârțogărie, încasări și riscurile asociate împrumuturilor auto. Mașina era superbă și am condus-o timp de șapte ani. Cu toate acestea, lecțiile pe care le-am învățat în acest proces au fost chiar mai valoroase decât bucuria de a deține prima mașină. Peste patru decenii mai târziu, încă profit de economiile și achizițiile chibzuite făcute posibile prin disciplina de a plăti cu numerar. Păstrați controlul asupra finanțelor dvs. Dacă datoria dvs. este gestionabilă, aveți abilități comercializabile și nu aveți probleme de flux de numerar, sunteți încă în control și puteți utiliza fondurile dvs. mai liber decât în exemplul meu. Pe de altă parte, dacă datoria dvs. este scăpată de sub control, trebuie să o controlați. Este o decizie.

Cardurile de credit fac cheltuielile – de fapt împrumuturile – foarte ușoare. Ar trebui să se numească „carduri de datorii”. Cardurile de credit par a fi un plan sinistru al inamicului pentru a ne face să cheltuim bani pe care nu îi avem. Ele ne țin în datorii, plătind pentru achizițiile noastre și dobânzile la împrumuturi. Nu facem decât să umplem buzunarele altcuiva cu banii noștri câștigați cu greu – timp de multe luni sau ani. Multă vreme, soția mea, Char, și cu mine am ales să evităm cardurile de credit. În cele din urmă, a trebuit să ne luăm unul în perioada petrecută în China, deoarece era imposibil să închiriem o mașină fără unul când vizitam Statele Unite. Chiar și așa, le achităm în fiecare lună pentru a evita dobânzile. Evităm să cheltuim mai mult decât putem achita într-o lună. Aceasta este doar o aplicare într-un alt domeniu a aceleiași politici de plată în numerar. Dacă achiziționați într-o lună mai mult decât puteți plăti, sunteți de acord să plătiți dobândă la împrumutul dvs. — posibil o dobândă uluitoare de 18% sau mai mult, ceea ce crește semnificativ prețul „achiziției” dvs.

Poate că situația dvs. financiară este astfel încât plata ratelor la mașină sau a cardului de credit nu reprezintă o problemă pentru dvs. În acest caz, vă gestionați datoriile; încă aveți controlul. Doar nu lăsați plățile pentru mașină și cardul de credit să vă țină în sclavie financiară. Prea mulți oameni astăzi nu pot să-și urmeze chemarea din cauza datoriilor. Amintiți-vă că bogățiile noastre permanente sunt în cer. Trăind mai modest și rămânând fără datorii, suntem liberi să răspundem când alții au nevoie sau când Domnul ne cheamă să ne mișcăm. Scripturile tratează finanțele mai mult decât aproape orice alt subiect. Ca în orice domeniu al vieții, citiți Cuvântul, rugați-vă, căutați sfatul lui Dumnezeu, decideți și acționați.

Puterea economiilor și investițiilor pe termen lung

Trei versete foarte interesante, dar puțin cunoscute, întăresc beneficiile financiare pe termen lung ale unei bune utilizări a fondurilor. Înțelepciunea lor ne oferă o putere financiară considerabilă. Oamenii tind să dorească să primească, să câștige sau să moștenească o sumă mare de bani dintr-o dată. Cu toate acestea, înțelepciunea lui Dumnezeu este exact opusul. Banii primiți prea ușor nu sunt o binecuvântare. Dimpotrivă, sunt un blestem, deoarece cel care îi primește nu îi apreciază la justa lor valoare. Fondurile economisite cu grijă, puțin câte puțin, de-a lungul anilor, sunt mai apreciate. Iată o parte din înțelepciunea lui Dumnezeu cu privire la acest subiect: „... cel ce adună bani puțin câte puțin îi face să crească” (Proverbe 13:11). În plus, „O moștenire câștigată repede la început nu va fi binecuvântată la sfârșit” (Proverbe 20:21). Am putea fi tentați să visăm la câștigarea marelui premiu – este genul de vis care îi motivează pe jucătorii de noroc. Cu toate acestea, de câte ori s-a întâmplat ca o moștenire sau un premiu în bani să se evaporeze în doar câțiva ani?

Timpul este de partea celui care poate economisi bani puțin câte puțin. Poate că în pilda talanților, Dumnezeu s-a gândit și la veniturile din dobânzi, certificatele de depozit și bursa de valori când a spus: „După mult timp, stăpânul acelor slujitori s-a întors și a făcut socoteala cu ei” (Matei 25:19, sublinierea mea)? Atât principiile din Proverbe, cât și parabola talanților au încorporat înțelepciunea acestei fraze biblice despre economisirea banilor și obținerea de profit: „puțin câte puțin, pentru o lungă perioadă de timp”. Aceasta descrie cu exactitate politica mea personală de economisire pe care o practic de când am câștigat primul meu ban, când eram mic. Îmi amintesc încă cum primeam restul pentru a-mi plăti zeciuiala și economiseam ceilalți nouă cenți.

Economiile continue cresc enorm în timp. Dacă economisești 100 de dolari în fiecare lună timp de 40 de ani, ai pus 48.000 de dolari în economii (40 de ani x (100 dolari x 12 luni) = 48.000 dolari). Acum, adaugă 6% dobândă compusă anual pe acea perioadă, începând cu primii 100 de dolari. Dacă nu atingi banii, proiectul tău de economisire pe 40 de ani va produce 191.696 de dolari. Nu toată lumea va economisi această sumă în fiecare lună, dar ilustrația demonstrează ce poate face economisirea regulată în timp.

Cât timp ar dura ca investiția ta să se dubleze? Regula lui 72 afirmă că principiul tău se va dubla la un anumit moment determinat prin împărțirea lui 72 la procentul de dobândă. Dacă primiți o dobândă de 6%, este nevoie de 12 ani pentru a vă dubla economiile, în timp ce o dobândă de 9% reduce timpul la 8 ani (72 ÷ 6 = 12, 72 ÷ 9 = 8). Dacă doriți mai multe informații despre cum se pot multiplica banii economisiți în timp, consultați cărți și grafice care aprofundează gestionarea financiară. Bancherul dvs. vă va putea ajuta, de asemenea.

Lăsați-L pe Dumnezeu să stabilească nivelul economic

Lăsați-L pe Dumnezeu să stabilească nivelul dvs. economic în funcție de ceea ce vă dă El, mai degrabă decât de ceea ce doriți să aveți. Căutând mai întâi pe Dumnezeu, Împărăția Lui și neprihănirea Lui, El mi-a stabilit un nivel economic mult mai ridicat decât am visat vreodată. Sunt binecuvântat material, dar nu am căutat acest lucru. Când ajung la partea din Rugăciunea Domnului în care cerem pâinea noastră cea de toate zilele, de obicei spun ceva de genul: „Doamne, m-ai binecuvântat deja peste așteptările mele. Pe măsură ce continui să-mi satisfaci nevoile, dă-mi harul să Te caut mereu pe Tine, Împărăția Ta și dreptatea Ta mai întâi. Tu stabilești nivelul economic în conformitate cu înțelepciunea Ta”. Urmează apoi să menționez domeniile în care El mi-a asigurat proviziile.

Obiceiul de a economisi puțin câte puțin, pe o perioadă lungă de timp, mi-a adus multe avantaje. În 1965, am cumpărat o mașină cu bani gheață. În 1966, după ce am lucrat pentru a-mi plăti studiile la facultatea de teologie, am absolvit fără datorii. În 1973, am părăsit Canada fără datorii. Bicicletele, sistemul stereo și alte bunuri pe care le-am transportat în Coreea fuseseră toate plătite. În 1986, la întoarcerea din Coreea, aveam suficiente economii pentru a plăti avansul pentru un duplex în construcție. L-am vândut în 1991 pentru a ne întoarce pe terenul de misiune și am plasat câștigurile noastre de capital într-un certificat de depozit. Doi sau trei ani mai târziu, le-am transformat în fonduri mutuale fiabile. În 1996, la întoarcerea noastră după cinci ani petrecuți în China, am plătit cash pentru mobilă și două mașini. De asemenea, am plătit cu numerar un avans de 30.000 de dolari pentru prima noastră casă independentă. Dumnezeu ne-a pus într-o casă și într-un cartier mult mai frumoase decât am fi crezut vreodată că este posibil. Venitul nostru nu a fost niciodată mare, dar putem mărturisi că, urmând principiile biblice ale finanțelor – economisind puțin câte puțin pentru o lungă perioadă de timp – toate aceste binecuvântări materiale au devenit ale noastre.

La un nivel mai profund, primim o mare satisfacție personală văzând că cei doi fii ai noștri urmează aceleași principii. Ei încep deja să se bucure de binecuvântări materiale semnificative. Amândoi caută sincer mai întâi Împărăția lui Dumnezeu și neprihănirea Lui. Amândoi sunt generoși în a da și atenți în a economisi. Scopul nu este câștigul material, ci administrarea care ne eliberează să urmăm prioritățile cerești.

A face bine pe pământ

Când oamenii devin creștini și iau Biblia în serios, stilul lor de viață se schimbă și renunță la viciile care duc la risipirea banilor. Beneficiile sunt evidente. Obiceiurile de viață mai bune duc la o sănătate mai bună și la cheltuieli medicale mai mici. Zeciuiala deschide ferestrele binecuvântărilor cerești. Angajații onești și de încredere câștigă mai multă responsabilitate și salarii mai mari. Acești și alți factori converg pentru a produce creșterea economică pe care o experimentează creștinii. Munca noastră onestă și grea dă roade bune. Cu toate acestea, trăim într-o perioadă în care se pune un accent excesiv pe prosperitate, justificată de o teologie care se potrivește cu aceasta. Poate că vina o poartă slăbiciunea umană fundamentală. În orice caz, ce schimbări de curs trebuie să facem pentru a evita materialismul și a duce în continuare o viață evlavioasă, abundentă și influentă, în timp ce strângem comori în ceruri?

A avea resurse conferă o responsabilitate mai mare de a le folosi în scopuri legate de Împărăție. Ele nu sunt doar pentru consumul nostru. Suntem binecuvântați pentru a fi o binecuvântare. Dacă ne putem schimba focusul, generația actuală și prosperitatea ei materială pot contribui la evanghelizarea lumii într-un mod puternic. În capitolul 13, vom explora oportunitatea noastră de a ajunge la lume prin înțelegerea unei perspective mai largi. Între timp, să căutăm să înțelegem cum arată un sistem de valori ceresc. Iată câteva aspecte care ne pot ajuta să-L cinstim pe Dumnezeu cu bunurile noastre într-un mod mai natural.

Mulți oameni întreabă dacă „trebuie” să dea zeciuială din venitul brut (înainte de impozitare) sau dacă este suficient să dea zeciuială doar din venitul net (după impozitare). Există două lucruri greșite în această întrebare. În primul rând, când căutăm să facem sau să dăm strictul minim, pierdem bucuria de a da tot ce avem mai bun. Pentru cineva care se bucură să facă totul din toată inima ca pentru Domnul, a căuta strictul minim pare ieftin. Când Isus a venit pe pământ pentru noi, El nu s-a gândit la strictul minim pe care ni-l putea da. În al doilea rând, zeciuiala trebuie dată din suma crescută. Chiar dacă guvernul ne reține impozitul din salariu, noi am fost plătiți cu suma integrală. Impozitele percepute de guvern sunt calculate pe baza salariului total. Pare rezonabil ca zeciuiala noastră să fie calculată în același mod. Dați zeciuială din suma totală dacă doriți să primiți binecuvântările lui Dumnezeu în totalitate.

Pe măsură ce Domnul vă oferă ocazia, luați în considerare creșterea procentului pe care îl dați. Acesta ar trebui să fie un răspuns natural la binecuvântările lui Dumnezeu, pe măsură ce binecuvântările financiare cresc și surplusurile se acumulează. R.G. Letourneau, inventatorul creștin de succes și producătorul de mașini mari pentru terasamente, a avut dreptate. La sfârșitul vieții, el dădea 90% din veniturile sale lui Dumnezeu și trăia mulțumit cu 10%.

Char și cu mine dăm zeciuială din toate veniturile noastre și punem o parte din veniturile noastre în fondul nostru de pensii. De asemenea, dăm cu grijă zeciuială din dobânzile și profiturile de pe piața de valori atunci când acestea se acumulează în fondul de pensii. Acest lucru înseamnă că totul din fondul nostru de pensii este deja zeciuit. Când începem să folosim aceste fonduri după pensionare, nu avem obligația de a da din nou zeciuială din ele, cu excepția cazului în care există dobânzi acumulate care nu au fost încă zeciuite. Cu toate acestea, am discutat despre faptul că am putea dori să dăm din nou zeciuială din toate acestea pe măsură ce le folosim. Nu dorim să lăsăm o sumă mare când vom muri. Fiii noștri au crescut știind să se mulțumească cu puțin și nu au nevoie de o moștenire mare. Mai important, fondurile noastre sunt o extensie a noastră. Ne bucurăm să ne dăruim pe noi înșine și fondurile noastre pentru cauze veșnice. Este o bucurie să ne gândim că, la moarte, vom continua să sprijinim acele slujiri creștine care, credem noi, au un impact în sferele lor respective de slujire.

Biblia spune că ar trebui să dăm lui Dumnezeu în mod regulat și să oferim „primele roade”. Ofrandele din primele roade sunt o ocazie de a-I da lui Dumnezeu prima plată din veniturile dintr-o sursă nouă, cum ar fi creșterea salariului atunci când primim o mărire sau veniturile crescute dintr-un nou loc de muncă. A oferi o primă roadă înseamnă pur și simplu să așteptăm până la a doua plată înainte de a începe să păstrăm suma din creșterea veniturilor noastre.

Scriptura spune că ar trebui să dăm cu generozitate, sistematic și cu bucurie. Cu toate acestea, unii slujitori și slujiri zeloși folosesc apeluri emoționale pentru a-i determina pe donatori să acționeze. Prefer să fiu sistematic în ceea ce privește modelul meu de dăruire, dar ar trebui să dăm dacă putem și simțim că este o cauză legitimă. Dumnezeu este minunat și atât de practic. El nu pare să vrea să simțim o obligație grea în acele cazuri în care nu putem da pentru că nu avem nimic. Cei care au bani și nu au venituri pot da, dar, conform Scripturii, nu au obligația de a da dacă nu au suficient pentru a da fără a suferi sau a deveni dependenți inutil de alții. Biblia spune să „nu rămână nicio datorie neplătită” (Romani 13:8). Pentru a ne plăti facturile, uneori trebuie să rezistăm rugăminților colectorilor de „ofrande” care exercită o presiune puternică. În 2 Corinteni 8:12, sfatul este practic: „Căci dacă există voința, darul este acceptabil în funcție de ceea ce are cineva, nu în funcție de ceea ce nu are.” Dumnezeu nu ne cere ceea ce nu putem da. El caută „voința” și binecuvântează oamenii dispuși să dea, chiar și atunci când nu pot da. Problemele apar atunci când am putea da și nu o facem, dar asta este o altă chestiune. Inamicului îi place ca creștinii să pună un accent excesiv pe un adevăr, până când acesta devine o extremă – chiar o minciună. A da este o mare bucurie. Cu toate acestea, a da pentru că simțim presiunea din partea oamenilor nu este planul lui Dumnezeu. Dacă Duhul Sfânt ne îndeamnă să dăm, atunci vrem să ascultăm.

Unii cred că a da este un mijloc de a primi. Ofertele nu sunt mită. Nu putem cumpăra binecuvântări. Ofertele sunt „oferite”, nu calculate pentru a cumpăra ceva. Binecuvântările sunt binecuvântări; ele nu ne sunt plătite pentru că le câștigăm prin „dăruirea” noastră. John Wesley, faimosul predicator al oamenilor obișnuiți din Anglia, și-a învățat generația să câștige tot ce poate, să economisească tot ce poate și să dea tot ce poate. Acesta este încă un sfat bun, orientat spre Împărăție, dar motivul nu este „a obține”. Dumnezeu binecuvântează pe cel care dă cu bucurie și dă sămânță semănătorului. Cu toate acestea, este mult mai bine să fim surprinși de binecuvântările lui Dumnezeu decât să le așteptăm și să nu fim recunoscători pentru ele. Dacă El alege să nu ne dea binecuvântări materiale, nu avem niciun motiv să ne plângem împotriva Lui.

Când ne gândim să lăsăm o moștenire copiilor noștri, cât ar trebui să le lăsăm? Dacă îi educăm bine pe copii în chestiuni financiare, ei vor fi deja bine pregătiți când părinții lor în vârstă vor muri. Char și cu mine intenționăm să lăsăm ceva fiecăruia dintre copiii noștri, dar nu vrem să le dăm totul. Așteptarea sau banii în sine ar putea avea un efect corupător. Suntem încântați să ne gândim că putem lăsa o parte din ea pentru lucrări creștine desemnate. După ce nu vom mai fi, lucrarea Domnului poate continua să avanseze, în parte datorită administrării noastre financiare și planificării atente a moștenirii.

Dăruirea responsabilă necesită puțină pregătire. Nevoia este reprezentată în mod legitim? Ce procent se duce pentru cheltuieli generale? Cine face cea mai bună treabă? Registrele financiare sunt auditate de o organizație neutră și sunt deschise pentru revizuire?