ПРИВЫЧКА ОДИННАДЦАТАЯ: Понимать личные финансы

«Не можете служить Богу и Деньгам». Матфея 6:24 «Кто понемногу копит деньги, тот приумножает их». Притчи 13:11

То, как мы распоряжаемся своими личными финансами, более точно, чем что-либо другое, показывает, в чем заключаются наши ценности. Деньги — это средство обмена, которое мы используем во время нашего пребывания на земле. То, как мы используем деньги и какую ценность им придаем, показывает, насколько мы привязаны к земным вещам. Это также показывает, насколько хорошо мы интегрируем библейские учения в наше личное мировоззрение.

Наше использование денег показывает, что для нас важно — контролируют ли нас небесные ценности или земные. Если мы видим ясно, мы будем ценить гораздо большую ценность наших небесных инвестиций. Тогда мы сможем научиться обходить предотвратимые потери и наслаждаться щедрыми дарами Бога во время нашего временного пребывания на земле. Эта глава поможет вам эффективно использовать деньги с точки зрения вечной системы ценностей и библейского мировоззрения. Библейское мировоззрение раскрывает величие нашего богатства, хранящегося на небесах.

Деньги временны и не заслуживают того, чтобы быть нашим главным приоритетом. Несмотря на это, мы все же должны научиться использовать их, а не служить им. Нам необходимо понять, как овладеть ими и хорошо использовать их для благородных, вечных целей в настоящей жизни. Принятие святого и библейского образа жизни и правильное применение практических библейских наставлений относительно денег может принести как небесные, так и материальные преимущества.

Привычки людей раскрывают их систему ценностей. Некоторые люди настолько устремлены к небесам, что мало приносят пользы на земле; другие настолько устремлены к земле, что мало приносят пользы на небесах. Соединенные Штаты, в которые я вернулся из Китая в 1996 году, сильно отличались от тех, которые я покинул, когда переехал в Канаду в 1969 году. Это отличие влияет на мое восприятие культуры Соединенных Штатов сегодня. В детстве я знал людей, которые считали, что мало денег — это признак благочестия. Теперь, когда я снова живу в Соединенных Штатах, я обнаруживаю, что для некоторых материальное благосостояние стало символом благочестия. Оба этих дисбаланса дают нам искаженное представление о Боге.

Взгляд на небеса

В церкви моей юности было время, когда небесные обещания значили очень много. В те дни у нас было более библейское, а не материалистическое мировоззрение, в котором инвестиции в небеса были превыше всего. Мы верили в отложенное удовлетворение, стремились к вещам небесным и ценили такие учения, как Матфея 6:19-21: «Не собирайте себе сокровищ на земле, где моль и ржавчина разрушают, и где воры влезают и крадут. Но собирайте себе сокровища на небе, где моль и ржавчина не разрушают, и где воры не влезают и не крадут. Ибо где сокровище ваше, там будет и сердце ваше».

Для большинства из нас накопление денег и сосредоточение внимания на них не является противоположностью служению Богу, но это учение Библии. «Не можете служить Богу и маме» (Матфея 6:24). Можно иметь и то, и другое, но нельзя служить и тому, и другому. Мы должны сделать выбор — Иисус исключил промежуточный вариант. Удивительно, но много раз материалистическое желание незаметно проникало в мое сердце. Оно мешает моей ежедневной молитве и личному решению искать прежде Царства Божьего и Его праведности. Хотя я выбираю искать прежде Царства Божьего и праведности, почти ежедневно мне приходится применять это решение в своей жизни. Мои земные решения становятся лучше, когда я принимаю их с небесной точки зрения. Я лучше понимаю земные финансы, когда смотрю на них с учетом Божьей системы вечной награды.

В библейской системе ценностей вечное гораздо ценнее временного, как научил меня размышление над этим стихом: «Итак, если вы воскресли со Христом, то ищите горшего, где Христос сидит одесную Бога. О том, что нагоре, помышляйте, а не о земном» (Колоссянам 3:1-2). Мы должны использовать деньги и служить Богу, а не использовать Бога и служить деньгам. Некоторые из нас, в том числе и я иногда, поступают наоборот. Павел предупреждает о тех, «... кто думает, что благочестие — средство к финансовой выгоде. Но благочестие с довольством — большая выгода... Ибо любовь к деньгам — корень всякого зла. Некоторые, жаждуя денег, отклонились от веры и пронзили себя многими скорбями» (1 Тимофею 6:5, 6, 10).

Это ясное учение о библейской системе ценностей. Те, кто достаточно мудры, чтобы принять наставления Павла, получают огромную пользу. Как следствие, наше мировоззрение не является библейским, когда мы оцениваем других с точки зрения их богатства. Обратите внимание, как незаметно деньги привлекают наше внимание, когда в комнату входит человек, значительно более богатый, чем вы.

В Послании Иакова говорится: «... не проявляйте пристрастия... Если вы проявляете особое внимание к человеку в дорогой одежде и говорите: «Вот хорошее место для вас», а бедному человеку говорите: «Вы стойте там» или «Сядьте на пол у моих ног», то разве вы не делаете различия между собой и не становитесь судьями с злыми помыслами? Послушайте, дорогие братья: разве Бог не избрал тех, кто беден в глазах мира, чтобы они были богаты верой и унаследовали Царство, которое Он обещал тем, кто любит Его» (Иакова 2:1, 3-5)?

Сегодня мы не слышим столько о бедности и простоте образа жизни Иисуса, как еще одно поколение назад. Вместо этого мы слышим акцент на богатстве Иова, Авраама и Давида, а также такие стихи, как: «Да возвысится Господь, который радуется благополучию раба Своего» (Псалом 35:27, выделено мной). «Дорогой друг, я молюсь, чтобы ты был здоров и чтобы все у тебя было хорошо, так же как у твоей души» (3 Иоанна 2, выделено мной). Безусловно, эти стихи есть в Библии, но мы должны уравновешивать отдельные истины с полным учением Писания. Мы найдем его где-то между теологией бедности, с которой я вырос, и теологией процветания, с которой я столкнулся после возвращения с миссионерского поля. К нашему ущербу, за эти 40 лет наш фокус сместился с небесных наград на земное процветание. Слабая доктрина о будущем вещах способствует большей любви к настоящим вещам. Каков сбалансированный план Бога в отношении нашего отношения к деньгам? Как мы можем избежать крайностей? Что значит понимать и придерживаться небесного и библейского понимания ценностей?

Ценность постоянства

Я родился в 1940-х годах и вырос в 1950-х. Иногда в моей молодости христиан обвиняли в том, что они ищут «небесную пирогу». Мы знали, что Павел учил: «Если мы в этой жизни только надеемся на Христа, то мы более всех людей жалки» (1 Коринфянам 15:19). Мы просто не жили для вещей здесь и сейчас.

Мы прославляли небеса и часто пели гимны об этом. Освобождение от материализма начинается с того, что мы любим что-то другое гораздо больше. Если мы сильно любим вещи, это может означать, что мы недостаточно любим Бога. Истинное богатство — это богатство, вложенное в вечные дела, которые приносят вечные дивиденды. Возможно, поколение моего детства адаптировало свою теологию к своей ситуации. Мы оставили все, чтобы следовать за Господом, и верили, что Он скоро вернется. Мой дед оставил должность судьи, чтобы посвятить себя служению.

Мои родители были готовы пожертвовать чем угодно ради церквей, которые они основали, церковных зданий, которые они купили и отремонтировали, и пасторов или миссионеров, которым они пытались помочь. Кроме того, я работал с ними, делая все, что мог. Мы оправдывали отсутствие материальных благ, повторяя стихи, которые описывали наше бедное финансовое положение в благоприятном свете. Я не могу полностью понять, была ли наша бедность вызвана теологией или была результатом наших скромных финансовых возможностей. Тем не менее, наш опыт соответствовал нашей вере. Наши взоры были устремлены к небу.

Земная жизнь временна, и мы еще не получили всех наших благ. Психологи говорят нам, что готовность терпеливо ждать — важный признак зрелости. Способность жить с отложенным удовлетворением — это готовность обойтись без некоторых вещей сейчас. Иногда это означает ждать всю жизнь, чтобы испытать большее удовлетворение в следующей. У христиан есть лучшая причина быть зрелыми. Именно в таких условиях я сформировал свою небесную систему ценностей.

Материалист

Материалист — это человек, который верит только в реальность материи. Он не верит в Бога, Создателя, духов, ангелов или загробную жизнь. Чар и я познакомились с этой философией во время наших пяти лет в Китае. Ряд мыслящих молодых людей были обучены материализму и искренне верили в него. Многие были обязаны пройти курсы по научному атеизму.

Желание материалистов обладать деньгами или высоко ценить материальные вещи соответствует их мировоззрению.

У них нет ничего, ради чего стоило бы жить, кроме нынешнего материального мира. Некоторые из них процветают, а другие — нет. Никто из них не надеется и не ожидает большей, постоянной, сознательной личной радости в следующей жизни. Они живут только настоящим. В некоторых случаях (особенно в таких культурах, как китайская) они живут ради своих детей, которых считают продолжением себя.

Христианин верит в учения Библии: в Бога, Создателя, духов, ангелов и в очень реальную и сознательную вечную жизнь после смерти. Христианин верит как в материальную, так и в нематериальную, временную и вечную реальность во вселенной. Христиане признают преходящую природу материи. Они признают вечную природу духовного и больше ценят вечные вещи. Христиане не отрицают ценность материи, потому что Бог объявил ее хорошей при сотворении мира. Тем не менее, в отличие от материалистов, мы верим, что нынешняя материальная природа вещей временна. Основываясь на Библии, мы верим, что сознательная личная радость нашей загробной жизни гораздо более интенсивна и долговечна.

Новый Завет говорит, что наши нынешние страдания не стоят того, чтобы сравнивать их с величием нашего будущего вечного состояния. Земная жизнь — это всего лишь мастерская рядом с великим домом. С другой стороны, как ни парадоксально, даже в этот временный период мы можем использовать материальные вещи для вечных целей. Когда это делается, простая материя приобретает вечную ценность. Система ценностей и привычки материалистов соответствуют их системе верований, отрицающей вечность.

Напротив, материалистические привычки или отношение христиан несовместимы с их верой в вечность. Другими словами, материалистам свойственно быть материалистами, но не христианам.

Ежемесячные отчеты Небес

С 1991 года, во время нашего первого года в Китае, я периодически вносил взносы в пенсионную инвестиционную программу. Мы также экономим и инвестируем в фонды, из которых мы можем получать средства до выхода на пенсию.

Сегодня технологии помогают мне отслеживать свои инвестиции. Я могу в любое время проверить активность счета и остатки. Мне нравится отслеживать прогресс, но, что более важно, Писание говорит, что хорошие управляющие должны быть в курсе состояния своих стад. Однако, даже когда я это делаю, я осознаю, что есть другой, гораздо более важный портфель. В качестве ежедневного личного упражнения, чтобы повысить свою осведомленность о небесном счете, я начал записывать некоторые из того, что, по моему мнению, входит в этот более важный счет. Я использовал библейские критерии того, что Бог считает достойным Своей награды. Рядом с моими «временными» инвестиционными записями я иногда записываю «деятельность счета» за тот день, которая, по моему мнению, угодила Богу. Мои расчеты, вероятно, не так точны, как в моем временном инвестиционном портфеле депозитных сертификатов, акций и облигаций. Тем не менее, это упражнение помогает мне обрести перспективу. Оно держит мой небесный счет перед моими глазами.

Согласно учениям Иисуса, Бог наблюдает за нами и вознаградит нас за наши тайные молитвы, пост и добрые дела. Мне нравятся эти стихи: «Но когда ты даешь милостыню, не позволяй левой руке знать, что делает правая, чтобы твоя милостыня была тайной. Тогда Отец твой, видящий тайное, вознаградит тебя» (Матфея 6:3, 4). «А когда молишься, войди в свою комнату, закрой дверь и молись Отцу твоему, который невидим. Тогда Отец ваш, который видит тайное, вознаградит вас» (Матфея 6:6). «Но когда постишься, помажь голову маслом и умой лицо, чтобы не было видно людям, что ты постишься, а только Отцу твоему, который невидим; и Отец твой, который видит тайное, вознаградит тебя» (Матфея 6:17, 18).

Псалмопевец указывает, что Бог записывает наши слезы. «Запиши мою скорбь, запиши мои слезы в Твоей книге — разве они не записаны в Твоей книге?» (Псалом 56:8). Запись наших слез является утешением для тех, кто проливает их много, особенно когда они проливаются ради Христа или в «соучастии в Его страданиях» (Филиппийцам 3:10). Такие слезы не останутся без награды. В другом месте Библия упоминает о соответствующей награде за служение Богу. «Если же построенное им устоит, то он получит награду» (1 Коринфянам 3:14). Земной портфель инвестиций на пенсию — это лишь тень. Настоящий портфель — это тот, которым управляет Бог. Ведутся тщательные записи, и каждое наше действие, заслуживающее награды, тщательно отмечается.

Если бы у нас был подходящий компьютер, модем и возможность подключиться к небесной сети, мы могли бы следить за своим счетом и отслеживать баланс день за днем — то есть земными днями. Поскольку это невозможно, нам остается только читать руководство по инвестициям, чтобы изучить критерии, которые использует Управляющий при ведении учета наших балансов. Иисус сказал: «Где сокровище ваше, там будет и сердце ваше» (Матфея 6:21).

Это означает, что мы тратим значительное количество времени на размышления о том, что для нас важно — о портфеле, в который мы вкладываем больше всего. Мы можем думать, что инвестируем в то, что ценим. Однако Иисус обращается к более глубокой истине — что мы будем ценить то, во что инвестируем. Наши сердца (наши мысли) находятся там, где наши инвестиции. Если мы инвестируем в небеса, мы будем думать о небесах. Если мы инвестируем в землю, мы будем думать о земле. Сердце следует за инвестициями. Если вы хотите, чтобы ваше сердце было на небесах, инвестируйте в них. То, как мы распоряжаемся земными средствами (вопросы управления), на самом деле также является частью записи в нашем небесном счете. В главе 7 мы узнали формулу для расчета успеха: S = (T + O + A) ÷ M (успех равен сумме наших талантов, возможностей и достижений, деленной на наши скрытые мотивы). Бог наблюдает за тем, насколько хорошо мы поступили по сравнению с тем, насколько хорошо мы могли бы поступить. Сосредоточение внимания на вечном портфеле облегчает использование наших временных личных финансов для небесных целей — при условии, что наши временные личные финансы остаются средством, которое мы используем, а небесные цели — целью, для которой мы их используем.

Определение собственного чувства ценностей

Каждый человек свободен в выборе своего чувства ценностей. Этот раздел поможет вам начать четко определять свое. Он поможет вам обнаружить способы, которыми вы можете быть бессознательно втянуты в форму мировой системы. Он может помочь вам определить области, в которых вы можете позволить Богу более совершенным образом преобразить вас, обновив ваш разум.

Господь даст вам мудрость, чтобы вы знали, как упорядочить свои личные финансы в соответствии с вашими вечными ценностями — возможно, даже когда вы отвечаете на эти вопросы:

Что для вас важно?

Что вы цените и о чем мечтаете? Это земное или небесное?

Что вы считаете достойным того, чтобы делать, иметь, стремиться иметь, защищать, увеличивать или поддерживать?

Ваши действия соответствуют тому, что вы называете своей системой ценностей?

Являются ли нематериальные критерии более важными для вас при выборе профессии или работы?

Являются ли местонахождение вашей работы, коллеги, с которыми вы работаете, свобода служить Богу в этой карьере или близость к церкви, которую вы любите, более важными для вас, чем размер заработной платы при принятии карьерных решений?

Какова ценность самой работы, если не учитывать вопрос заработной платы?

Решение 11-летнего ребенка

Когда я был ребенком, в нашей гостиной стоял сундук. На внутренней стороне дверцы сундука была коричневая металлическая копилка с шестью желтыми отделениями. В каждом отделении было отверстие для монет и отверстие для свернутых долларовых купюр. На отделениях были написаны имена моих братьев, сестры и меня. С 11 лет и до окончания средней школы я разносил газеты. Пенни, никели, даймы и четвертаки, которые я время от времени копил, превращались в доллары — по несколько в неделю. Когда мой отсек наполнялся или почти наполнялся, я сдавал деньги в сберегательную кассу в центре города и получал 2 процента годовых на свои сбережения. Каждую неделю я платил десятину и клал в банк от трех до шести долларов. Я заметил, что мои одноклассники и другие разносчики газет тратили свои деньги легче, чем я.

Даже в том юном возрасте я копил деньги, чтобы поступить в библейский колледж. Оглядываясь назад, я понимаю, что это была хорошая подготовка. Мне было приятно рассказать свою историю много лет спустя нашим сыновьям и передать им ценности, которые привили мне мои родители. Столь же приятно, более десяти лет спустя после того, как наш младший сын уехал из дома, размышлять о том, как эти идеи помогают обоим сыновьям. Некоторые идеи продолжают благословлять нас из поколения в поколение.

Идеи, изложенные в следующем разделе, являются наследием, которое каждый из нас может передать.

Сбережение и использование денег

Необязательно быть экономистом, чтобы понять следующие пять практических шагов.

Стремитесь к разумным, а не импульсивным тратам. Взвешенные, разумные, осторожные и обдуманные финансовые решения превосходят те, которые продиктованы эмоциями и давлением со стороны окружающих. Мы должны избегать влияния трех пороков, упомянутых в 1-м Послании Иоанна 2:16: «желания греховного человека, похоть его глаз и хвастовство тем, что он имеет и делает». Американские христиане, чувствительные к влиянию сверстников, часто бывают «лягушками в колодце» в этом вопросе. Лягушки думают, что весь мир похож на колодец, в котором они живут. Наш «колодец» — это материализм, и мы даже не осознаем, что есть другой способ думать о материальных благах. Ключом к успеху является твердое следование продуманным решениям в отношении финансов. Наличие достаточной суммы денег для покупки не является достаточной причиной для ее совершения. У нас меньше потребностей, чем мы обычно предполагаем. Сохраняйте деньги, зарабатывайте на них проценты и ждите, пока не примете следующее обдуманное решение о покупке необходимого.

Покупайте только то, что можете оплатить наличными. Избегая долгов, мы избегаем расходов на проценты и более тщательно подходим к покупкам. Сначала мы экономим, а затем покупаем за наличные. Готовность ждать удовлетворения желаний — признак зрелости. Отсроченное удовлетворение невозможно для незрелых людей, которые должны получить то, что хотят, немедленно. Если мы научимся планировать заранее, экономить деньги, зарабатывать проценты и избегать уплаты процентов, делая покупки за наличные, мы сможем сделать больше с меньшими затратами. Библейские обещания финансового процветания для мудрых были узурпированы обманчивыми силами. Обещания Божьих благословений не являются разрешением на безрассудные траты. Некоторые хотят Божьего процветания и благословения, не соблюдая правила, которые дает нам Библия для их получения. Помните, что наши истинные ценности находятся на небесах, а не на земле.

Зная это, легче обходиться без некоторых вещей, которые есть у других, пока мы экономим, чтобы в конечном итоге приобрести то, что нам необходимо. Не тратьте все, что зарабатываете. Книга Притчи советует нам изучать муравьев. «Пойди к муравью, ленивец, посмотри на его поступки и будь мудрым! ... Он хранит свои запасы летом и собирает пищу во время жатвы» (Притчи 6:6, 8). Экономия очень похожа на поведение муравья.

«Кто понемногу собирает деньги, тот умножает их» (Притчи 13:11). Деньги, накопленные понемногу в течение длительного периода, используются или инвестируются более осторожно, чем деньги, полученные неожиданно или единовременно. Решение накопить основано скорее на решении, чем на размере дохода. В моей жизни было три периода, когда я не мог сберегать деньги: пять лет в Канаде, четыре года в Корее и последний год в Китае, когда мы частично жили на сбережения. Однако большую часть своей жизни я сберегал понемногу, потому что понимал ценность сбережений, а не потому, что зарабатывал много. Конечно, я не сберегал, потому что у меня было «лишнее»!

Регулярно откладывайте деньги, чтобы не платить проценты. Лучше получать проценты, чем платить их. Мне было всего около 11 лет, когда я открыл для себя этот разумный экономический принцип. С тех пор он влияет на мою личную финансовую политику. Я начал разносить газеты и откладывать большую часть своих доходов. Мы с отцом заключили между собой деловую сделку, которая помогла прояснить этот принцип. В то время банковские проценты по обычному сберегательному счету составляли около 2 процентов. Процентная ставка по ипотеке на дом моих родителей составляла от 4,5 до 5 процентов. Отец предложил мне 3 процента годовых за ссуды ему по 100 долларов каждая. Эти «векселя» были датированы, и проценты либо выплачивались, либо добавлялись на мой счет каждый последующий год. Спустя годы, когда мы купили домик в горах Южной Кореи за 700 долларов, я получил последние выплаты от отца. 3 процента были для него сбережением, а для меня — более высокой процентной ставкой. Мы оба выиграли. Долг — один из факторов, увеличивающих разрыв между богатыми и бедными. Если вы еще не находитесь на стороне получателей, я приглашаю вас присоединиться, даже если вам придется какое-то время обходиться без некоторых вещей. Вам придется решить, что для вас важнее — немедленное обладание вещами или долгосрочная финансовая свобода.

Я никогда не платил за автомобиль или проценты по автокредиту. Я покупал все свои автомобили за наличные. Зарабатывать проценты, откладывая деньги перед покупкой, лучше, чем платить проценты после покупки, выплачивая кредит. Проценты, уплачиваемые по автокредиту, значительно увеличивают сумму, которую вы платите за автомобиль. Если вы откладываете деньги перед покупкой, вы платите меньше, чем покупная цена, потому что получаете проценты во время накопления. Вы можете использовать этот процентный доход для покупки.

Наши автомобили хорошо нам служат, но мы знаем, что в конечном итоге нам придется их заменить. Чтобы подготовиться к этой неизбежной покупке, мы откладываем средства, чтобы иметь возможность приобрести другие хорошие подержанные автомобили без долгов. Когда мы это делаем, часть этих денег приносит проценты. Такая практика гарантирует, что доход от процентов всегда является частью того, что мы используем для оплаты любой крупной покупки. В некоторых случаях кредит может быть полезен и в конечном итоге принести долгосрочную выгоду. Одним из примеров могут быть студенческие ссуды для обучения в колледже. Иногда долг также необходим для начала или развития бизнеса. В этой главе не рассматриваются все возможные вопросы, но мы постараемся затронуть важные принципы. Если у вас есть востребованные на рынке навыки с высоким доходом и вы можете управлять временным долгом, используйте кредит с умом. Каждый должен проявлять целеустремленность и самоконтроль. Покупайте вещи, которые увеличивают свою стоимость, а не те, которые обесцениваются. Аналогично, приобретайте вещи, которые долговечны, а не модные.

Например, стоимость автомобилей снижается, особенно новых. Я не спорю с теми, кто может позволить себе покупать новые автомобили, не тратя много на проценты, но из-за уровня моего дохода я никогда не покупал новый автомобиль. Однако я приобрел два дома, и в обоих случаях их стоимость выросла. В первый раз это было новое строительство, когда мы вернулись из Кореи. Пять лет спустя, когда мы вернулись на миссионерское поле, мы продали этот дуплекс за 120 процентов от покупной цены. Мы инвестировали полученную прибыль в депозитные сертификаты, а затем в паевые инвестиционные фонды, которые выросли в цене, пока мы служили в Китае. По возвращении из Китая мы приобрели наш второй дом — отдельно стоящий, в стиле рустик-контемпорари. За пять лет его стоимость также выросла до 120 процентов от того, что мы за него заплатили.

Еще одной из наших финансовых целей было как можно скорее выплатить ипотеку. На скромную зарплату одного профессора мы смогли выплатить ипотеку всего за четыре года. Вот как мы это сделали. Сначала мы внесли первоначальный взнос в размере 30 процентов от покупной цены. Затем в течение следующих четырех лет почти каждый месяц, в дополнение к регулярным выплатам по ипотеке, мы также вносили второй платеж, который полностью шел на погашение основной суммы. Когда я преподавал в летней школе, я вносил все, что мог, в счет основной суммы. Благодаря этим мерам мы ежегодно выплачивали по ипотеке 10 000 долларов. Кроме того, однажды мы выплатили еще 30 000 долларов из наших инвестиций в паевые инвестиционные фонды. К лету 2000 года мы полностью погасили ипотеку. Для 56-летнего человека погасить ипотеку — не редкость, но для человека, который служил миссионером и зарабатывал так же мало, как мы, погасить ипотеку всего через четыре года после возвращения в Соединенные Штаты — это необычно. Это достижение было связано не с большим доходом, а с тщательным управлением финансами. Вы тоже можете это сделать. Просто нужно сохранять контроль.

Сохраняйте контроль

Во время учебы в библейском колледже я посещал занятия все утро. Днем и вечером я работал — иногда на стекольном заводе, иногда на заводе по производству газонокосилок и холодильников. В конце третьего курса, летом 1965 года, я приобрел свой первый автомобиль. Я заплатил 1800 долларов за синий четырехдверный Buick Invicta 1962 года с жесткой крышей и красивыми сиденьями из шотландской клетчатой ткани. Запрашиваемая цена была выше, но я понимал, что люди, которые платят наличными, получают более выгодные условия. Автосалон не должен был заниматься бумажной волокитой, взысканием задолженности и рисками, связанными с автокредитами. Автомобиль был прекрасен, и я ездил на нем семь лет. Однако уроки, которые я извлек из этого опыта, были даже более ценными, чем радость от владения первым автомобилем. Спустя более четырех десятилетий я все еще пользуюсь преимуществами экономии и продуманных покупок, которые стали возможными благодаря дисциплине оплаты наличными. Держите свои финансы под контролем. Если ваша задолженность управляема, у вас есть востребованные навыки и нет проблем с денежным потоком, вы все еще контролируете ситуацию и можете использовать свои средства более свободно, чем в моем примере. С другой стороны, если ваша задолженность вышла из-под контроля, вам необходимо взять ее под контроль. Это решение.

Кредитные карты очень упрощают трату — а на самом деле заимствование — денег. Их следовало бы называть «долговыми картами». Кредитные карты кажутся зловещим планом врага, чтобы заставить нас тратить деньги, которых у нас нет. Они держат нас в долгах, заставляя платить за наши покупки и проценты по кредитам. Мы просто наполняем чужой карман своими с трудом заработанными деньгами — в течение многих месяцев или лет. Долгое время мы с женой Чар предпочитали избегать кредитных карт. В конце концов, нам пришлось получить одну во время нашего пребывания в Китае, потому что без нее было невозможно арендовать автомобиль, когда мы посещали Соединенные Штаты. Тем не менее, мы погашаем их каждый месяц, чтобы избежать процентных сборов.

Мы стараемся не тратить больше, чем можем погасить в течение месяца. Это просто применение той же политики оплаты наличными в другой сфере. Если вы покупаете в течение месяца больше, чем можете оплатить, вы соглашаетесь платить проценты по кредиту — возможно, поразительные 18 процентов или более, что значительно увеличивает цену вашей «покупки». Возможно, ваша финансовая ситуация такова, что оплата автомобиля или кредитной карты не представляет для вас проблемы.

В этом случае вы справляетесь со своей долговой нагрузкой; вы все еще контролируете ситуацию. Просто не позволяйте платежам по автомобилю и кредитной карте удерживать вас в финансовом рабстве. Слишком много людей сегодня не могут следовать своему призванию из-за долгов. Помните, что наше вечное богатство находится на небесах. Более скромная жизнь и отсутствие долгов дают нам свободу реагировать, когда другие нуждаются в помощи или когда Господь призывает нас действовать. Писание уделяет финансам больше внимания, чем почти любой другой теме. Как и во всех других сферах жизни, читайте Слово, молитесь, ищите божественного совета, принимайте решения и действуйте.

Сила долгосрочных сбережений и инвестиций

Три очень интересных, но малоизвестных стиха подтверждают долгосрочную финансовую выгоду от правильного использования средств. Их мудрость дает нам значительную финансовую силу. Люди склонны хотеть получить, выиграть или унаследовать большую сумму денег сразу. Однако мудрость Бога заключается в обратном. Деньги, полученные слишком легко, не являются благословением. Напротив, они являются проклятием, потому что получатель не ценит их должным образом. Средства, аккуратно накопленные понемногу на протяжении многих лет, ценятся больше. Вот часть мудрости Бога по этому вопросу: «... кто понемногу собирает деньги, тот умножает их» (Притчи 13:11). Кроме того, «наследство, быстро полученное в начале, не будет благословенно в конце» (Притчи 20:21). Мы можем испытывать искушение мечтать о выигрыше крупного приза — именно такая мечта движет азартными игроками. Однако, сколько раз большие наследства или призовые деньги испарялись всего за несколько лет?

Время на стороне того, кто может понемногу копить деньги. Возможно, в притче о талантах Бог также имел в виду процентный доход, депозитные сертификаты и фондовый рынок, когда сказал: «Спустя долгое время хозяин тех слуг вернулся и рассчитался с ними» (Матфея 25:19, выделено мной)? И принципы Притч, и притча о талантах воплощают мудрость этой библейской фразы о сбережении денег и получении прибыли: «понемногу в течение долгого времени». Это точно описывает мою личную политику сбережений, которую я практикую с тех пор, как заработал свои первые деньги в детстве. Я до сих пор помню, как получал сдачу, чтобы заплатить десятину, и откладывал остальные девять центов.

Постоянные сбережения со временем значительно увеличиваются. Если вы будете откладывать 100 долларов каждый месяц в течение 40 лет, вы накопите 48 000 долларов (40 лет x (100 долларов x 12 месяцев) = 48 000 долларов). Теперь добавьте 6 процентов годовых, начисляемых ежегодно в течение этого периода, начиная с первых 100 долларов. Если не трогать эти сбережения, ваш 40-летний проект сбережений принесет 191 696 долларов. Не все будут откладывать такую сумму каждый месяц, но этот пример доказывает, чего можно достичь с помощью регулярных сбережений с течением времени.

Сколько времени потребуется, чтобы ваши инвестиции удвоились? Правило 72 гласит, что ваша основная сумма удвоится в определенный момент, определяемый делением 72 на процентную ставку. Если вы получаете 6 процентов годовых, то для удвоения ваших сбережений потребуется 12 лет, а при 9 процентах годовых это время сокращается до 8 лет (72 ÷ 6 = 12, 72 ÷ 9 = 8). Если вы хотите получить более подробную информацию о том, как сбережения могут приумножаться со временем, ознакомьтесь с книгами и таблицами, в которых подробно рассматриваются вопросы управления финансами. Ваш банкир также сможет вам помочь.

Позвольте Богу определять ваш экономический уровень

Позвольте Богу установить ваш экономический уровень в соответствии с тем, что Он вам дает, а не с тем, что вы хотите иметь. Поскольку я в первую очередь ищу Бога, Его Царство и Его праведность, Он установил мой экономический уровень гораздо выше, чем я когда-либо мог мечтать. Я благословлен материально, но не искал этого. Когда я дохожу до той части молитвы «Отче наш», где мы просим хлеба насущного, я обычно говорю что-то вроде: «Господи, Ты уже благословил меня сверх моих ожиданий. Поскольку Ты продолжаешь удовлетворять мои потребности, дай мне благодать всегда искать сначала Тебя, Твое Царство и Твою праведность. Ты устанавливаешь экономический уровень в соответствии со Своей мудростью». Затем я упоминаю области Его обеспечения.

Привычка долгое время понемногу откладывать деньги дала мне много преимуществ. В 1965 году я оплатил наличными покупку автомобиля. В 1966 году, после окончания библейского колледжа, я не имел долгов. В 1973 году мы покинули Канаду без долгов. Велосипеды, стереосистема и другие вещи, которые мы отправили в Корею, были полностью оплачены. В 1986 году, по возвращении из Кореи, у нас было достаточно сбережений, чтобы внести первоначальный взнос за новостройку дуплекса. В 1991 году мы продали его, чтобы вернуться на миссионерское поле, и поместили полученную прибыль в депозитный сертификат. Через два или три года мы перевели эти средства в надежные паевые инвестиционные фонды. В 1996 году, по возвращении из пятилетней поездки в Китай, мы приобрели мебель и две машины за наличные. Мы также внесли 30 000 долларов наличными в качестве первоначального взноса за наш первый отдельно стоящий дом. Бог поместил нас в гораздо более красивый дом и район, чем мы когда-либо могли себе представить. Наш доход никогда не был большим, но мы можем свидетельствовать, что, следуя библейским принципам финансов — долго и понемногу копить — все эти материальные благословения стали нашими.

На более глубоком уровне мы получаем огромное личное удовлетворение, видя, как наши два сына следуют тем же принципам. Они уже начинают наслаждаться значительными материальными благами. Оба они искренне ищут прежде всего Царства Божьего и Его праведности. Оба они щедры в даянии и бережны в сбережениях. Цель — не материальная выгода, а управление, которое освобождает нас для преследования небесных приоритетов.

Хорошо жить на земле

Когда люди становятся христианами и серьезно относятся к Библии, их образ жизни меняется, и они отказываются от вредных привычек, связанных с растрачиванием денег. Преимущества очевидны. Лучшие жизненные привычки приводят к улучшению здоровья и снижению расходов на здравоохранение. Десятина открывает окна небесных благословений. Честные, надежные сотрудники получают больше ответственности и более высокую заработную плату. Эти и другие факторы сходятся, чтобы произвести экономический подъем, который испытывают христиане. Наш честный, усердный труд приносит хорошие плоды. Однако мы живем в эпоху чрезмерного акцента на процветании, оправдываемого соответствующей теологией. Возможно, в этом виновата базовая человеческая слабость. В любом случае, какие изменения курса нам необходимо сделать, чтобы избежать материализма и по-прежнему вести благочестивую, обильную и влиятельную жизнь, накопляя сокровища на небесах? Наличие ресурсов налагает на нас большую ответственность за их использование в целях Царства. Они предназначены не только для нашего потребления.

Мы благословлены, чтобы быть благословением. Если мы сможем сместить акцент, нынешнее поколение и его материальное процветание могут внести мощный вклад в мировую евангелизацию. В главе 13 мы рассмотрим нашу возможность достичь мир, увидев более широкую картину. А пока давайте постараемся понять, как выглядит небесная система ценностей. Вот несколько вопросов, которые могут помочь сделать почитание Бога нашим имуществом более естественным.

Многие люди спрашивают, «должны» ли они отдавать десятину от дохода до уплаты налогов (валовой доход) или достаточно просто отдавать десятину от того, что они получают после уплаты налогов (чистый доход). В этом вопросе есть две ошибки. Во-первых, когда мы стремимся делать или давать минимум, мы упускаем радость давать все самое лучшее. Для того, кто любит делать все от всего сердца, как для Господа, стремление к минимуму кажется дешевым. Когда Иисус пришел на землю ради нас, Он не думал о том, чтобы дать нам минимум. Во-вторых, десятину следует отдавать от суммы прироста. Даже если государство удерживает налог из нашей зарплаты, нам выплачивают всю сумму. Налоги, взимаемые государством, рассчитываются от общей суммы зарплаты. Кажется разумным, что наша десятину должна рассчитываться таким же образом. Отдавайте десятину от всего, если хотите получить Божьи благословения на все.

Когда Господь дает возможность, подумайте о том, чтобы увеличить процент, который вы отдаете. Это должно быть естественной реакцией на Божьи благословения, когда финансовые благословения увеличиваются и накапливаются излишки. Р. Г. Леторно, успешный христианский изобретатель и производитель крупных землеройных машин, поступил правильно. К концу своей жизни он отдавал 90 процентов своего дохода Богу и жил довольной жизнью на 10 процентах.

Чар и я отдаем десятину со всего нашего дохода и часть дохода откладываем в пенсионный фонд. Мы также тщательно отдаем десятину с процентов и прибыли на фондовом рынке, когда они накапливаются в пенсионном фонде. Это означает, что с всего нашего пенсионного фонда уже отчислена десятину. Когда мы начнем использовать эти средства после выхода на пенсию, у нас не будет обязательства снова отдавать с них десятину, если только не будет накопленных процентов, с которых еще не была отчислена десятину. Тем не менее, мы обсудили тот факт, что, возможно, захотим снова отдавать десятину со всего, когда будем использовать эти средства. Мы не хотим оставлять большую сумму после нашей смерти. Наши сыновья выросли, зная, как быть довольными, и не нуждаются в большом наследстве. Что еще более важно, наши средства являются продолжением нас самих. Мы с удовольствием отдаем себя и наши средства вечным делам. Приятно думать, что после смерти мы будем продолжать поддерживать те христианские служения, которые, по нашему мнению, оказывают влияние в своих сферах служения.

В Библии сказано, что мы должны регулярно отдавать Богу и приносить в жертву «первые плоды». Приношения первых плодов — это возможность отдать Богу всю первую часть дохода из нового источника, например, повышение зарплаты, когда мы получаем прибавку, или увеличение дохода от новой работы. Приносить приношение первых плодов означает просто подождать до второй выплаты, прежде чем начать сохранять сумму увеличения нашего дохода.

Писание говорит, что мы должны давать щедро, систематически и с радостью. Тем не менее, некоторые ревностные служители и служения используют эмоциональные призывы, чтобы побудить дарителей к действию. Я предпочитаю быть систематичным в своих пожертвованиях, но мы должны давать, если можем и считаем, что это законная причина. Бог чудесен и очень практичен. Он, кажется, не хочет, чтобы мы испытывали тяжелое чувство обязательства в тех случаях, когда мы не можем дать, потому что у нас ничего нет. Те, у кого есть деньги, но нет дохода, могут давать, но, согласно Писанию, они не обязаны давать, если у них нет достаточно, чтобы дать, не страдая и не становясь ненужно зависимыми от других. В Библии сказано: «Не оставайтесь никому должными» (Римлянам 13:8). Чтобы оплатить наши счета, нам иногда приходится сопротивляться просьбам настойчивых сборщиков «пожертвований». Во 2 Коринфянам 8:12 дается практический совет: «Ибо, если есть желание, то дар приемлем по тому, что имеет человек, а не по тому, чего он не имеет». Бог не требует от нас того, чего мы не можем дать. Он ищет «желание» и благословляет желающих, даже когда они не могут дать. Проблемы возникают, когда мы могли бы дать, но не даем, но это уже другой вопрос. Враг любит, когда христиане чрезмерно подчеркивают истину, так что она становится крайностью — даже ложью. Давать — это большая радость.

Однако давать из-за давления со стороны людей — это не Божий план. Если Святой Дух побуждает нас давать, то мы хотим повиноваться. Некоторые считают, что давать — это средство для получения. Пожертвования — это не взятки. Мы не можем купить благословения. Пожертвования «предлагаются», а не рассчитываются, чтобы что-то купить. Благословения — это благословения; они не выплачиваются нам за то, что мы зарабатываем их своими «пожертвованиями».

Джон Уэсли, известный проповедник для простого народа Англии, учил свое поколение зарабатывать все, что можно, экономить все, что можно, и давать все, что можно. Это по-прежнему разумный совет, ориентированный на Царство, но мотив не в том, чтобы «получить». Бог благословляет радостного дающего и дает семя сеющему. Однако гораздо лучше быть удивленным Божьими благословениями, чем ожидать их и не быть благодарным за них.

Если Он решает не давать нам материальных благословений, у нас нет повода жаловаться на Него. Когда мы думаем о том, чтобы оставить наследство нашим детям, сколько мы должны оставить? Если мы хорошо научим детей финансовым вопросам, они уже будут хорошо жить к тому времени, когда их пожилые родители умрут. Чар и я планируем оставить что-то каждому из наших детей, но мы не хотим отдавать им все. Ожидание или сами деньги могут иметь развращающее влияние.

Мы рады, что можем оставить часть средств на определенные христианские служения. После нашей смерти работа Господня может продолжать развиваться, отчасти благодаря нашему финансовому управлению и тщательному планированию наследства.

Ответственное пожертвование требует небольшой подготовки. Является ли потребность обоснованной? Какой процент идет на накладные расходы? Кто выполняет эту работу наилучшим образом? Проверяются ли финансовые отчеты нейтральной организацией и открыты ли они для проверки?

Мы все слышали, что не можем взять с собой деньги, когда умрем. Однако наши десятины и пожертвования — это один из способов, которым мы действительно можем инвестировать в наш небесный счет. Служение Богу и деньги, вложенные в Божью работу, позволяют нам «взять их с собой». В данном случае, когда мы даем с одного счета, мы пополняем другой. Пожертвования — это «переводы».

Сюрпризы на небесах

«Не любите мир и все, что в мире. Если кто любит мир, в том нет любви Отчей. Ибо все, что в мире: похоти греховные, похоти глаз и гордость житейская, не от Отца, а от мира» (1 Иоанна 2:15-16). Когда мы попадем в рай, мы будем рады, что прислушались к предупреждению Иоанна. Хотя мир и его земное упор на материальное процветание, комфорт, владения, одежду, автомобили и дома не обязательно являются греховными сами по себе, они будут казаться поверхностными целями или пластиковыми идолами по сравнению с новой реальностью, которую мы тогда увидим так ясно. Материальные благословения — это дар от Бога. То, как мы решим их использовать, — наш важный выбор: инвестировать в вечные или временные вещи.

Уже сейчас можно упорядочить свою жизнь, используя небесную систему ценностей. Мы поступаем мудро, делая это. Возьмем, к примеру, 21 человека, которые были судимы за военные преступления в Нюрнберге в конце Второй мировой войны. Если бы они осознавали предстоящий суд за свои поступки, они, возможно, верили бы и вели себя иначе во время войны. К счастью, мы заранее знаем, по каким критериям Бог будет нас в конечном итоге оценивать. Он записывает наши «инвестиции» на небесах с еще большей точностью, чем инвестиционные компании отслеживают средства своих клиентов. Из-за нашего несовершенного знания мы можем не знать каждый день, что Бог записывает в нашем небесном счете. Тем не менее, чем больше мы читаем Библию и пытаемся понять систему ценностей Бога, тем больше мы начинаем понимать критерии, которые использует Бухгалтер, делая записи.

Ранее я упоминал о своих случайных записях о небесных «инвестициях», которые помогают мне усилить свое осознание этого счета. Они помогают мне помнить, для чего я живу — что для меня важно. Когда у нас слабое ощущение небесных реальностей, мы эмоционально переинвестируем в земные вещи. Если наш небесный счет правильно оценен, размышления о нем уменьшают нашу потребность накапливать временные вещи. В конце всех наших дней мы должны гордиться тем, сколько мы инвестировали в вечный счет. Мы не должны сожалеть о том, что позволили временному счету помешать вечному банковскому счету. Когда мы правильно оцениваем небесные (вечные) вещи, мы видим земные (временные) вещи в более точной перспективе — как инструменты для использования, а не как символы богатства, к которому нужно стремиться. Без необходимости в стольких вещах у нас появляется больше средств для вечных проектов.

То, что мы делаем с тем, что имеем здесь, на земле, важнее, чем то, сколько у нас есть. Тратим ли мы их на себя или на небесные проекты? Если мы тратим их на себя, покупаем ли мы вещи, которые нам действительно нужны, или просто которые мы хотим? Влияют ли покупки других на наши? Покупаем ли мы вещи, которые будут расти в цене? Покупаем ли мы долговечные вещи или вещи, которые быстро выходят из моды? Становимся ли мы ближе к Богу, благодаря Его за каждый прогресс, который Он нам дает? Достаточно ли мы признаем Его в периоды процветания? Становимся ли мы ближе к Богу, полагаясь на Него при каждой неудаче?

Ранее мы отметили два дисбаланса: слишком мало внимания к возможным земным благословениям (слишком увлеченные небесным) и слишком много внимания к земным благословениям (недостаточное внимание к вечному). Я видел и то, и другое. Я вырос в среде, которая, возможно, была слишком увлечена облаками. Спустя годы я вернулся из христианской зарубежной миссии и столкнулся с культурой, которая не придавала достаточного значения вечному. Где-то между этими крайностями существует правильное равновесие. При правильном балансе мы не будем порочить Царство Божье ненужной бедностью и рабством долгов, и в то же время у нас будет достаточно ресурсов для финансирования великого дела Божьего. Мы не будем настолько поглощены наслаждением земными благами, финансовым успехом и накоплением временного, что окажемся обедненными в небесах, когда туда попадем. Я не хочу жить в простой «хижине в углу земли славы». Бог ясно показывает нам в Своем Слове практические способы обращения с деньгами, чтобы мы не жили в беспорядке и здесь. Если бы мне пришлось выбирать, я бы временно жил в простой хижине здесь, а потом пригласил бы вас на ужин из 21 блюд в моем вечном небесном особняке на тысячу лет или около того.