ЗВИЧКА ОДИНАДЦЯТА: Розуміти особисті фінанси

«Не можна служити і Богу, і грошам». Матвія 6:24

«Хто збирає гроші потроху, той примножує їх». Приповісті 13:11

Те, як ми розпоряджаємося своїми особистими фінансами, точніше за все інше показує, у чому полягають наші цінності. Гроші — це засіб обміну, який ми використовуємо під час нашого перебування на землі. Те, як ми використовуємо гроші і яку цінність їм надаємо, показує, наскільки ми цінуємо духовні цінності. Це також показує, наскільки добре ми інтегруємо біблійні вчення у наше особисте світобачення. Те, як ми використовуємо гроші, показує, що для нас важливо — чи керуємося ми духовними цінностями, чи земними. Якщо ми бачимо це ясно, ми будемо цінувати набагато більшу цінність наших небесних інвестицій. Тоді ми зможемо навчитися уникати втрат, яких можна уникнути, і насолоджуватися щедрими дарами Бога під час нашого тимчасового перебування на землі.

Цей розділ допоможе вам ефективно використовувати гроші з точки зору вічної системи цінностей і біблійного світогляду. Біблійний світогляд розкриває велич нашого багатства, збереженого на небі. Гроші є тимчасовими і не варті того, щоб бути нашим першочерговим пріоритетом. Незважаючи на це, ми все одно повинні навчитися використовувати їх, а не служити їм. Ми повинні зрозуміти, як опанувати їх і добре використовувати для благородних, вічних цілей у цьому житті. Прийняття святого і біблійного способу життя та правильне застосування практичних біблійних настанов щодо грошей може принести як небесні, так і матеріальні переваги.

Звички людей розкривають їхню систему цінностей. Деякі люди настільки зосереджені на небесному, що мало корисні на землі; інші настільки зосереджені на земному, що мало корисні на небі. Сполучені Штати, до яких я повернувся з Китаю в 1996 році, дуже відрізнялися від тих, які я залишив, коли переїхав до Канади в 1969 році. Ця різниця впливає на моє сприйняття культури Сполучених Штатів сьогодні. У дитинстві я знав людей, які вважали, що мати мало грошей є ознакою благочестя. Тепер, коли я знову живу в Сполучених Штатах, я бачу, що для деяких матеріальний добробут став символом благочестя. Обидва ці дисбаланси дають нам спотворене уявлення про Бога.

Очі на небо

У церкві моєї молодості був час, коли небесні обіцянки мали велике значення. У ті дні ми мали більш біблійний, а не матеріалістичний світогляд, в якому інвестиції в небо були найважливішими. Ми вірили в відстрочене задоволення, прагнули до небесного і цінували такі вчення, як Матвія 6:19-21: «Не збирайте собі скарбів на землі, де їх нищить моль і іржа, і де злодії підкопуються і крадуть. Збирайте собі скарби на небі, де їх не нищить моль і іржа, і де злодії не підкопуються і не крадуть. Бо де ваш скарб, там буде і ваше серце».

Для більшості з нас накопичення грошей і зосередження уваги на них не є протилежністю служіння Богу, але це вчення Біблії. «Не можна служити і Богу, і грошам» (Матвія 6:24). Можна мати і те, і інше, але не можна служити і тому, і іншому. Ми мусимо зробити вибір — Ісус усунув компроміс. На диво, матеріалістичне бажання неодноразово непомітно проникало в моє серце. Воно заважає моїм щоденним молитвам і особистому рішенню шукати насамперед Царства Божого і Його праведності. Хоча я вирішив шукати насамперед Царства Божого і праведності, майже щодня я мушу застосовувати це рішення у своєму житті. Мої земні рішення є кращими, коли я приймаю їх з небесної перспективи. Я краще розумію земні фінанси, коли дивлюся на них з урахуванням Божої системи вічної нагороди.

У біблійній системі цінностей вічне є набагато ціннішим за тимчасове, як навчив мене роздум над цим віршем: «Оскільки ви воскресли з Христом, то шукайте того, що вгорі, де Христос сидить праворуч Бога. Думайте про те, що вгорі, а не про земне» (Колосян 3:1-2). Ми маємо використовувати гроші і служити Богу, а не використовувати Бога і служити грошам. Деякі з нас, включаючи іноді і мене, роблять навпаки. Павло застерігає тих, «... хто вважає, що благочестя є засобом для фінансового збагачення. Але благочестя з задоволенням є великим надбанням... Бо корінь усього зла є любов до грошей. Деякі люди, жадаючи грошей, відступили від віри і наразили себе на багато страждань» (1 Тимофія 6:5, 6, 10). Це чітке вчення щодо біблійної системи цінностей. Ті, хто достатньо мудрий, щоб прийняти настанови Павла, отримують велику користь.

Як наслідок, наше світобачення не є біблійним, коли ми оцінюємо інших за їхнім багатством. Зверніть увагу, як тонко гроші привертають нашу увагу, коли наступного разу в кімнату увійде людина, значно багатша за вас. У Посланні Якова сказано: «... не робіть різниці між людьми... Якщо ви виявляєте особливу увагу до людини в дорогому одязі і кажете: «Ось вам хороше місце», а бідному кажете: «Ти стань там» або «Сядь на підлозі біля моїх ніг», чи не робите ви різницю між людьми і не стаєте суддями з лихими думками? Послухайте, мої дорогі брати: чи не вибрав Бог тих, хто є бідними в очах світу, щоб вони були багатими у вірі і успадкували царство, яке Він обіцяв тим, хто любить Його» (Яків 2:1, 3-5)?

Сьогодні ми не чуємо так багато про бідність і простоту способу життя Ісуса, як ще одне покоління тому. Натомість ми чуємо наголос на багатстві Йова, Авраама і Давида, а також такі вірші, як: «Нехай буде звеличений Господь, який радіє благополуччю свого слуги» (Псалом 35:27, наголос мій). «Дорогий друже, я молюся, щоб ти мав добрий стан здоров'я і щоб у тебе все було добре, так само як і твоя душа» (III Івана 2, наголос мій). Звичайно, ці вірші є в Біблії, але ми повинні збалансувати окремі істини з повним вченням Писання. Ми знайдемо його десь між теологією бідності, з якою я виріс, і теологією процвітання, з якою я зіткнувся після повернення з місіонерського поля. На жаль, за ці 40 років наш фокус змістився з небесних нагород на земне процвітання. Слабка доктрина про майбутні речі сприяє більшій любові до теперішніх речей. Який збалансований план Бога щодо нашого ставлення до грошей? Як ми можемо уникнути крайнощів? Що означає розуміти і дотримуватися небесного і біблійного розуміння цінностей?

Цінність постійності

Я народився в 1940-х роках і виріс у 1950-х. Іноді в моїй молодості християн звинувачували в тому, що вони прагнуть «нереальних мрій». Ми знали, що Павло навчав: «Якщо ми сподіваємося на Христа тільки в цьому житті, то ми найбідніші з усіх людей» (1 Коринтян 15:19). Ми просто не жили заради речей тут і зараз. Ми славили небо і часто співали гімни про нього. Звільнення від матеріалізму починається з того, що ми любимо щось інше набагато більше. Якщо ми дуже любимо речі, це може означати, що ми недостатньо любимо Бога. Справжнє багатство — це багатство, вкладене у вічні справи, які приносять вічні дивіденди.

Можливо, покоління мого дитинства пристосувало свою теологію до своєї ситуації. Ми залишили все, щоб слідувати за Господом, і вірили, що Він скоро повернеться. Мій дід залишив посаду судді, щоб присвятити себе служінню. Мої батьки були готові пожертвувати чим завгодно заради церков, які вони заснували, церковних будівель, які вони купили і відремонтували, та пасторів і місіонерів, яким вони намагалися допомогти. Крім того, я працював з ними, роблячи все, що міг. Ми виправдовували те, що мали мало матеріальних благ, повторюючи вірші, які описували нашу скрутну фінансову ситуацію в позитивному світлі. Я не можу повністю розрізнити, чи наша бідність була спричинена теологією, чи це був результат наших скромних фінансових можливостей. Проте наш досвід був узгоджений з нашими переконаннями. Наші очі були спрямовані до неба.

Земне життя є тимчасовим, і ми ще не отримали всіх наших благ. Психологи кажуть нам, що готовність терпляче чекати є головною ознакою зрілості. Здатність жити з відстроченим задоволенням — це готовність обійтися без деяких речей зараз. Іноді це означає чекати все життя заради того, щоб отримати більше задоволення в наступному. Християни мають найкращий привід бути зрілими. Саме в таких умовах я сформулював свою небесну систему цінностей.

Матеріаліст

Матеріаліст — це людина, яка вірить тільки в реальність матерії. Вони не вірять в Бога, Творця, духів, ангелів або загробне життя. Чар і я познайомилися з цією філософією під час наших п'яти років перебування в Китаї. Багатьом молодим людям, які мислили, викладали матеріалізм, і вони щиро вірили в нього. Багато хто з них були змушені відвідувати курси з наукового атеїзму.

Бажання матеріалістів володіти грошима або високо цінувати матеріальні речі відповідає їхньому світогляду. Вони не мають нічого, заради чого варто жити, крім нинішнього матеріального всесвіту. Деякі з них процвітають, а інші — ні. Жоден з них не сподівається і не очікує більшої, постійної, свідомої особистої радості в наступному житті. Вони живуть тільки сьогоденням. У деяких випадках (особливо в таких культурах, як китайська) вони живуть заради своїх дітей, яких вважають тривалим продовженням себе.

Християнин вірить у вчення Біблії: Бога, Творця, духів, ангелів і дуже реальне та свідоме вічне життя після смерті. Християнин вірить як у матеріальну, так і в нематеріальну, тимчасову та вічну реальність у космосі. Християни приймають минущий характер матерії. Вони визнають вічний характер духовного і більше цінують вічні речі. Християни не заперечують цінність матерії, оскільки Бог проголосив її доброю під час створення. Проте, на відміну від матеріалістів, ми віримо, що нинішня матеріальна природа речей є тимчасовою. На основі Біблії ми віримо, що свідома особиста радість нашого життя після смерті є набагато інтенсивнішою і тривалішою. Новий Заповіт говорить, що наші нинішні страждання не варті порівняння з величчю нашого остаточного вічного стану. Земне життя є лише майстернею біля великого дому. З іншого боку, парадоксально, але навіть під час цього тимчасового періоду ми можемо використовувати матеріальні речі для вічних цілей. Коли це робиться, проста матерія набуває вічної цінності.

Система цінностей і звички матеріалістів узгоджуються з їхньою вірою в «відсутність вічності». Навпаки, матеріалістичні звички або ставлення християн не узгоджуються з їхньою вірою у вічність. Іншими словами, матеріалісти можуть бути матеріалістами, але християни — ні.

Щомісячні звіти Небес

З 1991 року, під час нашого першого року в Китаї, я регулярно робив внески в пенсійну інвестиційну програму. Ми також заощаджуємо та інвестуємо в фонди, з яких ми можемо знімати гроші до виходу на пенсію.

Сьогодні технологія допомагає мені відстежувати свої інвестиції. Я можу перевіряти активність рахунку та залишки в будь-який час. Мені подобається відстежувати прогрес, але, що більш важливо, Писання говорить, що добрі управителі повинні бути в курсі стану своїх стад. Однак, навіть роблячи це, я усвідомлюю, що є інший, набагато важливіший портфель. Як щоденне приватне завдання для підвищення своєї обізнаності про небесний рахунок, я почав записувати деякі речі, які, на мою думку, потрапляють на цей більш важливий рахунок. Я використовував біблійні критерії того, що Бог вважає гідним Своєї нагороди. Поряд із моїми «тимчасовими» інвестиційними записами я також іноді записую «активність рахунку» за той день, який, на мою думку, сподобався Богу. Мої розрахунки, ймовірно, не такі точні, як ті, що містяться в моєму тимчасовому інвестиційному портфелі депозитних сертифікатів, акцій та облігацій. Проте це завдання допомагає мені бачити перспективу. Воно тримає мій небесний рахунок перед моїми очима.

Згідно з вченням Ісуса, Бог спостерігає за нами і винагородить нас за наші таємні молитви, піст і добрі справи. Мені дуже подобаються ці вірші: «А коли ти даси милостиню, нехай ліва рука твоя не знає, що робить права, щоб твоя милостиня була таємною. І Отець твій, що бачить у таємниці, віддасть тобі» (Матвія 6:3, 4). «А коли молишся, увійди до своєї кімнати, зачини двері і молись до Отця твого, що в таємниці. Тоді твій Отець, який бачить те, що робиться в таємниці, винагородить тебе» (Матвія 6:6). «А коли постиш, намасти голову олією і вмий обличчя, щоб люди не бачили, що ти постиш, а тільки твій Отець, який є невидимий; і твій Отець, який бачить те, що робиться в таємниці, винагородить тебе» (Матвія 6:17, 18).

Псалмист вказує, що Бог має запис наших сліз. «Запиши моє плач, запиши мої сльози у Твоєму сувої — хіба вони не в Твоєму записі?» (Псалом 56:8). Запис наших сліз є втіхою для тих, хто має їх багато, особливо коли вони пролиті заради Христа або в «спілкуванні в Його стражданнях» (Филип'ян 3:10). Такі сльози не залишаться без нагороди. В іншому місці Біблія згадує про відповідну нагороду за служіння Богу. «Якщо те, що він побудував, витримає, він отримає свою нагороду» (1 Коринтян 3:14). Земний інвестиційний портфель для пенсії — це лише тінь. Справжній портфель — це той, яким керує Бог. Ведуться ретельні записи, і кожна наша дія, яка заслуговує нагороду, ретельно відзначається. Якби ми мали відповідний комп'ютер, модем і можливість підключитися до небесної мережі, ми могли б стежити за своїм рахунком і відстежувати баланс день у день — тобто земні дні. Оскільки це неможливо, нам доведеться просто продовжувати читати інструкцію з інвестицій, щоб вивчити критерії, які використовує Менеджер для запису наших балансів.

Ісус сказав: «Де твій скарб, там буде і твоє серце» (Матвія 6:21). Це означає, що ми витрачаємо значну кількість часу, думаючи про те, що для нас важливо — про портфель, в який ми інвестуємо найбільше. Ми можемо думати, що інвестуємо в те, що цінуємо. Однак Ісус звертається до глибшої істини — що ми будемо цінувати те, в що інвестуємо. Наші серця (наші думки) знаходяться там, де наші інвестиції. Якщо ми інвестуємо в небо, ми будемо думати про небо. Якщо ми інвестуємо в землю, ми будемо думати про землю. Серце слідує за інвестиціями. Якщо ви хочете, щоб ваше серце було в небі, інвестуйте туди. Те, як ми поводимося з земними коштами (питання управління), насправді також є частиною запису в нашому небесному рахунку. У розділі 7 ми дізналися формулу для обчислення успіху: У = (Т + В + Д) ÷ М (Успіх дорівнює комбінації наших талантів, можливостей і досягнень, поділених на наші приховані мотиви). Бог спостерігає, наскільки добре ми впоралися порівняно з тим, наскільки добре ми могли впоратися. Зосередившись на вічному портфелі, легше використовувати наші тимчасові особисті фінанси для небесних цілей — доки наші тимчасові особисті фінанси залишаються засобом, який ми використовуємо, а небесні цілі є кінцевою метою, для якої ми їх використовуємо.

Визначення власного почуття цінностей

Кожен вільний вибирати своє почуття цінностей. Цей розділ допоможе вам почати чітко визначати своє. Він допоможе вам виявити способи, якими ви можете бути несвідомо втягнуті в форму світової системи. Він може допомогти вам визначити області, в яких ви можете дозволити Богу більш досконало перетворити вас, оновивши ваш розум.

Господь дасть вам мудрість, щоб ви знали, як упорядкувати свої особисті фінанси відповідно до ваших вічних цінностей — можливо, навіть під час відповіді на ці запитання:

Що для вас важливо?

Що ви цінуєте і про що мрієте? Це земне чи небесне?

Що ви вважаєте вартим того, щоб робити, мати, прагнути мати, захищати, збільшувати або підтримувати?

Чи відповідають ваші дії тому, що ви називаєте своєю системою цінностей?

Чи є для вас нематеріальні критерії важливішими при виборі професії або роботи?

Чи є для вас місце роботи, колеги, з якими ви працюєте, свобода служити Богу в цій кар'єрі або близькість до церкви, яку ви любите, важливішими за розмір зарплати при прийнятті рішень щодо кар'єри?

Яка цінність самої роботи, якщо не брати до уваги питання зарплати?

Рішення 11-річної дитини

Коли я був дитиною, у нас у вітальні стояла скриня. На внутрішній стороні дверцят скрині була коричнева металева скарбничка з шістьма жовтими відділеннями всередині. Кожне відділення мало отвір для вкидання монет і отвір для вкидання згорнутих доларових купюр. На наших відділеннях були написані імена моїх братів, сестри та мене. З 11 років і до випуску зі школи я розносив газети. Пенні, нікелі, дайми та чверті, які я час від часу заощаджував, перетворювалися на долари — по кілька щотижня. Коли моє відділення наповнювалося або майже наповнювалося, я вносив гроші в ощадну скриньку в центрі міста і отримував 2% відсотків на свої заощадження. Щотижня я платив десятину і клав від трьох до шести доларів у банк. Я помітив, що мої однокласники та інші рознощики газет витрачали свої гроші легше, ніж я. Навіть у такому юному віці я заощаджував гроші, щоб мати змогу вступити до біблійного коледжу. Коли я згадую про це, то розумію, що це було хорошим тренуванням.

Мені було приємно розповісти цю історію через роки нашим синам і передати їм цінності, які дали мені мої батьки. Так само приємно, більше ніж через десять років після того, як наш молодший син покинув дім, спостерігати, як ці ідеї допомагають обом нашим синам. Деякі ідеї продовжують благословляти нас через покоління. Ідеї, викладені в наступному розділі, є спадщиною, яку кожен з нас може передати далі.

Заощадження та використання грошей

Не потрібно бути економістом, щоб зрозуміти наступні п'ять практичних кроків.

Приймайте обдумані фінансові рішення, а не імпульсивні. Продумані, розумні, обережні та обдумані фінансові рішення кращі за ті, що базуються на емоціях та тиску оточення. Ми повинні уникати впливу трьох пороків, згаданих в 1 Івана 2:16: «пожадливість грішної людини, пожадливість її очей і хвастощі тим, що вона має і робить». Американські християни, чутливі до тиску оточення, часто є «жабами в колодязі» в цьому питанні. Жаби думають, що весь світ є таким, як колодязь, в якому вони живуть. Нашим «колодязем» є матеріалізм, і ми навіть не усвідомлюємо, що існує інший спосіб мислення про матеріальні блага. Ключовим є тверде дотримання обдуманих рішень щодо фінансів. Наявність достатньої кількості грошей для покупки не є достатньою причиною для її здійснення. Ми маємо менше потреб, ніж зазвичай вважаємо. Зберігайте гроші, заробляйте на них відсотки і чекайте, поки не приймете наступне обдумане рішення про покупку чогось необхідного.

Купуйте тільки те, що можете оплатити готівкою. Уникаючи боргів, ми уникаємо витрат на відсотки і робимо покупки більш обережно. Спочатку ми заощаджуємо, а потім купуємо за готівку. Готовність чекати задоволення своїх бажань є ознакою зрілості. Відстрочене задоволення неможливе для незрілих людей, які повинні негайно отримати те, чого хочуть. Якщо ми навчимося планувати наперед, заощаджувати гроші, заробляти відсотки і уникати сплати відсотків, купуючи за готівку, ми зможемо зробити більше з меншими витратами. Біблійні обіцянки фінансового процвітання для мудрих людей були викрадені обманливими силами. Обіцянки Божого благословення не є дозволом на необдумані витрати. Деякі хочуть Божого процвітання і благословення, не дотримуючись правил, які дає нам Біблія для їх досягнення. Пам'ятайте, що наші справжні цінності знаходяться на небі, а не на землі. Знаючи це, легше жити без деяких речей, які мають інші, поки ми заощаджуємо, щоб зрештою купити те, що нам потрібно.

Не витрачайте все, що заробляєте. Приповісті кажуть нам вивчати мурах. «Іди до мурахи, ледацюго, подивись на її шляхи і будь мудрим! ... Вона зберігає свої запаси влітку і збирає їжу під час жнив» (Приповісті 6:6, 8). Заощадження дуже схоже на поведінку мурахи. «Хто збирає гроші потроху, той примножує їх» (Приповісті 13:11). Гроші, заощаджені потроху протягом тривалого періоду, використовуються або інвестуються більш обережно, ніж гроші, отримані несподівано або одноразово. Вибір заощаджувати ґрунтується більше на рішенні, ніж на розмірі доходу. У моєму житті було три періоди, коли я не міг заощаджувати гроші — п'ять років у Канаді, чотири роки першого терміну в Кореї та останній рік у Китаї, коли ми частково жили за рахунок наших заощаджень. Однак більшу частину свого життя я заощаджував потроху, бо розумів цінність цього, а не тому, що заробляв багато. Звичайно, я не заощаджував, бо мав «зайве»!

Регулярно відкладайте гроші, щоб уникнути сплати відсотків. Краще отримувати відсотки, ніж платити їх. Мені було лише 11 років, коли я відкрив для себе цей розумний економічний принцип. З того часу він впливає на мою особисту фінансову політику. Я почав розносити газети і заощаджувати більшу частину своїх прибутків. Мій батько і я уклали між собою ділову угоду, яка допомогла прояснити цей принцип. У той час банківські відсотки на звичайному ощадному рахунку становили близько 2 відсотків. Процентна ставка за іпотечним кредитом моїх батьків становила від 4,5 до 5 відсотків. Тато запропонував мені 3 відсотки за позики йому по 100 доларів кожна. Ці «векселі» були датовані, і відсотки або виплачувалися, або додавалися до мого рахунку кожного наступного року. Роки по тому, коли ми купили хатину в горах Південної Кореї за 700 доларів, я отримав останні виплати від тата. 3 відсотки були заощадженнями для нього і вищою процентною ставкою для мене. Ми обоє отримали вигоду. Борг є одним із факторів, що збільшують розрив між багатими і бідними. Якщо ви ще не перебуваєте на стороні отримувачів, я запрошую вас приєднатися, навіть якщо вам доведеться деякий час жити без деяких речей. Вам доведеться вирішити, що для вас важливіше — негайне володіння речами чи довгострокова фінансова свобода.

Я ніколи не платив за автомобіль або відсотки за автокредит. Я купував кожну свою машину за готівку. Заробляти відсотки, заощаджуючи гроші перед покупкою, краще, ніж платити відсотки після покупки, здійснюючи платежі. Відсотки, сплачені за автокредит, значно збільшують суму, яку ви платите за автомобіль. Якщо ви заощаджуєте гроші перед покупкою, ви платите менше, ніж ціна покупки, тому що ви отримали відсотки під час заощадження. Ви можете використати цей дохід від відсотків для покупки. Наші автомобілі добре нам служать, але ми знаємо, що зрештою доведеться їх замінити. Щоб спланувати цю неминучу покупку, ми відкладаємо кошти, щоб мати змогу придбати інші хороші вживані автомобілі без боргів. Коли ми це зробимо, частина цих грошей принесе відсотки. Така практика гарантує, що дохід від відсотків завжди буде частиною того, що ми використовуємо для оплати будь-якої великої покупки.

У деяких випадках кредит може бути корисним і зрештою принести довгострокову вигоду. Одним із прикладів можуть бути студентські позики для навчання в коледжі. Іноді борг також необхідний для започаткування або розвитку бізнесу. У цьому розділі не розглядаються всі можливі питання, але ми спробуємо обговорити важливі принципи. Якщо ви маєте затребувані на ринку навички з високим рівнем заробітку і можете управляти тимчасовим боргом, використовуйте кредит розумно. Кожен повинен практикувати цілеспрямованість і самоконтроль.

Купуйте речі, які збільшують свою вартість, а не ті, що знецінюються. Так само купуйте речі, які є довговічними, а не модними. Наприклад, вартість автомобілів зменшується, особливо нових. Я не маю нічого проти тих, хто може дозволити собі купувати нові автомобілі, не витрачаючи багато на відсотки, але через свій рівень доходу я ніколи не купував нового автомобіля. Однак я придбав два будинки, і в обох випадках їхня вартість зросла. Перший раз це була нова споруда, коли ми повернулися додому з Кореї. П'ять років по тому, коли ми повернулися на місійне поле, ми продали цей дуплекс за 120 відсотків від ціни покупки. Ми інвестували капітальний прибуток у депозитні сертифікати, а згодом — у пайові інвестиційні фонди, які зросли в ціні, поки ми служили в Китаї. Повернувшись з Китаю, ми придбали наш другий будинок, окремий, сільський сучасний будинок. Він також зріс до 120 відсотків від того, що ми заплатили за п'ять років.

Ще однією з наших фінансових цілей було якомога швидше виплатити наш будинок. На скромну зарплату професора ми змогли виплатити іпотеку всього за чотири роки. Ось як ми це зробили. Спочатку ми зробили перший внесок у розмірі 30 відсотків від вартості покупки. Потім, протягом наступних чотирьох років, крім регулярних виплат за іпотекою, ми також щомісяця робили другий внесок, який повністю йшов на погашення основної суми. Коли я викладав у літній школі, я платив стільки, скільки міг, на погашення основної суми. Таким чином, ми щороку виплачували 10 000 доларів за іпотекою. Одного разу ми також сплатили ще 30 000 доларів з наших інвестицій у пайові інвестиційні фонди. До літа 2000 року ми повністю виплатили іпотеку. Для 56-річної людини виплатити іпотеку — це не дивно, але для людини, яка служила місіонером і заробляла так мало, як ми, виплатити іпотеку лише за чотири роки після повернення до Сполучених Штатів — це незвичайне досягнення. Це досягнення було не завдяки великим доходам, а завдяки ретельному управлінню грошима. Ви теж можете це зробити. Просто потрібно зберігати контроль.

Зберігайте контроль

Під час навчання в біблійному коледжі я відвідував заняття весь ранок. У другій половині дня і ввечері я працював — іноді на скляній фабриці, іноді на фабриці газонокосарок і холодильників. Наприкінці третього курсу, влітку 1965 року, я купив свій перший автомобіль. Я заплатив 1800 доларів за синій чотиридверний Buick Invicta 1962 року випуску з красивими сидіннями, оббитими тканиною в шотландську клітинку. Запитана ціна була вищою, але я розумів, що люди, які платять готівкою, отримують кращі умови. Автосалон не мав клопоту з паперовою роботою, стягненням боргів і ризиками, пов'язаними з автокредитами. Автомобіль був чудовим, і я їздив на ньому сім років. Однак уроки, які я виніс з цього процесу, були навіть ціннішими, ніж радість від володіння першим автомобілем. Більше ніж через чотири десятиліття я все ще користуюся перевагами заощаджень і продуманих покупок, які стали можливими завдяки дисципліні платити готівкою. Контролюйте свої фінанси. Якщо ваш борг є керованим, ви маєте затребувані на ринку навички і не маєте проблем з грошовими потоками, ви все ще контролюєте ситуацію і можете використовувати свої кошти більш вільно, ніж у моєму прикладі. З іншого боку, якщо ваш борг вийшов з-під контролю, вам потрібно взяти його під контроль. Це рішення.

Кредитні картки роблять витрачання — насправді позичання — грошей дуже легким. Їх слід називати «картками боргу». Кредитні картки здаються зловмисним планом ворога, щоб змусити нас витрачати гроші, яких ми не маємо. Вони тримають нас у боргу, змушуючи платити за наші покупки та відсотки за позики. Ми лише наповнюємо кишені інших людей нашими важко заробленими грошима — протягом багатьох місяців або років. Довгий час ми з дружиною Чар вирішили уникати кредитних карток. Зрештою, нам довелося отримати одну під час нашого перебування в Китаї, оскільки без неї було неможливо орендувати автомобіль під час відвідування Сполучених Штатів. Незважаючи на це, ми щомісяця сплачуємо за них, щоб уникнути відсотків. Ми уникаємо витрат, які перевищують наші можливості погашення в будь-якому місяці. Це лише застосування тієї ж політики оплати готівкою в іншій сфері. Якщо ви купуєте в будь-якому місяці більше, ніж можете оплатити, ви погоджуєтеся сплачувати відсотки за позикою — можливо, аж 18 відсотків або більше, що значно збільшує вашу «вартість покупки».

Можливо, ваша ситуація з грошовими потоками така, що оплата автомобіля або кредитної картки не є для вас проблемою. У цьому випадку ви контролюєте свій борговий тягар; ви все ще маєте контроль. Просто не дозволяйте платежам за автомобіль і кредитну картку тримати вас у фінансовій залежності. Сьогодні занадто багато людей не можуть слідувати своєму покликанню через борги. Пам'ятайте, що наше постійне багатство знаходиться на небі. Більш скромне життя і відсутність боргів дають нам свободу реагувати, коли інші потребують допомоги або Господь закликає нас діяти. Святе Письмо більше, ніж будь-яка інша тема, стосується фінансів. Як і в будь-якій іншій сфері життя, читайте Слово, моліться, шукайте божественну пораду, приймайте рішення і дійте.

Сила довгострокових заощаджень та інвестицій

Три дуже цікаві, але маловідомі вірші підкреслюють довгострокову фінансову вигоду від правильного використання коштів. Їхня мудрість дає нам значну фінансову силу. Люди, як правило, хочуть отримати, виграти або успадкувати велику суму грошей одразу. Однак Божа мудрість є прямо протилежною. Гроші, отримані занадто легко, не є благословенням. Навпаки, це прокляття, тому що той, хто їх отримує, не цінує їх належним чином. Кошти, які ретельно заощаджуються потроху протягом багатьох років, цінуються більше. Ось частина Божої мудрості з цього приводу: «... хто збирає гроші потроху, той примножує їх» (Приповісті 13:11). Крім того, «спадщина, швидко отримана на початку, не буде благословенною в кінці» (Приповісті 20:21). Ми можемо відчувати спокусу мріяти про виграш великого призу — саме така мрія рухає гравцями. Однак, скільки разів велика спадщина або призові гроші зникали всього за кілька років?

Час на боці того, хто може заощаджувати гроші потроху. Можливо, у притчі про таланти Бог також мав на увазі процентний дохід, депозитні сертифікати та фондовий ринок, коли сказав: «Через довгий час господар тих слуг повернувся і розрахувався з ними» (Матвія 25:19, підкреслення моє)? І принципи Приповістей, і притча про таланти містять мудрість цього біблійного вислову про заощадження грошей і отримання прибутку: «потроху протягом довгого часу». Це точно описує мою особисту політику заощаджень, яку я практикую з тих пір, як заробив свої перші гроші, будучи маленьким хлопчиком. Я досі пам'ятаю, як отримував решту, щоб заплатити десятину, і заощаджував інші дев'ять центів.

Постійні заощадження з часом значно зростають. Якщо ви заощаджуєте 100 доларів щомісяця протягом 40 років, ви накопичите 48 000 доларів (40 років x (100 доларів x 12 місяців) = 48 000 доларів). Тепер додайте 6 відсотків річних, нарахованих за цей період, починаючи з перших 100 доларів. Якщо не чіпати ці гроші, ваш 40-річний проект заощаджень принесе 191 696 доларів. Не всі будуть заощаджувати таку суму щомісяця, але цей приклад доводить, що регулярні заощадження можуть принести значні результати з часом.

Скільки часу знадобиться, щоб ваші інвестиції подвоїлися? Правило 72 стверджує, що ваша основна сума подвоїться в певний момент, який визначається шляхом ділення 72 на відсоток відсотків. Якщо ви отримуєте 6 відсотків відсотків, то для подвоєння ваших заощаджень знадобиться 12 років, а 9 відсотків відсотків скорочують цей час до 8 років (72 ÷ 6 = 12, 72 ÷ 9 = 8). Якщо ви хочете отримати більше інформації про те, як заощаджені гроші можуть примножуватися з часом, ознайомтеся з книгами та діаграмами, які детально розглядають питання управління фінансами. Ваш банкір також зможе вам допомогти.

Дозвольте Богу встановити ваш економічний рівень

Дозвольте Богу встановити ваш економічний рівень за тим, що Він вам дає, а не за тим, що ви хочете мати. Шукаючи спочатку Бога, Його царство і Його праведність, Він встановив мій економічний рівень набагато вищим, ніж я коли-небудь мріяв. Я благословенний матеріально, але не прагнув цього. Коли я доходжу до частини молитви «Отче наш», де ми просимо про хліб насущний, я зазвичай кажу щось на кшталт: «Господи, Ти вже благословив мене понад мої очікування. Продовжуючи задовольняти мої потреби, дай мені благодать завжди шукати спочатку Тебе, Твоє царство і Твою праведність. Ти встановлюєш економічний рівень згідно з Твоєю мудрістю». Після цього я згадую сфери Його забезпечення.

Звичка довго і потроху заощаджувати дала багато переваг. У 1965 році я купив автомобіль за готівку. У 1966 році, пропрацювавши в біблійному коледжі, я закінчив його без боргів. У 1973 році ми покинули Канаду без боргів. Велосипеди, стереосистема та інші речі, які ми відправили до Кореї, були повністю оплачені. У 1986 році, після повернення з Кореї, ми мали достатньо заощаджень, щоб зробити перший внесок за новобудований дуплекс. У 1991 році ми продали його, щоб повернутися на місійне поле, і вклали наш капітал у депозитний сертифікат. Через два-три роки ми перевели його в надійні пайові інвестиційні фонди. У 1996 році, після повернення з п'ятирічного перебування в Китаї, ми купили готівкою меблі та два автомобілі. Ми також зробили перший внесок у розмірі 30 000 доларів готівкою за наш перший окремий будинок. Бог дав нам набагато кращий будинок і сусідство, ніж ми коли-небудь могли собі уявити. Наш дохід ніколи не був великим, але ми можемо засвідчити, що, дотримуючись біблійних принципів фінансів — довго і потроху заощаджуючи — всі ці матеріальні благословення стали нашими.

На глибшому рівні ми отримуємо велике особисте задоволення, бачачи, як наші два сини дотримуються тих самих принципів. Вони вже починають насолоджуватися значними матеріальними благословеннями. Обидва вони щиро шукають спочатку Царства Божого і Його праведності. Обидва вони щедрі дарувальники і обережні заощадники. Мета полягає не в матеріальному збагаченні, а в управлінні, яке звільняє нас для досягнення небесних пріоритетів.

Добре жити на землі

Коли люди стають християнами і серйозно ставляться до Біблії, їхній спосіб життя змінюється, і вони відмовляються від шкідливих звичок, що призводять до марнування грошей. Переваги очевидні. Кращі життєві звички призводять до кращого здоров'я і менших витрат на охорону здоров'я. Десятина відкриває вікна небесних благословень. Чесні, надійні співробітники отримують більше відповідальності і вищу заробітну плату. Ці та інші фактори сходяться, щоб створити економічний підйом, який відчувають християни. Наша чесна, важка праця приносить добрі плоди. Проте ми живемо в час надмірного акценту на процвітанні, виправданому теологією, яка цьому відповідає. Можливо, винна в цьому основна людська слабкість. У будь-якому разі, які зміни ми повинні внести, щоб уникнути матеріалізму і все ж вести благочестиве, багате і впливове життя, накопичуючи скарби на небі?

Наявність ресурсів покладає на нас більшу відповідальність за їх використання для цілей Царства. Вони призначені не тільки для нашого споживання. Ми благословенні, щоб бути благословенням. Якщо ми зможемо змістити фокус, нинішнє покоління і його матеріальний добробут можуть зробити потужний внесок у світову євангелізацію. У розділі 13 ми розглянемо нашу можливість досягти світу, сприймаючи ширшу картину. Тим часом давайте спробуємо зрозуміти, як виглядає небесна система цінностей. Ось кілька питань, які можуть допомогти зробити вшанування Бога нашим майном більш природним.

Багато людей запитують, чи «потрібно» давати десятину від доходу до оподаткування (валовий дохід), чи достатньо просто давати десятину від того, що вони отримують після оподаткування (чистий дохід). У цьому питанні є дві помилки. По-перше, коли ми прагнемо робити або давати мінімум, ми втрачаємо радість від того, що даємо найкраще. Для того, хто любить робити все від щирого серця, як для Господа, прагнення мінімуму здається дешевим. Коли Ісус прийшов на землю заради нас, Він не думав про мінімум, який Він міг нам дати. По-друге, десятина повинна даватися від суми приросту. Незважаючи на те, що уряд стягує податок з наших зарплатних чеків, нам виплачують всю суму. Податки, що стягуються урядом, розраховуються від загальної суми зарплати. Здається розумним, що наша десятина повинна розраховуватися таким же чином. Давайте десятину від усього, якщо ви хочете отримати Боже благословення на все.

Коли Господь надає можливість, розгляньте можливість збільшення відсотка, який ви віддаєте. Це має бути природною реакцією на Божі благословення, коли фінансові благословення збільшуються і накопичуються надлишки. Р.Г. Летурно, успішний християнський винахідник і виробник великих землерийних машин, мав рацію. Наприкінці свого життя він віддавав 90 відсотків свого доходу Богу і задоволено жив на 10 відсотках.

Чар і я даємо десятину з усього нашого доходу і частину нашого доходу кладемо в наш пенсійний фонд. Ми також ретельно віддаємо десятину з відсотків і прибутків на фондовому ринку, коли вони накопичуються в пенсійному фонді. Це означає, що з усього, що є в нашому пенсійному фонді, вже віддано десятину. Коли ми починаємо використовувати ці кошти після виходу на пенсію, ми не маємо обов'язку знову віддавати з них десятину, якщо тільки не накопичилися відсотки, з яких ще не віддано десятину. Проте ми обговорили той факт, що, можливо, ми захочемо знову віддати десятину з усіх цих коштів, коли будемо їх використовувати. Ми не маємо бажання залишити велику суму після своєї смерті. Наші сини виросли, знаючи, як бути задоволеними, і не потребують великого спадку. Що ще важливіше, наші кошти є продовженням нас самих. Ми раді віддавати себе і свої кошти вічним справам. Приємно думати, що після смерті ми продовжимо підтримувати ті християнські служіння, які, на нашу думку, мають вплив у своїх сферах служіння.

Біблія каже, що ми повинні регулярно давати Богу і приносити жертву «перших плодів». Жертви перших плодів — це можливість віддати Богу всю першу частину доходу з нового джерела, наприклад, підвищення зарплати, коли ми отримуємо надбавку, або збільшення доходу від нової роботи. Приносити жертву перших плодів означає просто почекати до другої виплати, перш ніж почати зберігати суму збільшення нашого доходу.

Писання говорить, що ми повинні давати щедро, систематично і з радістю. Проте деякі ревні служителі та служіння використовують емоційні заклики, щоб спонукати дарувальників до дії. Я віддаю перевагу систематичному підходу до своїх пожертв, але ми повинні давати, якщо можемо і вважаємо, що це справедлива справа. Бог чудовий і дуже практичний. Він, здається, не хоче, щоб ми відчували тяжкий обов'язок у тих випадках, коли ми не можемо давати, бо не маємо нічого. Ті, хто має гроші, але не має доходу, можуть давати, але згідно з Писанням, вони не зобов'язані давати, якщо не мають достатньо, щоб давати, не страждаючи і не стаючи непотрібно залежними від інших. Біблія каже: «Не залишайте боргів» (Римлянам 13:8). Щоб оплатити свої рахунки, нам іноді доводиться опиратися благанням колекторів «пожертв», які чинять на нас сильний тиск. У 2 Коринтян 8:12 дається практична порада: «Бо якщо є бажання, то дар прийнятний відповідно до того, що людина має, а не відповідно до того, чого вона не має». Бог не вимагає від нас того, чого ми не можемо дати. Він шукає «бажання» і благословляє охочих людей, навіть якщо вони не можуть дати. Проблеми виникають, коли ми можемо дати, але не робимо цього, але це вже інша справа. Ворог любить, коли християни надто наголошують на істині, що вона стає крайністю — навіть брехнею. Давати — це велика радість. Однак давати, бо відчуваєш тиск з боку людей, не є Божим планом. Якщо Святий Дух спонукає нас давати, то ми хочемо слухатися.

Деякі вважають, що давати — це засіб для отримання. Пожертви — це не хабарі. Ми не можемо купити благословення. Пожертви «приносяться», а не розраховуються для того, щоб щось купити. Благословення — це благословення; вони не виплачуються нам тому, що ми заробляємо їх своїм «даванням». Джон Веслі, відомий проповідник для простих людей Англії, навчав своє покоління заробляти все, що можна, заощаджувати все, що можна, і давати все, що можна. Це все ще слушна порада, орієнтована на Царство, але мотивом є не «отримати». Бог благословляє того, хто дає з радістю, і дає насіння сіячеві. Однак набагато краще бути здивованим Божими благословеннями, ніж очікувати їх і не бути вдячним за них. Якщо Він вирішує не давати нам матеріальних благословень, ми не маємо права скаржитися на Нього.

Коли ми думаємо про те, щоб залишити спадщину своїм дітям, скільки ми повинні залишити? Якщо ми добре навчимо дітей фінансовим питанням, вони вже будуть добре жити до того часу, коли їхні літні батьки помруть. Чар і я плануємо залишити щось кожному з наших дітей, але ми не хочемо віддавати їм все. Очікування або самі гроші можуть мати згубний вплив. Ми раді думати, що можемо залишити частину спадку для визначених християнських служінь. Після нашої смерті робота Господа може продовжувати розвиватися, частково завдяки нашому фінансовому управлінню та ретельному плануванню спадщини.

Відповідальне дарування вимагає невеликої підготовки. Чи є потреба обґрунтованою? Який відсоток йде на накладні витрати? Хто виконує цю роботу найкраще? Чи перевіряються фінансові звіти нейтральною організацією і чи відкриті вони для перегляду?

Ми всі чули, що не можемо взяти це з собою, коли помремо. Однак наші десятини та пожертви є одним із способів, за допомогою якого ми дійсно можемо інвестувати в наш небесний рахунок. Служіння Богу та гроші, вкладені в Божу справу, дають нам можливість «взяти це з собою». У цьому випадку, коли ми даємо з одного рахунку, ми додаємо до іншого. Пожертви є «переказами».

Сюрпризи в небі

«Не любіть світу, ні того, що в світі. Якщо хтось любить світ, то любов Отця не в ньому. Бо все, що в світі — пожадливість грішної людини, пожадливість її очей і хвастощі тим, що вона має і робить, — походить не від Отця, а від світу» (1 Івана 2:15-16). Коли ми потрапимо до неба, ми будемо раді, що прислухалися до попередження Івана. Хоча світ і його земний акцент на матеріальному добробуті, комфорті, володіннях, одязі, автомобілях і будинках не обов'язково є гріховними самі по собі, вони здаватимуться поверхневими цілями або пластиковими ідолами в порівнянні з новою реальністю, яку ми тоді побачимо так чітко. Матеріальні благословення — це дар від Бога. Те, як ми вирішимо їх використовувати, є нашим важливим вибором — інвестувати в вічні чи тимчасові речі.

Ми можемо вже зараз упорядкувати своє життя, використовуючи небесну систему цінностей. Це мудре рішення. Візьмемо, наприклад, 21 чоловіка, яких судили за військові злочини в Нюрнберзі наприкінці Другої світової війни. Якби вони усвідомлювали майбутній суд за свої вчинки, можливо, вони б вірили і поводилися інакше під час війни. На щастя, ми заздалегідь знаємо, за якими стандартами Бог оцінюватиме нас у кінцевому підсумку. Він записує наші «інвестиції» в небі з ще більшою точністю, ніж інвестиційні корпорації відстежують кошти своїх клієнтів. Через нашу недосконалу обізнаність ми можемо не знати щодня, що Бог записує в нашому небесному рахунку. Проте, чим більше ми читаємо Біблію і намагаємося зрозуміти Божу систему цінностей, тим більше ми починаємо розуміти критерії, які використовує Бухгалтер, коли робить записи.

Раніше я згадував про свої періодичні нотатки про небесні «інвестиції», щоб посилити свою обізнаність про цей рахунок. Вони допомагають мені пам'ятати, для чого я живу — що для мене важливо. Коли ми слабо відчуваємо небесні реалії, ми емоційно надмірно інвестуємо в земні речі. Якщо наш небесний рахунок правильно оцінений, думки про нього зменшують нашу потребу накопичувати тимчасові речі. Наприкінці всіх наших днів ми повинні пишатися тим, скільки ми інвестували в вічний рахунок. Ми не повинні шкодувати про те, що тимчасовий рахунок заважає вічному банківському рахунку. Коли ми правильно оцінюємо небесні (вічні) речі, ми бачимо земні (тимчасові) речі в більш точному світлі — як інструменти, які можна використовувати, а не як символи багатства, якого слід прагнути. Не маючи потреби в так багато речей, ми маємо більше коштів для вічних проектів.

Те, що ми робимо з тим, що маємо тут, на землі, важливіше, ніж те, скільки ми маємо. Чи витрачаємо ми їх на себе, чи на небесний проект? Якщо ми витрачаємо їх на себе, чи купуємо ми речі, які нам дійсно потрібні, чи просто хочемо? Чи впливають наші покупки на покупки інших? Чи купуємо ми речі, які збільшать свою вартість? Чи купуємо ми довговічні речі, чи модні? Чи наближаємося ми до Бога в подяці за кожен прогрес, який Він дозволяє? Чи визнаємо ми Його належним чином у часи процвітання? Чи наближаємося ми до Бога в залежності від Нього при кожній невдачі?

Раніше ми відзначили два дисбаланси: занадто мало уваги до можливих земних благословень (занадто небесна спрямованість) і занадто багато уваги до земних благословень (недостатня увага до вічного). Я бачив і те, і інше. Я виріс в середовищі, яке, можливо, було занадто занурене в хмари. Роки по тому я повернувся з кар'єри в християнських закордонних місіях, щоб зіткнутися з культурою, яка не надавала достатньої цінності вічному. Десь між цими крайнощами є правильна рівновага. У правильній рівновазі ми не приносили б ганьби Царству Божому через непотрібну бідність і рабство боргів, і водночас мали б достатньо ресурсів для фінансування великої Божої справи. Ми не були б так заклопотані насолодою земними речами, фінансовим успіхом і накопиченням тимчасового, що бідніли б у небі, коли туди потрапили. Я не хочу жити в простій «хатинці в куточку землі слави». Бог чітко показує нам у Своєму Слові практичні способи поводження з грошима, щоб ми не жили в руїнах і тут. Якби я мав вибирати, я б тимчасово жив у простій хатинці тут, а потім запросив би вас на вечерю з 21 стравою в моєму вічному небесному маєтку на тисячу років або близько того.